Asuransi Mobil All Risk

Asuransi Mobil All Risk – Harga mobil yang semakin terjangkau di pasaran dan pentingnya mobilitas di masyarakat membuat kendaraan tersebut tidak lagi masuk dalam kategori barang mewah. Hampir setiap orang membutuhkan transportasi khusus ini sebagai bentuk transportasi utama. Bahkan, bukan hanya orang kaya yang memiliki mobil, masyarakat kelas menengah kini mulai menjadikan mobil sebagai kebutuhan penting. Oleh karena itu, wajar jika kita melindungi apa yang penting dalam hidup kita, seperti kesehatan dan tempat tinggal, termasuk kendaraan. Lalu perlindungan apa yang tepat untuk mobil kita? Ada dua pilihan asuransi mobil yang bisa dipilih, asuransi mobil komprehensif dan TLO (total loss only).

Nah, pada artikel kali ini, Qoala akan memaparkan beberapa alasan mengapa asuransi auto risk adalah yang terbaik, termasuk risiko yang ditanggung asuransi ini, termasuk apa saja. Benarkah semua jenis asuransi risiko lebih baik dari TLO? Dengar, datang!

Apa itu asuransi mobil all risk?

Apa istilah all risk dalam asuransi mobil? Seperti namanya, asuransi risiko mobil berarti produk asuransi yang melindungi kendaraan Anda dari segala potensi risiko, dari kecelakaan, bencana alam, dan kerusakan akibat huru-hara/huru hara, bahkan saat kendaraan Anda dicuri!

Oh ya, asuransi mobil all risk juga punya nama lain. Nama lain dari asuransi auto all risk adalah asuransi mobil komprehensif dalam bahasa Inggris, atau complete insurance dalam bahasa Indonesia.

Manfaat asuransi mobil all risk

Apa manfaat dari asuransi risiko mobil? Manfaat asuransi mobil yang komprehensif mencakup perlindungan otomatis terhadap semua risiko dan perlindungan asuransi terhadap semua jenis kecelakaan, dari yang kecil hingga yang serius, dan kerugian karena sebab yang tidak disengaja (seperti pencurian).

Apa saja yang dicakup oleh asuransi mobil all risk?

Asuransi mobil all risk memiliki premi yang cukup tinggi, namun perlindungan yang diberikan asuransi ini juga sangat tinggi. Jadi, apa yang dicakup atau dicakup oleh asuransi risiko mobil?

• Kecelakaan, benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir atau jatuh
• Semua keburukan orang lain
• Perampokan dengan atau tanpa kekerasan
• Kebakaran dan Petir
• Semua alasan dan bahaya perjalanan laut dengan feri
• Kerusakan roda karena kecelakaan
• Biaya derek dan transportasi ke bengkel berikutnya
• Pengecualian dari asuransi semua risiko

Daftar perusahaan dan produk asuransi mobil all risk terbaik di Indonesia

Lalu apa itu asuransi mobil yang bagus? Di bawah ini adalah daftar asuransi mobil risiko tinggi terbaik 2020 hingga 2021 atau 2022 di Indonesia yang disusun oleh Qoala, dan kami berharap mobil Anda terlindungi sepenuhnya oleh daftar ini.

1. ABDA

ABDA All Risk Auto Insurance memberikan perlindungan menyeluruh untuk semua jenis mobil penumpang, truk dan bus. Nilai maksimum kendaraan yang ditanggung oleh asuransi ini adalah Rp 1,5 miliar dengan premi tahunan. Terdapat peningkatan perlindungan yang ditanggung oleh ABDA, termasuk risiko banjir, gempa bumi, huru hara atau huru hara, terorisme dan vandalisme. Bengkel umum yang menangani kerusakan mobil tersebar di seluruh Indonesia.

2. Adira

Adira sebagai salah satu listing asuransi terbaik di Indonesia memiliki dua paket asuransi mobil komprehensif yang berbeda, yaitu Paket Komprehensif Autocillin dan Paket Ekstra Komprehensif Autocillin. Berapa cakupan dari kedua paket asuransi ini? Selain kerusakan dan kehilangan kendaraan, Anda juga bisa mendapatkan pertanggungan tanggung jawab pihak ketiga atas kecelakaan diri. Selain cakupan yang luas, Anda juga dapat menikmati berbagai fitur menarik lainnya seperti layanan perpanjangan STNK, bantuan bengkel mitra serta garansi 6 bulan untuk semua pekerjaan dan jaminan keandalan suku cadang, layanan pengiriman dan derek. Mobil, ambulans, dan bantuan darurat di pinggir jalan. . Dengan layanan tambahan berupa aplikasi dan layanan klaim seluler Autocillin, Anda dapat mengajukan klaim melalui ponsel atau mengunjungi unit layanan seluler yang tersebar di berbagai titik strategis.

3. Adira Insurance Syariah

Selain menawarkan asuransi kendaraan tradisional, Adira juga memiliki produk asuransi yang sah bernama Autocillin Ikhlas. Produk ini memberikan garansi dan perlindungan untuk mobil sesuai syariat Islam agar terbebas dari riba. Asuransi risiko syariah dilengkapi dengan fitur-fitur terbaik, seperti bantuan darurat di pinggir jalan, aplikasi klaim Autocillin Mobile dan layanan Autocillin Mobile. Banyak keuntungan lain yang didapat dari Autocillin Ikhlas antara lain gratis ongkos kirim ke bengkel, gratis perpanjangan STNK, serta bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia.

4. Allianz

Mobilku Grand adalah produk asuransi mobil Allianz. Asuransi ini memberikan solusi perlindungan kendaraan terlengkap dan tanpa repot. Anda dapat menikmati semua jenis fitur jika Anda membeli produk ini. Misalnya, perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi atas pencurian mobil oleh sopir pribadi, bantuan darurat 24 jam, serta akomodasi taksi jika terjadi kerusakan di jalan yang menyebabkan mobil mogok. Jika Anda berada di daerah rawan banjir, jangan khawatir karena Allianz akan memberikan perlindungan dari banjir water hammer. Oh ya, bengkel rekanan yang tersebar luas memudahkan Anda untuk memperbaiki mobil Anda dari dekat rumah, lho.

5. Avrist

Jika polis lain bertujuan untuk mengasuransikan kendaraan dan pengemudi (ditambah penumpang jika Anda menggunakan pertanggungan yang diperpanjang), asuransi kendaraan komprehensif Avrist OTO memiliki keunikan dalam jenis pertanggungannya. Selain mobil pengangkut penumpang, pokok pertanggungan asuransi ini juga meliputi bus, kendaraan wisata, kendaraan pengangkut barang dan sepeda motor (apabila merupakan satu kesatuan dengan kendaraan tersebut). Ya, Anda telah membaca dengan benar bahwa sepeda motor dapat diikutsertakan dalam pertanggungan asuransi ini asalkan cocok/ menyatu dengan kendaraan. Selain fitur spesial ini, kamu juga mendapatkan berbagai layanan tambahan seperti lift darurat!

6. AXA Mandiri

Melalui AXA Mandiri Mobil yang komprehensif, perusahaan asuransi AXA Mandiri memberikan kemudahan bagi nasabah untuk mendapatkan santunan biaya perbaikan, baik kerusakan besar maupun kecil hingga risiko yang ditanggung polis. Tidak perlu memikirkan biaya jika kerusakan mobil disebabkan oleh berbagai benturan, tabrakan, terguling, kondisi licin, tindakan jahat orang lain, pencurian bahkan kebakaran. Ada juga perlindungan terhadap tanggung jawab hukum pihak ketiga yang membuat Anda lebih rileks setelah Anda dilindungi oleh asuransi ini. Tidak hanya layanan derek, tetapi semua masalah yang sering terjadi di jalan seperti ban kempes, mesin panas, masalah baterai dan sakelar kiri akan ditangani 24/7 oleh asuransi. Dengan masa simpan satu tahun, AXA Mandiri Mobil yang komprehensif mencakup semua kendaraan yang berusia kurang dari 10 tahun.

7. BCA Insurance

BCA All Car Insurance memberikan santunan atas berbagai risiko seperti tabrakan, tindakan keji, pencurian, kebakaran dan segala kerugian lainnya. Ada juga seluruh ekstensi yang mencakup angin topan, badai, hujan es, banjir, dan tanah longsor. Dengan BCA Finance & Insurance yang terjangkau, biaya asuransi mobil all risk, pembayaran premi yang mudah serta proses yang mudah dan cepat, asuransi mobil BCA ini sangat direkomendasikan. Biaya yang diperlukan untuk mendapatkan manfaat asuransi ini tentu lebih tinggi dari asuransi TLO, namun cukup sebanding dengan manfaat yang diperoleh. Pelanggan perlu membayar biaya sebesar Rp 250.000 hingga Rp 1 juta tergantung paket yang dipilih.

8. Garda Oto

Tak kalah dengan asuransi mobil komprehensif lainnya, Asuransi Garda Oto All Car sebagai produk Astra menawarkan banyak fitur tambahan selain asuransi risiko dasar. Fitur tambahan ini mencakup layanan inspeksi dan pengiriman ke rumah, perbaikan kendaraan di seluruh jaringan garasi Garda, bantuan derek dan kerusakan 24 jam, dan Garansi Suku Cadang Asli, serta pengajuan klaim asuransi Garda Oto yang cepat dan terintegrasi. Beli asuransi mobil Garda Oto juga bisa dilakukan secara online sehingga memudahkan Anda untuk mendapatkan perlindungan mobil dari Garda Oto.

9. Intra Asia

Fokus utama dari asuransi mobil komprehensif di Asia adalah untuk melindungi dari kerusakan atau kerugian yang disebabkan oleh kebakaran, petir dan kecelakaan saat menggunakan penyeberangan umum (feri) di bawah pengawasan Manajer Transportasi Darat, hingga pencurian dengan kekerasan. Dengan dukungan banyak mitra bengkel yang tersebar di seluruh Indonesia, Anda tidak akan mengalami kesulitan saat harus mengajukan klaim.

10. Jasindo

Jacindo sebagai perusahaan asuransi negara yang juga dikenal sebagai BUMN, tentunya memiliki pilihan asuransi mobil yang tidak kalah dengan produk lainnya. Asuransi komprehensif bernama OTO Plus memberikan perlindungan menyeluruh untuk mobil pribadi. Anda tidak perlu khawatir akan kerusakan atau kecelakaan, baik ringan maupun berat, karena semuanya tercover. Menariknya, pertanggungan Asuransi Jasindo All Risk dapat digunakan untuk mobil hingga usia 12 tahun. Padahal, rata-rata umur maksimal mobil yang bisa ditanggung asuransi komprehensif hanya 10 tahun. Tak hanya itu, biaya tahunan yang masuk akal membuat produk ini semakin menarik, lho.

11. MAG

Asuransi Mobil Komprehensif Magna Mobil hadir untuk meringankan beban Anda saat mengalami kerugian akibat kerusakan kendaraan akibat benturan, selip, kehilangan kendaraan dan lainnya. Yang menarik, selain mobil dan penumpang atau pengemudi, asuransi ini juga menjamin nilai mobil beserta kelengkapannya seperti AC dan audio system. Jadi jumlah total asuransi bisa dibilang full full tanpa ada potongan apapun.

12. Malacca Trust

Selain melindungi kendaraan dari berbagai risiko kerusakan dan kehilangan, asuransi mobil komprehensif Malacca Trust Insurance juga memberikan manfaat asuransi kesehatan berupa perawatan cedera dan biaya rehabilitasi pengemudi. Dengan fitur tambahan tersebut, Anda dan kendaraan Anda akan lebih aman. Malacca Trust Insurance juga dikenal dengan transparansi manfaatnya bersama dengan fitur pertukaran mobil dan bengkel resmi.

13. Pan Pacific

Dengan mendapatkan asuransi per orang yang komprehensif dari Pan Pacific, Anda akan mendapatkan perlindungan menyeluruh untuk kendaraan Anda. Asuransi ini juga menjamin segala sesuatu mulai dari kerusakan kendaraan yang disebabkan oleh tabrakan, tabrakan, dan terguling, hingga tanggung jawab pihak ketiga, bahkan kejahatan dan pencurian yang mengakibatkan kehilangan atau kerusakan kendaraan. Ini adalah perluasan cakupan yang mencakup perlindungan dari gempa bumi, angin topan, badai, tanah longsor, pencurian dan kerusuhan, membuat Anda lebih aman dengan cakupan komprehensif Pan Pacific.

14. Raksa

Terdapat tiga pilihan paket asuransi mobil risiko tinggi Raksa yang dapat dipilih yaitu Raksa Gold Club, Raksa Silver Club dan Raksa Mobil Club. Raksa Gold Club menyediakan cakupan lebih dari $70.000 USD. Raksa Silver Gold memberikan perlindungan di bawah $70.000. Sedangkan Raksa Mobil Club memberikan kemudahan bagi nasabah untuk mengajukan klaim asuransi dari lokasi terdekat. Ketiga jenis asuransi ini memberikan kemudahan klaim asuransi dan customer service 24/7.

15. Reliance

Reliance Comprehensive Car Insurance menjamin asuransi terhadap risiko-risiko yang tercantum dalam polis serta perluasan manfaat yang mencakup tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, biaya pengobatan pengemudi dan penumpang dan risiko lain yang sifatnya tidak terkendali. Dengan layanan bengkel resmi dan derek 24 jam, Anda tidak perlu panik saat mobil Anda mogok di tengah perjalanan.

16. Simas Insurtech (Sinarmas)

Sinarmas All Car Insurance memberikan perlindungan kendaraan yang lengkap. Selain itu, asuransi mobil Sinarmas juga menanggung tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga. Ada manfaat asuransi lainnya seperti pertanggungan untuk kecelakaan di jalan, kesalahan, pencurian, kebakaran dan kecelakaan penyeberangan, serta biaya derek hingga maksimum 0,5 persen dari total pertanggungan.

17. Sompo Insurance

Berbeda dengan asuransi kendaraan berisiko tinggi lainnya, asuransi Sompo memberikan perlindungan kendaraan jangka panjang selama 2 hingga 5 tahun ditambah bonus tambahan berupa pengembalian premi hingga 45% jika tidak terjadi klaim hingga akhir masa polis. Asuransi ini canggih dan juga dilengkapi dengan aplikasi Sompo Drive yang memantau perilaku berkendara penggunanya melalui telepon.

18. Tugu Insurance

T drive, produk asuransi mobil lengkap dari Tugu Insurance ini hadir dengan perlindungan mulai dari Rp. 33.000/bulan dan klaim layanan di berbagai platform, dari situs web, aplikasi, WhatsApp atau telepon, hingga layanan offline di cabang tshop. Dengan jaringan klaim mereka yang luas, Anda dapat yakin bahwa pengalaman klaim Anda akan lebih cepat dan nyaman. Namun bukan hanya itu manfaat yang bisa Anda dapatkan, asuransi komprehensif ini juga memiliki layanan khusus berupa trex – bantuan pinggir jalan 24 jam yang siap membantu Anda dalam keadaan darurat.

19. ACA

Hadir dengan tiga pilihan paket yaitu Otomate Smart, Otomate dan Otomate Solitaire, ACA Comprehensive Vehicle Insurance memberikan layanan khusus berupa mobil cadangan (maksimal 5 hari). Dengan layanan ini, Anda tidak perlu bingung mencari pilihan transportasi lain saat mobil Anda rusak total atau perlu perbaikan lebih dari sehari. Anda juga dapat menikmati fitur baru vs lama, yaitu layanan penukaran unit saat kendaraan baru Anda berusia 6 bulan atau kurang (khusus untuk paket Solitaire, masa pakai kendaraan maksimal adalah 12 bulan) sejak tanggal pembelian dicuri atau rusak total. Anda juga dapat menikmati layanan lain seperti derek, ambulans, pusat layanan, dan layanan garansi! Oh ya, jika Anda lebih memilih asuransi syariah, asuransi ini juga memiliki paket khusus yang disebut Asuransi Mobil Syariah Automation All Risks.

Perbedaan antara asuransi mobil all risk dan asuransi mobil TLO (total loss only)

Perbedaan utama antara kedua kebijakan ini adalah pada cakupan area.

Asuransi TLO juga dikenal sebagai total loss mencakup kendaraan Anda hanya untuk kerusakan lebih besar dari 75% atau jika hilang karena pencurian. Artinya jika mobil Anda tergores karena tabrakan dengan kendaraan lain, atau kaca spion Anda pecah saat memasuki gang, kedua kerusakan tersebut tidak ditanggung oleh asuransi karena tingkat kerugiannya kurang dari 75%.

Asuransi mobil all-risk memiliki premi yang lebih tinggi dari TLO, tetapi mobil Anda dilindungi dari semua risiko kerusakan, kecil atau besar dari sebab apa pun, jadi meskipun kerusakan mobil Anda kurang dari 75%, Anda masih dapat mengajukan klaim di aturan.

Keuntungan Asuransi Mobil All Risk

Dengan semua jenis asuransi risiko, Anda mendapatkan 3 keuntungan yang tidak bisa Anda dapatkan dengan jenis asuransi mobil lainnya, seperti:

1. Mobil terlindungi sepenuhnya

Dengan asuransi mobil yang komprehensif ini, Anda tidak perlu khawatir lagi dengan risiko kerusakan yang mungkin terjadi pada mobil Anda karena besarnya kerusakan bukan merupakan faktor besar diterima atau tidaknya suatu klaim, tidak seperti asuransi jenis TLO yang membutuhkan kerusakan mobil lebih dari 75%.

2. Berbagai manfaat yang lebih luas

Tidak seperti TLO yang hanya mencakup total kerusakan dan kerugian, asuransi mobil komprehensif memiliki opsi untuk memperpanjang pertanggungan. Dengan perpanjangan garansi ini, Anda dapat melindungi kendaraan Anda dari bahaya khusus seperti bencana alam, huru-hara dan tanggung jawab pihak ketiga jika penyebab kecelakaan mengakibatkan cedera pada pengemudi lain.

3. Membuat pikiran Anda lebih tenang

Karena semua jenis asuransi risiko melindungi Anda dari segala risiko, Anda tidak perlu takut atau khawatir ketika hal buruk menimpa mobil Anda, dan beban biaya perbaikan tidak akan menguras dompet Anda. Hidup akan lebih nyaman dan tenang.

Cara klaim asuransi mobil all risk

Jadi bagaimana Anda mengklaim semua risiko asuransi mobil? Banyak orang yang ragu untuk mengasuransikan mobilnya karena khawatir akan sulit untuk mengajukan klaim. Berikut cara mengajukan asuransi mobil komprehensif yang perlu Anda ketahui.

Syarat atau Dokumen Klaim Asuransi

Beberapa dokumen yang diperlukan untuk mengajukan klaim asuransi mobil komprehensif adalah:

• Asli dan fotokopi polis asuransi
• Fotokopi SIM dan STNK
• Bukti laporan polisi (jika terjadi kecelakaan)
• Lengkapi formulir aplikasi dengan menandatangani
• Jadwal tertulis (jika terjadi kecelakaan)
• Gambar kendaraan
• Fotokopi nomor jaminan sosial, SIM dan STNK pihak ketiga
• Surat ganti rugi dari pihak ketiga yang ditandatangani dan dicap
• Surat pengakuan yang menyatakan bahwa pihak ketiga tidak memiliki asuransi kendaraan
• Kesaksian polisi dalam kronologi kecelakaan

Prosedur Klaim Asuransi

Setelah semua persyaratan asuransi terpenuhi, terapkan detail persyaratan asuransi mobil berikut ini:

• Setelah dokumen lengkap, pergi ke bengkel rekanan
• Jika perlu, hubungi penyedia asuransi Anda
• Isi formulir klaim
• Anda akan mengkonfirmasi bengkel dengan perusahaan asuransi
• Kendaraan akan segera diperbaiki setelah menerima konfirmasi

Lama klaim asuransi mobil

Berapa lama proses klaim asuransi mobil? Umumnya proses klaim termasuk workshop memakan waktu 3-5 hari, namun tergantung jumlah klaim yang datang ke workshop setiap harinya. Semakin rendah jumlah klaim, semakin cepat proses klaim asuransi.

Tips memilih dan membeli asuransi mobil all risk

Agar mendapatkan perlindungan mobil yang maksimal, Anda perlu menerapkan tips berikut ini saat memilih dan membeli asuransi mobil berisiko tinggi.

1. Pilih perusahaan asuransi yang terpercaya dan kredibel

Perusahaan yang handal dan terpercaya akan memberikan pelayanan yang maksimal kepada pelanggannya. Selain itu, membeli asuransi dari perusahaan yang terpercaya akan dapat mengurangi terjadinya risiko di kemudian hari.

2. Mengetahui kejelasan strategi dengan baik

Sebelum membeli polis aktual dengan premi tetap, pastikan Anda mengetahui dengan jelas isi polis. Banyak orang yang merasa tertipu dengan produk asuransi hanya karena tidak memahami isi dan ketentuan polis.

3. Memperhatikan anggaran dan kesesuaiannya dengan manfaat yang diberikan

Penting juga untuk mempertimbangkan anggaran dan kelayakan Anda dengan manfaat sehingga Anda tidak menyesalinya nanti. Jangan terkecoh dengan anggapan bahwa biaya asuransi dengan manfaat yang tersedia tidak sebanding.

4. Hindari memilih produk yang tidak menanggung segala macam risiko

Produk asuransi yang aman tentunya mengcover segala jenis risiko. Jadi pastikan bahwa produk yang Anda beli mencakup semua risiko dengan anggaran yang masuk akal.

5. Cari tahu berapa biaya untuk keluar dari risiko (OR)

Biaya risiko khusus adalah biaya yang harus ditanggung sendiri oleh pemegang polis akibat risiko tertentu. Anda perlu mengetahui biaya ini dan jumlahnya sebelum Anda menandatangani dokumen.

6. Waspadai setiap pengecualian terhadap kebijakan yang akan dinegosiasikan

Polis umumnya akan berisi pengecualian yang mencakup semua risiko yang tidak ditanggung oleh polis. Bacalah dengan cermat dan pastikan bahwa konten tersebut memenuhi harapan yang sebenarnya.

7. Pilih produk dengan manfaat yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda

Asuransi yang baik adalah yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Hindari membeli produk asuransi yang tidak sesuai dengan kebutuhan Anda karena merupakan pemborosan. Biaya mobil yang Anda keluarkan mungkin tidak perlu.

8. Pilih perusahaan dan produk yang bekerja sama dengan mitra jaringan / bengkel skala besar

Anda akan kesulitan untuk mengajukan klaim jika pihak asuransi tidak menyediakan bengkel jaringan yang luas. Pasalnya, workshop kolaboratif yang luas sangat penting.

9. Pilih produk dengan proses klaim yang mudah

Terakhir, pilih produk asuransi yang memiliki proses klaim yang mudah. Proses klaim yang mudah dapat menghemat waktu dan tenaga Anda.

Jadi tunggu apa lagi? Segera lindungi mobil kesayangan Anda dengan produk asuransi kendaraan berisiko tinggi ini dan nikmati berbagai keuntungannya yang tentunya akan membuat hidup Anda lebih aman dan tenang. Jika Anda masih bingung produk mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda.