Membeli asuransi jiwa: Daftar Yang Harus Dibeli

Saat berbelanja untuk asuransi jiwa, Anda ingin menemukan jumlah pertanggungan asuransi yang tepat dengan harga yang wajar dengan perusahaan yang dapat Anda percaya. Tetapi bagi banyak orang, memulai adalah bagian tersulit. Di sinilah daftar periksa asuransi jiwa berikut dapat membantu.

1. Apa yang ingin Anda capai dari kebijakan Anda?

Tanyakan pada diri Anda apa yang Anda inginkan dari asuransi jiwa Anda. Misalnya, apakah Anda ingin mendapatkan perlindungan asuransi yang akan:

• Membayar pengaturan pemakaman?
• Membayar sisa hutang hipotek dan hutang lainnya?
• Ganti kerugian pendapatan Anda? Dan jika demikian, untuk berapa lama?
• Berkontribusi pada pendidikan masa depan anak-anak Anda?
• Kombinasi dari semua atau sebagian di atas?

Mengetahui apa yang ingin Anda capai dengan polis asuransi jiwa dan kira-kira apa yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan ini akan membantu Anda memutuskan berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda pertimbangkan untuk dibeli. Kalkulator asuransi jiwa online tersedia untuk membantu Anda menentukan nilai dolar untuk jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan.

2. Siapa yang ingin Anda asuransikan dalam polis asuransi jiwa?

Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan berbagai produk asuransi jiwa yang sesuai dengan gaya hidup Anda dan kebutuhan keluarga Anda. Anda dapat mengambil polis asuransi untuk hidup Anda sendiri, atau Anda dapat mengambil satu polis asuransi untuk Anda dan pasangan Anda (disebut polis asuransi jiwa bersama). Polis hidup bersama yang paling umum memberikan pertanggungan atas kematian pasangan pertama, meninggalkan manfaat asuransi jiwa kepada pasangan yang masih hidup.

3. Berapa lama Anda membutuhkan asuransi jiwa?

Berkonsultasi dengan psikolog tidak perlu, meski memang mengharuskan Anda memperkirakan waktu kebutuhan asuransi jiwa Anda. Sebagai contoh:

• Kapan hipotek Anda akan dilunasi? Periode amortisasi hipotek sering menentukan berapa lama polis asuransi jiwa harus.
• Kapan anak-anak Anda akan menyelesaikan sekolah? Suatu hari mereka akan menyelesaikan pendidikan mereka dan tidak perlu memiliki cakupan asuransi jiwa yang cukup untuk membayar biaya pendidikan mereka.
• Kapan Anda berencana untuk pensiun? Anda akan memiliki lebih sedikit pendapatan untuk diganti pada saat itu.

Mengetahui berapa lama Anda akan membutuhkan perlindungan asuransi jiwa sebelum Anda mulai berbelanja akan memastikan bahwa Anda merasa nyaman dengan produk asuransi jiwa yang akhirnya Anda beli. Alat online tersedia untuk membantu Anda mengetahui jangka waktu polis asuransi jiwa mana yang sangat direkomendasikan untuk orang-orang dengan gaya hidup serupa.

Sekarang setelah Anda mendapatkan jumlah pertanyaan dan berapa lama untuk menjawabnya, Anda siap untuk berbelanja.

Bandingkan penawaran asuransi jiwa dari beberapa perusahaan:

Sebaiknya berbelanja karena tarif asuransi jiwa dapat sangat bervariasi tergantung pada produk yang Anda pilih, usia Anda, dan jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan. Ini adalah bagian yang mudah, karena dengan menggunakan internet Anda dapat membandingkan penawaran asuransi jiwa dengan mudah, online, kapan saja.

Berapa tarif asuransi jiwa yang dipilih – standar atau pilihan?

Ada dua set dasar tarif asuransi jiwa yang harus Anda ketahui saat berbelanja untuk cakupan asuransi jiwa: tarif standar dan pilihan. Tarif asuransi jiwa standar adalah tarif yang sebagian besar orang Kanada memenuhi syarat, sementara sekitar sepertiga populasi memenuhi syarat untuk tarif pilihan.

Tarif asuransi jiwa pilihan biasanya ditawarkan kepada orang yang sangat sehat yang berarti Anda dapat membayar premi yang lebih rendah daripada kebanyakan premi. Tarif pilihan biasanya diberikan setelah informasi dan hasil tes medis diketahui. Ini akan tergantung pada tekanan darah, kadar kolesterol, tinggi badan, berat badan, dan riwayat kesehatan keluarga Anda. Tetapi harga yang disukai sepadan. Mereka dapat menghemat hingga 30-35% dari premi yang Anda kutip.

Saat membandingkan tarif, pastikan untuk membandingkan tarif asuransi jiwa “Standar dengan” atau “Diutamakan”. Jika Anda tidak yakin, tanyakan pada broker. Akan mengecewakan mengetahui bahwa Anda mengutip tarif pilihan pada awalnya, hanya untuk mengetahui bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk itu nanti.

Tinjauan Ketersediaan Pialang Asuransi Jiwa:

Seberapa mudah mendapatkan kontrak dari broker? Apa jam kerja mereka? Baik melalui situs web mereka atau telepon, broker asuransi jiwa harus siap sedia jika Anda memiliki pertanyaan atau perlu berbicara dengan mereka tentang perubahan kebutuhan asuransi jiwa Anda. Cari nomor bebas pulsa dan perpanjangan jam layanan sebagai panduan.

Tinjau informasi medis yang diperlukan untuk mendapatkan dokumen:

Biasanya semakin banyak informasi medis yang Anda berikan, semakin baik harganya. Untuk polis yang menanyakan sedikit atau tidak ada pertanyaan medis, Anda dapat bertaruh bahwa premi lebih tinggi untuk cakupan yang sama daripada paket yang meminta informasi lebih lanjut. Bergantung pada perusahaan, usia Anda, dan jumlah pertanggungan yang Anda inginkan, Anda mungkin diminta untuk memberikan sampel darah dan urin. Untuk sampel, perawat akan mengunjungi Anda tanpa biaya.

Pertimbangkan stabilitas keuangan perusahaan asuransi jiwa dan kekuatannya:

Stabilitas keuangan perusahaan adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan jika Anda berencana untuk melakukan pembelian jangka panjang seperti asuransi jiwa. Ada organisasi di luar sana, seperti A.M. Yang terbaik, adalah mengevaluasi perusahaan asuransi dan memberikan penilaian stabilitas dan kekuatan mereka.

Tanyakan tentang opsi dan persyaratan perpanjangan:

Setelah premi awal ditetapkan, biasanya dijamin seumur hidup polis (seringkali 10 atau 20 tahun). Tapi apa yang terjadi ketika dokumen kedaluwarsa? Sebagian besar polis dapat diperpanjang hingga Anda berusia 70 atau 75 tahun, jadi jangan lupa untuk bertanya kepada broker Anda apakah Anda harus mengikuti pemeriksaan medis untuk memperbarui polis Anda. Sementara premi Anda akan lebih tinggi pada saat perpanjangan, cari tahu apakah mereka juga akan dijamin untuk tetap pada tingkat periode kedua polis.

Konfirmasi Kemungkinan Pembatalan Polis tanpa Penalti:

Sebagian besar polis asuransi jiwa dapat dibatalkan kapan saja tanpa penalti. Pastikan untuk memeriksa dengan broker Anda untuk melihat apakah perusahaan asuransi jiwa memiliki kebijakan pembatalan yang tidak biasa.

Pertimbangkan Opsi Transfer dan Batasan Kebijakan:

Saat hidup Anda berubah, asuransi jiwa perlu berubah dan Anda mungkin menginginkan opsi untuk mengubah pertanggungan asuransi Anda suatu hari nanti.

Mengubah istilah polis asuransi jiwa berarti mengubah semua atau sebagian dari manfaat kematian polis menjadi polis asuransi jiwa permanen tanpa dokumen medis. Misalnya, Anda awalnya membeli polis berjangka untuk hipotek dan perlindungan anak. Setelah hipotek dibayar dan anak tumbuh, Anda mungkin merasa perlu untuk mengubah dokumen menjadi dokumen yang memberi Anda tingkat premi baru selama sisa hidup Anda, dan manfaat kematian yang dijamin tidak akan kedaluwarsa seiring bertambahnya usia Anda.

Saat membeli polis asuransi jiwa Anda, cari tahu apakah ada batasan usia Anda pada saat transfer. Dalam kebanyakan kasus, Anda memiliki opsi untuk berkonversi hingga Anda mencapai usia 60 atau 65 tahun. Juga, pastikan Anda memiliki beberapa opsi untuk jenis kebijakan yang dapat Anda buka, dan semakin banyak semakin baik.

Satu tip terakhir – pilih broker asuransi jiwa yang Anda percayai:
Meskipun tidak selalu mempengaruhi jenis polis yang Anda pilih untuk dibeli, hubungan dengan broker Anda sangat penting untuk merasa nyaman dengan polis asuransi jiwa yang Anda beli dan informasi yang Anda terima.