Asuransi Kesehatan – Apakah Beberapa Lebih Baik Daripada Tidak Sama Sekali?

Sekitar 50 tahun yang lalu, asuransi kesehatan mulai menjadi insentif yang menarik bagi pengusaha untuk menarik dan mempertahankan karyawan yang baik. Secara umum, rencana kelompok cenderung tidak mahal bagi pemberi kerja, dengan karyawan menyumbangkan sejumlah kecil uang atau tidak sama sekali untuk asuransi kesehatan bagi diri mereka sendiri dan keluarga mereka.

Membayar individu untuk kebijakan non-kelompok lebih mahal, tetapi cakupannya cukup terjangkau. Kemudian biaya pengobatan mulai meningkat, orang-orang mulai hidup lebih lama dan profesi medis menjadi mahir dalam mengobati berbagai penyakit dan menyelamatkan dan memperpanjang hidup orang-orang dengan cedera serius dan penyakit yang mengancam jiwa. Perawatan kesehatan dan harga asuransi mulai naik jauh lebih cepat daripada pendapatan tahunan dan premi asuransi mulai membebani majikan, yang membayar bagian terbesar dari premi, dan karyawan, kepada siapa perusahaan sering membebankan biaya melalui pengurangan yang lebih besar, dan pengeluaran yang lebih besar. Keluar dari saku dan premi yang lebih tinggi.

Menurut laporan terbaru oleh MSNBC News Service, 41 persen orang Amerika dengan pendapatan rata-rata hingga menengah tidak memiliki asuransi kesehatan setidaknya selama sebagian tahun 2005. Pada tahun 2001, jumlah itu jauh lebih rendah – 28 persen. Selain itu, lebih dari 50 persen orang Amerika yang tidak diasuransikan pada tahun 2005 merasa sulit untuk membayar tagihan medis mereka. Statistik mengkhawatirkan lainnya—28 persen orang Amerika pada tahun 2005 tidak memiliki asuransi kesehatan, sementara 24 persen tidak memilikinya pada tahun 2001.

Jadi, apa yang harus dilakukan seseorang jika mereka tidak memiliki asuransi kesehatan atau jika mereka memiliki pilihan antara paket diskon murah yang tidak menutupi pengeluaran dasar dan paket terjangkau yang mungkin sedikit lebih mahal tetapi juga memberikan cakupan yang jauh lebih baik? Menurut data dari Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit AS, mayoritas orang yang tidak tercakup dalam tes skrining penting, seperti mammogram, skrining kanker usus besar, atau tes PSA, tidak akan menjalani tes ini. Juga, hampir 60 persen orang yang tidak memiliki asuransi kesehatan telah melewatkan pengobatan atau belum membeli obat yang dibutuhkan untuk kondisi kronis.

Semua angka ini mengatakan satu hal – orang yang tidak memiliki cakupan kesehatan untuk layanan penting seringkali tidak mampu membayar layanan tersebut, menempatkan mereka pada risiko yang lebih besar untuk mengembangkan kondisi kesehatan baru atau memperburuk kondisi kesehatan yang ada.

Apa yang harus Anda cari dalam rencana asuransi kesehatan, terutama ketika biaya menjadi masalah? Adalah penting bahwa Anda mendapatkan cakupan terbaik yang Anda mampu. Mengurangi premi dapat menghemat uang Anda di muka, tetapi hasilnya bisa bijaksana dan penuh sterling. Terkadang orang tidak mampu membayar pertanggungan, terkadang mereka berpikir karena mereka sehat dan tidak membutuhkannya. Namun, orang sehat bisa sakit atau terlibat dalam kecelakaan serius sepanjang waktu. Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan membutuhkan perlindungan.

Beberapa orang memilih asuransi “bencana”, yang biasanya hanya mencakup biaya medis dan rumah sakit utama yang melebihi pengurangan yang ditentukan. Berdasarkan rencana ini, tertanggung membayar untuk kunjungan dokter rutin dan obat-obatan yang diresepkan. Dengan jenis paket ini, Anda akan membayar premi bulanan yang rendah tetapi juga memiliki pertanggungan yang dapat dikurangkan dan terbatas. Diskon mulai dari $500 setahun tetapi bisa lebih. Jika Anda membeli polis murah dengan potongan harga $10.000 dan menjalani operasi dengan biaya $8.000, Anda harus membayar $8.000. Jika biaya operasi $12.000, Anda akan berutang $10.000.

Sebuah perusahaan asuransi menawarkan paket dengan biaya $29 per bulan untuk seorang wanita berusia 21 tahun yang bukan perokok. Ada $250 yang dapat dikurangkan setiap tahun dan $2,500 dalam biaya sendiri yang harus dibayar oleh tertanggung sebelum polis berlaku. Biaya rumah sakit, operasi, dan rontgen ditanggung tetapi biaya lain, seperti kunjungan dokter, obat yang diresepkan, perawatan bersalin, dan perawatan kesehatan mental tidak termasuk. Masa pakai maksimum adalah $ 1 juta.

Pasti murah, jika Anda tidak berencana untuk sering ke dokter. Mendaftar dalam rencana yang mencakup kunjungan dokter, resep, biaya bersalin, dan lainnya dapat dengan mudah menghabiskan biaya $400 per bulan – lonjakan $371 setiap 30 hari dengan total biaya $4,800 per tahun!

Paket asuransi kesehatan kelompok, yang biasanya dapat Anda daftarkan melalui majikan, serikat pekerja, atau serikat pekerja Anda, adalah pembelian terbaik. Paket individu, terutama yang menawarkan cakupan komprehensif, dapat melumpuhkan banyak orang. Saat membeli asuransi kesehatan, penting untuk berbelanja. Pilihan jenis paket apa yang Anda beli akan menentukan apa yang Anda mampu dan apa yang Anda butuhkan dalam hal asuransi. Tidak ada pilihan benar atau salah dalam memilih asuransi kesehatan, tetapi setidaknya Anda harus memiliki asuransi bencana.

Ada tiga jenis rencana dasar – biaya-untuk-layanan, organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) dan organisasi penyedia pilihan (PPO). Paket fee-for-service menawarkan pilihan paling banyak bagi dokter dan rumah sakit, tetapi seringkali melibatkan banyak dokumen dan paling mahal. Jika Anda bersedia menyerahkan beberapa atau banyak pilihan, melakukan lebih sedikit dokumen dan menghemat uang untuk premi asuransi, maka HMO atau PPO tepat untuk Anda.

HMO menawarkan pilihan paling sedikit, termasuk pembayaran bersama, memiliki jumlah dokumen paling sedikit dan merupakan yang termurah dari tiga jenis asuransi. PPO menggabungkan beberapa elemen Fee-For-Service dan HMO. Anda akan memiliki lebih banyak opsi daripada yang mungkin Anda dapatkan dengan HMO tetapi lebih sedikit daripada yang Anda dapatkan dengan paket Fee-For-Service. Mereka cenderung lebih mahal daripada HMO tetapi lebih murah daripada Fee-For-Service. Ketiga jenis asuransi tersebut memiliki beberapa aspek perawatan terkelola—yang menentukan seberapa banyak perawatan kesehatan yang dapat Anda gunakan—yang menyertainya, dengan pembatasan biaya layanan paling sedikit dan HMO lebih ketat.

Saat berbelanja untuk asuransi kesehatan, ajukan pertanyaan berikut:

• Berapa premi asuransi?
• Apa saja layanan yang ditanggung?
• Berapa total biaya yang dapat dikurangkan dan biaya out-of-pocket setiap tahun?
• Berapa jumlah pembayaran bersama?
• Apa manfaat seumur hidup maksimum?
• Berapa banyak kebebasan yang akan Anda miliki ketika memilih dokter dan rumah sakit?
• Bagaimana prosedur pra-persetujuan untuk bertemu dengan spesialis, menjalani prosedur atau mengikuti tes?
• Obat resep apa yang disertakan dan sampai tingkat apa?
• Apakah kesehatan mental ditanggung dan sampai sejauh mana?
• Apakah gigi tertutup dan sejauh mana?

Saat Anda mulai mempersempit pilihan Anda, Anda dapat melihat lebih dekat pada rencana spesifik yang tampaknya sesuai dengan kebutuhan Anda dan memutuskan mana yang menawarkan nilai terbaik untuk dolar Anda?

Amerika memiliki salah satu sistem perawatan kesehatan terbaik di dunia dan salah satu sistem asuransi kesehatan paling kompleks di seluruh dunia. Seringkali, mereka tampak berselisih satu sama lain, tidak dapat berkomunikasi dan bekerja sama. Ini bisa menjadi salah satu bagian yang paling membuat frustrasi siapa pun yang memasuki dunia profesional perawatan kesehatan, rumah sakit, dan perusahaan asuransi kesehatan. Untuk alasan ini saja, penting untuk hati-hati dan hati-hati memilih penyedia manfaat perawatan kesehatan Anda.