Strategi Investasi Terbaik

Strategi Investasi Terbaik

Investasi bukanlah perjudian. Meskipun Anda dapat berinvestasi dalam segala hal, saham, obligasi, dan real estat menghadirkan peluang investasi terbaik.

Dua pertanyaan yang paling sering saya dapatkan dari pembaca Millennial Money adalah “apa yang Anda investasikan” dan “strategi investasi apa yang terbaik?” Saya telah menerima lebih dari 300 email tersebut dalam sebulan terakhir saja.

Strategi investasi terbaik adalah strategi di mana Anda dapat memaksimalkan pengembalian sambil meminimalkan risiko Anda, dan meskipun Anda dapat berinvestasi dalam segala hal, investasi terbaik yang saya temukan adalah saham, obligasi, dan real estat .

Di bawah ini adalah strategi investasi yang saya gunakan dan masih saya gunakan sampai hari ini untuk membangun kekayaan. Saya telah menguraikan beberapa ide ini sebelumnya dalam strategi jutawan milenium dan posting portofolio uang milenium saya , tetapi posting ini berfokus secara eksklusif pada investasi.

Tidak ada yang saya lakukan atau lakukan adalah sihir. Saya tidak melakukan perdagangan harian, membeli panggilan, penjualan singkat, membeli hak gadai pajak, utang broker, atau berinvestasi dalam semua jenis dana lindung nilai. Beberapa pembaca berpikir saya pasti telah memenangkan lotre dan tidak mungkin untuk naik dari $2,26 menjadi lebih dari $1 juta dalam 5 tahun.

Sayangnya, di Amerika Serikat, mayoritas penduduk berpikir satu-satunya cara Anda benar-benar bisa kaya adalah dengan memenangkan lotre.

Inilah sebabnya mengapa orang Amerika menghabiskan lebih dari $70 miliar untuk tiket lotere setiap tahun, yang lebih banyak daripada yang kita habiskan untuk buku, musik, film, video game, dan tiket olahraga digabungkan ! Apa?

Baca Juga:  Investasi Emas

Rata-rata orang menghabiskan lebih dari $800 per tahun untuk tiket lotere dan beberapa orang bahkan percaya bahwa mereka berinvestasi saat membeli tiket ini.

Matematika sederhana menunjukkan bahwa jika mereka memasukkan $800 itu ke Dana Indeks Pasar Saham Vanguard Total setiap tahun selama dekade terakhir, mereka akan mendapatkan $13.071, tetapi banyak dari mereka yang bangkrut.

Alasan utama mengapa orang tidak berinvestasi adalah karena mereka pikir berinvestasi itu rumit, terlalu berisiko, atau mereka pikir itu perjudian. Banyak orang juga takut. Jadi dalam posting ini, saya akan menguraikan strategi investasi saya dan mengapa Anda harus berhenti memikirkan tingkat tabungan dan mulai memikirkan tingkat investasi.

Ini adalah prinsip-prinsip investasi yang dicoba dan benar yang tidak hanya berhasil bagi saya, tetapi juga benar-benar berhasil bagi jutaan orang untuk membantu mereka membangun kekayaan dan mencapai kemandirian finansial.

Meskipun situasi pribadi setiap orang adalah unik, ada beberapa prinsip umum di sini yang harus Anda perhatikan jika Anda ingin membangun kekayaan.

HATI-HATI: BANYAK SARAN BERINVESTASI YANG TIDAK JELAS DAN HANYA BERJUDI

Saya mendengar lebih banyak ide investasi yang buruk, daripada ide yang bagus. Saya baru saja menghadiri pameran kekayaan dan 90% dari apa yang dibagikan oleh para pembicara tidak hanya salah, tetapi juga berbahaya dan merusak. Saya menyaksikan lebih dari 6.000 orang mendengarkan penawaran untuk segala hal mulai dari hak gadai pajak hingga perangkat lunak yang dijanjikan pembicara hanya memilih saham pemenang (cukup klik panah hijau!).

Baca Juga:  Investasi Bitcoin

Itu semua omong kosong dan mayoritas penonton menyukainya – mengantre untuk membayar ribuan dolar untuk produk investasi spekulatif yang menjanjikan 30%+ per tahun. Ribuan orang jatuh karenanya. Mereka ditipu oleh slide yang menunjukkan data yang dimanipulasi (seperti tangkapan layar dan tautan ke artikel acak yang berusia lebih dari 15 tahun).

Itu omong kosong, tetapi orang-orang mengantri untuk membeli semuanya. Mereka kemungkinan besar akan kehilangan uang mereka pada strategi yang tidak berhasil.

Saya juga memiliki anggota keluarga yang ditipu oleh penasihat keuangan yang menjanjikan pengembalian lebih dari 30% per tahun. Mereka biasanya pria dengan setelan jas yang bagus dan senyum lebar, yang berbicara tentang berapa banyak aset yang mereka miliki di bawah manajemen atau bahwa mereka “bebas konflik”. Jika seorang pria terlihat busuk daripada dia mungkin dan jika ada yang menjanjikan Anda semua jenis pengembalian lebih dari 12%, 99% dari waktu mereka mungkin mempermainkan Anda.

Tentu, ada penasihat keuangan yang hebat di luar sana (saya tidak membenci), tetapi banyak orang yang menjual produk investasi atau bekerja dengan uang, hanya menginginkan uang Anda. Saya telah melihat terlalu banyak orang dikacaukan untuk tetap diam.

Baca Juga:  Investasi Saham

Itulah salah satu alasan utama saya memulai situs web ini karena ada begitu banyak informasi yang membingungkan dan menyesatkan di luar sana. Jangan jatuh untuk penipuan atau investasi jelek.

Sebagian besar dari ini Anda dapat berinvestasi untuk diri sendiri. Ini tidak terlalu sulit dan saya akan menunjukkan kepada Anda apa yang saya lakukan di bawah ini.

5 TIPS MENGHINDARI INVESTASI JELEK

  1. JANGAN PERNAH membeli produk keuangan atau investasi dari seseorang yang baru Anda temui
  2. Mendapatkan pengembalian lebih dari 12% per tahun sangat sulit dan jika ada yang menjanjikan Anda pengembalian, mereka mungkin penuh dengan itu. Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, memang begitu.
  3. Jika Anda tidak memahaminya, jangan berinvestasi di dalamnya. Periode.
  4. Jika salah satu teman Anda merekomendasikan investasi yang menghasilkan banyak uang, mereka mungkin juga payah. Sebagian besar “investasi” yang dijual orang mungkin berhasil satu kali, jika sama sekali, dan tidak dapat dibuat ulang oleh Anda. Jika Anda melihat “hasil yang tidak biasa” pada materi pemasaran apa pun, sobek dan jalankan sebaliknya!
  5. Tidak ada “rahasia orang super kaya” yang akan dijual oleh siapa pun seharga $500 atau yang sebenarnya dapat Anda manfaatkan kecuali Anda memiliki ratusan ribu dolar. Saya ingin memukul orang yang terus mengatakan ini di atas panggung.
Baca Juga:  12 Blog Investasi Terbaik

STRATEGI INVESTASI TERBAIK

Jika Anda berhasil sejauh ini di pos, Anda benar-benar dapat melakukan ini. Banyak pembaca bertanya apa yang harus mereka lakukan jika mereka memiliki $1.000, $5.000, atau $10.000 untuk diinvestasikan dan semua ide ini berlaku, TETAPI Anda harus tahu, Anda TIDAK harus punya banyak uang untuk mulai berinvestasi , Anda bisa mulai dengan berinvestasi uang receh Anda dengan Acorns , atau jika Anda memiliki tambahan $100 untuk diinvestasikan , Anda dapat mulai hari ini!

Platform murah yang bagus adalah Ally Invest . Anda dapat memulai perdagangan Saham dan ETF seharga $4,95 tanpa minimum akun. Reksa Dana dihargai per perdagangan pada $9,95.

SAYA TIDAK BERINVESTASI DALAM APA PUN YANG SAYA TIDAK MENGERTI.

Saya telah bekerja sangat keras untuk uang saya dan tidak bertaruh pada investasi yang saya tidak mengerti. Begitu banyak orang, terutama sekarang karena mereka tahu saya punya uang, mencoba menjual investasi bodoh kepada saya. Saya tidak mendengarkan nada kecuali saya memintanya. Investasi harus benar-benar menarik bagi saya untuk melampaui strategi investasi inti saya. Sebagian besar uang saya telah dibuat dan masih duduk di investasi berikut.

Ada perbedaan besar antara investasi jangka panjang dan jangka pendek. Banyak orang tidak berinvestasi di saham karena mereka takut kehilangan uang dalam jangka pendek – yang hanya penting jika Anda membutuhkan uang dalam jangka pendek. Tetapi jika Anda berinvestasi untuk jangka panjang, maka saya tidak tahu investasi yang lebih baik daripada ekuitas atau real estat. Tentu, saham bisa turun, tetapi selama periode 10 tahun dalam sejarah mereka selalu naik setidaknya 7% per tahun ketika keuntungan dan kerugian dirata-ratakan. Inilah cara saya berinvestasi untuk jangka panjang dan pendek.

Baca Juga:  Aplikasi Investasi Terbaik

STRATEGI INVESTASI JANGKA PANJANG (HORISON 10+ TAHUN)

Saya mengelola 100% investasi jangka panjang saya sendiri dan masih mengikuti kebiasaan investasi harian saya  – memasukkan uang ke rekening investasi saya setiap pagi saat saya minum kopi. Saya tidak bekerja dengan penasihat keuangan atau firma apa pun. Sebenarnya cukup mudah untuk melakukannya sendiri dengan sedikit membaca dan antipeluru emosional. Sebagian besar alasan orang mendapatkan hasil investasi yang buruk adalah karena mereka menjadi emosional. Ini adalah salah satu, jika bukan manfaat utama bekerja dengan penasihat keuangan – mereka dapat membantu Anda mengendalikan emosi Anda.

Anda juga dapat belajar sendiri, seperti yang saya lakukan, dengan membaca buku dan blog investasi . Banyak kecemasan dan emosi seputar investasi hanya karena kurangnya pengetahuan. Hanya membutuhkan satu buku dan Anda mendapatkannya.

Jika Anda hanya memiliki kemampuan untuk membaca satu buku investasi, inilah favorit saya – Investor Kedai Kopi: Cara Membangun Kekayaan, Abaikan Wall Street, dan Lanjutkan Hidup Anda .

Setelah Anda menyadari cara kerja investasi – peluang dan cara meminimalkan risiko, ini membantu menghilangkan emosi.

Semua investasi jangka panjang saya disimpan di empat akun berbeda, tiga di antaranya diuntungkan pajak (Roth IRA, 401k, dan SEP-IRA), yang berarti saya mendapatkan manfaat pajak baik saat saya menyetor atau menarik uang.

Baca Juga:  Investasi Jangka Pendek

Pajak dapat mengambil sebagian besar pendapatan masa depan dari investasi Anda, jadi penting untuk meminimalkan dampaknya sebanyak mungkin. Inilah sebabnya saya selalu merekomendasikan untuk memaksimalkan 401k Anda, Roth IRA, dan jika Anda memiliki kesibukan sampingan, SEP-IRA Anda sebelum berinvestasi di hal lain. Salah satu fitur keren dari sebagian besar akun IRA adalah Anda dapat membeli dan menjual saham di dalamnya.

Inilah sebabnya mengapa saya selalu merekomendasikan untuk memaksimalkan 401k Anda, Roth IRA, dan jika Anda memiliki kesibukan sampingan, SEP-IRA Anda sebelum berinvestasi di hal lain. Salah satu fitur keren dari sebagian besar akun IRA adalah Anda dapat membeli dan menjual saham di dalamnya. Saya membeli AMZN di SEP-IRA saya .

Sayangnya, karena IRS ingin mendapatkan uangnya, ada batasan kontribusi pada akun pensiun yang diuntungkan pajak.

Pada tahun 2017 saya dapat memasukkan $5.500 di Roth IRA saya (melalui konversi backdoor IRA tradisional ), $18.000 dalam 401k saya, dan 25% dari pendapatan sampingan  saya ke dalam SEP-IRA saya.

Kemudian sisa uang saya, saya investasikan di akun pialang Vanguard saya:

70% dari investasi jangka panjang saya adalah dana indeks .

Dua favorit saya adalah Vanguard Total Stock Market Index Fund dan Vanguard Total Stock Index Fund, tapi saya berinvestasi di beberapa lainnya yang disorot di sini .

Sekitar 80% dari investasi indeks saya ada di dana domestik, dan 20% internasional. Saya banyak berinvestasi dalam ekuitas untuk jangka panjang. Hal terbaik tentang menyimpan uang dalam dana indeks ini adalah saya tidak perlu khawatir tentang hal itu dan pajaknya rendah karena sangat sedikit perdagangan yang dilakukan di dalamnya. Juga, 90%+ investor tidak mengalahkan pasar saham, jadi saya lebih suka melacak pasar. Setiap dolar yang saya investasikan ketika saya memulai perjalanan kemandirian finansial saya di tahun 2010 sekarang bernilai lebih dari 3 dolar hari ini. Itu pengembalian yang gila hanya dengan beberapa klik di ponsel saya.

Baca Juga:  10 Investasi Jangka Panjang Terbaik

20% dari investasi jangka panjang saya ada di ekuitas individu yang saya rencanakan untuk dipegang dalam jangka panjang seperti Amazon, Apple, dan Facebook. Saya berinvestasi di perusahaan yang saya gunakan dan percayai. Saya membeli, tetapi saya tidak terlalu sering menjual saham karena saya ingin meminimalkan pajak saya dan jika Anda menahan investasi setidaknya selama satu tahun maka itu hanya dikenakan pajak capital gain – sekitar 15-20%. Saya jelas tidak melakukan perdagangan harian atau merekomendasikan siapa pun untuk melakukan perdagangan harian – ini terlalu berisiko dan emosional bagi saya. Ini juga membutuhkan terlalu banyak waktu dan kebanyakan orang kehilangan uang. Perdagangan hari sebenarnya adalah salah satu kesalahan uang terbesar saya .

5% diinvestasikan dalam real estat fisik dan REITS.  Saya ingin berinvestasi di lebih banyak properti real estat setelah keputusan saya untuk membeli alih-alih menyewa membantu saya menghasilkan lebih dari $350.000 untuk sebuah properti hanya dalam 4 tahun . Saya berencana untuk terus berinvestasi setidaknya 5% dari portofolio saya di real estat dan mulai mengeksplorasi investasi di gedung-gedung multi-unit (tetapi menemukan kesepakatan itu sulit dan jenis investasi ini datang dengan banyak kerepotan). Aku akan membuat Anda diposting.

Baca Juga:  Mengapa Emas Merupakan Investasi Terbaik Di Dunia Saat Ini

Ingin memulai investasi real estat tanpa repot? Coba Fundrise dengan pengembalian historis 8,7% – 12,4%.

Pelajari lebih lanjut:  Apakah REIT adalah Investasi yang Baik?

5% diinvestasikan dalam investasi non-tradisional, seperti domain dan seni. Meskipun keduanya bisa menjadi investasi jangka panjang yang bagus, keduanya lebih spekulatif – tetapi saya mengenalnya dengan baik, sehingga dapat melakukan pembelian yang terdidik. Saya telah menghasilkan banyak uang dengan berinvestasi di domain  dan baru-baru ini mulai berinvestasi dalam seni , tetapi ingin memperluas keduanya. Saya penggemar berat investasi domain.

Harap diperhatikan: Distribusi persentase ini sedikit berfluktuasi sepanjang tahun, terutama tergantung pada nilai ekuitas individu yang saya miliki dan properti real estat saya. Ketika saya terus membangun lebih banyak kekayaan, saya berencana untuk mengejar peluang diversifikasi lainnya (aset misterius dan kelas alternatif yang mungkin atau mungkin tidak menghasilkan uang dari orang kaya!).

Ketika Anda menghasilkan lebih banyak uang, diversifikasi menjadi lebih penting, karena Anda tidak ingin terlalu banyak uang Anda dalam satu jenis investasi. Saat ini saya mungkin sedikit terekspos dalam ekuitas, tetapi di usia 30-an, saya memiliki cakrawala waktu yang lama.

Baca Juga:  Investasi Jangka Pendek

Itu dia. Saya berinvestasi dalam hal-hal yang saya pahami dengan biaya rendah dan pajak minimal. Itu adalah 3 hal penting saya untuk investasi yang sukses.

STRATEGI INVESTASI JANGKA PENDEK (HORIZON 1-5 TAHUN)

Saya pribadi tidak memiliki apa pun yang saya simpan untuk jangka pendek, jadi sebagian besar investasi saya saya pegang untuk jangka panjang. Jika saya memutuskan untuk membeli properti lain dalam beberapa tahun ke depan, maka saya akan berencana untuk mengambil uang itu dari rekening perantara saya, atau mulai membangun cadangan uang tunai setelah saya memiliki tujuan pembelian baru. Tetapi karena saya tidak yakin bahwa saya akan membeli sesuatu yang besar dalam jangka pendek, maka saya menjaga agar investasi saya tetap terfokus pada cakrawala waktu jangka panjang.

TIPS: Untungnya, banyak broker sekarang menawarkan perdagangan bebas komisi yang dapat Anda manfaatkan sepenuhnya.

Banyak perhitungan pensiun dini saya didasarkan pada sebagian besar tetap diinvestasikan dalam ekuitas dan mengharapkan pengembalian tahunan majemuk 6% selama 30 tahun ke depan. Saya pribadi berpikir bahwa banyak orang duduk di terlalu banyak uang, tapi itu keputusan pribadi dan bagi banyak orang, itu membantu mereka tidur di malam hari. Saya tidur lebih nyenyak mengetahui uang saya menghasilkan uang, dan bahkan jika saya kehilangan uang dalam jangka pendek, seiring waktu saya akan keluar jauh di depan!

Tapi, jika Anda ingin menabung untuk liburan, rumah, mobil, atau berinvestasi dalam 1 hingga 5 tahun ke depan, saya tidak menyarankan Anda memasukkan uang Anda ke 90%+ ekuitas seperti saya. Itu mungkin terlalu berisiko karena saham bisa naik dan turun secara liar selama periode jangka pendek. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah investasi Anda turun 20% tepat sebelum Anda menemukan rumah yang sempurna atau siap untuk berlibur.

Baca Juga:  Mengapa Emas Merupakan Investasi Terbaik Di Dunia Saat Ini

Jadi untuk investasi jangka pendek, saya sarankan Anda menyimpan uang Anda dalam dana obligasi seperti Vanguard Total Bond Market Index Fund atau sertifikat deposito (CD) di bank lokal Anda. Kedua opsi ini jelas lebih baik daripada menyimpan uang Anda di rekening tabungan dengan bunga 0,1%, di mana Anda sebenarnya akan kehilangan uang karena inflasi.

Pilihan lain jika Anda bersedia mengambil sedikit lebih banyak risiko adalah dana indeks berimbang seperti Vanguard Wellesley Income Fund, yang berinvestasi di sekitar 60% obligasi dan 40% saham, sehingga Anda dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi (dengan risiko yang sedikit lebih tinggi) . Selama 5 tahun terakhir, Wellesley telah mengembalikan 6,98% per tahun!

Baiklah, itu saja. Cukup mudah. Mengikuti strategi investasi ini dan mengelola investasi saya sendiri sangat penting dalam membantu saya mencapai $1 juta dalam lima tahun. Investasi saya juga terus tumbuh dan saya masih mendapat manfaat dari peracikan uang yang saya mulai investasikan pada tahun 2010.

Harap diingat bahwa saya bukan penasihat keuangan dan bahwa setiap investasi memiliki risiko, tetapi saya harap ini membantu Anda dalam perjalanan Anda menuju kemandirian finansial dan seterusnya.