Asuransi Kesehatan – Penting Untuk Mengetahui Apa yang Tidak Diasuransikan

Asuransi Kesehatan – Penting Untuk Mengetahui Apa yang Tidak Diasuransikan!

Asuransi kesehatan mencakup sekitar 7 juta orang di Inggris, yang sebagian besar ditanggung oleh majikan mereka. Masalahnya adalah hanya sedikit yang benar-benar mempelajari dokumen kebijakan mereka dan banyak yang salah memahami apa yang dicakup. Dan mungkin tidak kalah pentingnya dari itu. Jika Anda mengharapkan asuransi kesehatan untuk membayar semua biaya kesehatan Anda, Anda salah.

Asuransi kesehatan dirancang untuk memberikan perlindungan untuk masalah kesehatan jangka pendek yang dapat disembuhkan dan untuk memungkinkan pemegang polis melompati antrian di NHS untuk menemui konsultan, didiagnosis, menerima operasi atau perawatan. Kedengarannya bagus, tetapi sebelum Anda membeli, Anda perlu menghargai perawatan dan situasi yang ada di luar tenda.

Baca Juga:  Membeli asuransi jiwa: Daftar Yang Harus Dibeli

Tapi pertama-tama kata hati-hati. Artikel ini tidak terkait dengan polis tertentu dan syarat dan ketentuan yang dikeluarkan oleh masing-masing perusahaan asuransi berbeda-beda. Jadi, pastikan juga untuk memeriksa dokumen polis Anda. Setelah membaca artikel ini, Anda akan tahu apa yang harus dicari!

Maaf – ini adalah kondisi kronis

Jika suatu kondisi dapat diobati dan itu bukan masalah jangka panjang, perusahaan asuransi Anda akan mengklasifikasikannya sebagai akut dan harus menanggung biayanya. Jika masalah Anda tidak dapat disembuhkan atau merupakan masalah yang, meskipun mendapat perawatan yang tepat, akan menyertai Anda untuk waktu yang lama, perusahaan asuransi Anda akan mengklasifikasikannya sebagai kronis — dan tidak, Anda tidak akan ditanggung.

Baca Juga:  Asuransi Kesehatan - Apakah Beberapa Lebih Baik Daripada Tidak Sama Sekali?

Tetapi menarik garis tegas antara apa yang akut dan apa yang kronis penuh dengan masalah, dan mengarah ke area konflik terbesar antara perusahaan asuransi dan pemegang polis.

Semua orang setuju bahwa diabetes dan asma adalah penyakit kronis yang kemungkinan besar akan Anda derita selama sisa hidup Anda. Jadi jenis kasus ini tidak tercakup.

Baca Juga:  Rahasia Terbaik Tentang Asuransi Jiwa

Masalah muncul ketika tim medis awalnya menganggap penyakit pasien dapat disembuhkan, tetapi kemudian kondisinya memburuk dan dokter berubah pikiran, dan sekarang tidak dapat disembuhkan. Hal ini dapat terjadi terutama dalam pengobatan beberapa jenis kanker.

Dalam keadaan ini, kondisi awalnya didefinisikan sebagai akut dan oleh karena itu diasuransikan tetapi memburuk dan menjadi kronis – dan di luar pertanggungan. Hal ini dimungkinkan karena perusahaan asuransi berhak untuk mengklasifikasi ulang kondisi dari akut ke kronis selama perawatan.

Maaf – terlalu panjang

Perusahaan asuransi tidak akan membayar untuk perawatan jangka panjang. Tetapi Anda perlu memeriksa dokumentasi kebijakan Anda untuk melihat bagaimana mereka mendefinisikan istilah “jangka panjang”. Anda dapat menemukan kasus di mana perjalanan obat-obatan diperpanjang selama 12 bulan misalnya, tetapi perusahaan asuransi hanya akan membayar selama sepuluh bulan.

Baca Juga:  Asuransi Menjadi Mudah: Panduan Konsumen

Maaf – ini tindakan pencegahan

Asuransi Anda dirancang untuk membayar perawatan dan merawat kondisi yang muncul. Itu tidak dirancang untuk membayar perawatan yang digunakan untuk mencegah penyakit.

Sekali lagi, masalah identifikasi muncul. Terkadang dapat diperdebatkan apakah pengobatan bersifat preventif atau kuratif. Ambil Herceptin, misalnya. Obat ini dapat digunakan pada tahap awal kanker payudara. Penelitian menunjukkan bahwa Herceptin dapat mengurangi separuh kejadian kekambuhan kanker untuk wanita dengan jenis kanker ganas yang dikenal sebagai HER2. Dalam hal ini, apakah Herceptin menawarkan penyembuhan atau pencegahan?

Baca Juga:  Asuransi Perlindungan Hipotek – Yang Paling Penting

Penanggung terbagi atas perdebatan tersebut. Norwich Union, WPA, BUPA dan Standard Life Healthcare akan membayar Herceptin untuk pasien HER2 sementara Legal dan General dan Axa PPP tidak akan membayar.

Maaf – obatnya tidak disetujui

Dua daya tarik utama mendapatkan asuransi kesehatan adalah: mengantre di NHS, dan mendapatkan perawatan dan obat-obatan terbaru. Tapi ada kontestan.

Kecuali obat disetujui untuk digunakan oleh NHS di Inggris dan Wales, oleh Institute for Health and Clinical Excellence, kecil kemungkinan perusahaan asuransi Anda akan menyetujui penggunaannya. Masalahnya adalah bahwa laporan singkat lembaga ini bukan hanya tentang memutuskan apakah suatu obat bekerja atau tidak, tetapi melakukan analisis biaya/manfaat untuk memastikan manfaat bagi negara lebih besar daripada biaya keuangan penggunaannya di NHS. Bukan ringkasan yang mudah — yang telah menempatkan lembaga di bawah mikroskop karena penundaan yang lama dalam menyetujui obat.

Baca Juga:  Cara Memilih Polis Asuransi Jiwa yang Tepat

Kompromi ombudsman keuangan adalah bahwa jika kebijakan kesehatan tidak membayar untuk penggunaan perawatan eksperimental, itu harus memenuhi biaya perawatan konvensional yang disetujui dengan pemegang polis menagih keseimbangan jika perawatan eksperimental lebih mahal.

Maaf – ini adalah kondisi yang sudah ada sebelumnya

Prinsip dasarnya adalah jika Anda sudah memiliki kondisi saat memulai polis, kondisi itu “sudah ada sebelumnya” untuk polis dan klaim apa pun untuk mengatasinya tidak valid.

Baca Juga:  Asuransi Jiwa Berjangka - Dalam Arti Ekonomi?

Untuk alasan ini, perusahaan asuransi mendesak Anda untuk mengisi kuesioner yang komprehensif sebelum menyetujui asuransi Anda. Bagaimanapun, mereka membutuhkan gambaran yang jelas tentang kondisi medis Anda sebelum mereka mengutip. Untuk banyak permintaan, perusahaan asuransi akan, dengan persetujuan Anda, juga menulis kepada dokter Anda dengan rincian spesifik tentang riwayat kesehatan Anda. Mereka suka memiliki gambaran yang lengkap.

Katakanlah beberapa tahun yang lalu Anda cedera lutut saat bermain sepak bola. Dia tampaknya pulih tetapi sekarang ternyata meniskus Anda robek dan Anda perlu dioperasi. Perusahaan asuransi dapat berargumen bahwa ini adalah kondisi yang sudah ada sebelumnya dan Anda harus membayar untuk mengobatinya.

Baca Juga:  Gunakan Rekening Tabungan Kesehatan Anda untuk Membangun Tabungan Pensiun

Beberapa perusahaan asuransi mencoba mengakomodasi area abu-abu ini dengan klausul endowmen dalam polis Anda. Ketentuan ini biasanya menyatakan bahwa selama Anda bebas gejala selama dua tahun sehubungan dengan kondisi apa pun yang Anda alami dalam lima tahun terakhir, mereka akan membayar untuk perawatan selanjutnya. Tidak semua polis memuat ketentuan endowmen ini dan jangka waktunya berbeda-beda antar perusahaan asuransi. Anda harus membaca kebijakan Anda dengan cermat.

Maaf – tidak tercakup

Asuransi kesehatan adalah kontrak tahunan – sama seperti asuransi mobil Anda. Jadi, dalam hal pembaruan, perusahaan asuransi Anda bebas untuk meninjau tidak hanya premi Anda, tetapi juga mengubah ketentuan yang diberikan pertanggungan asuransi.

Baca Juga:  Apa yang Perlu Diketahui Warga Lanjut Usia Tentang Asuransi Perawatan Jangka Panjang Swasta

Oleh karena itu, jika polis Anda diperbarui di tengah perjalanan pengobatan, ada kemungkinan bahwa Anda mungkin mendapati bahwa polis baru Anda tidak lagi mencakup perawatan khusus tersebut. Ini berarti Anda harus membayar tagihan untuk menyeimbangkan perawatan.

Selain itu, dengan kemajuan berkelanjutan dalam penelitian medis, semakin banyak kasus yang dapat diobati. Kemajuan ini memiliki efek memulihkan garis antara kondisi kronis dan akut.

Ini memukul kantong perusahaan asuransi dalam dua cara. Karena lebih banyak kondisi yang direklasifikasi sebagai akut, jumlah klaim meningkat. Ada juga kecenderungan untuk meningkatkan biaya perawatan baru – Herceptin adalah contoh yang baik. Hasil akhirnya adalah perusahaan asuransi harus membayar lebih banyak. Ini pasti dikembalikan kepada Anda melalui peningkatan premi perpanjangan. Dalam upaya untuk mengurangi eksposur mereka terhadap risiko, perusahaan asuransi cenderung menyesuaikan tarif dan pengecualian mereka. Ini berarti Anda harus membaca pemberitahuan perpanjangan dengan cermat sebelum Anda memutuskan untuk memperpanjang.

Baca Juga:  Asuransi Senilai Rp 5.6 Miliar, Begini Penampilan Model Asal Brasil

Jadi ketika Anda berpikir tentang asuransi kesehatan, ketahuilah bahwa itu tidak selalu hitam dan putih. Dan jika Anda memiliki asuransi dan membutuhkan perawatan, selalu hubungi perusahaan asuransi Anda tanpa penundaan dan minta mereka untuk memastikan bahwa perawatan Anda benar-benar ditanggung.