Asuransi Jiwa Berjangka – Dalam Arti Ekonomi?

Tujuan dari asuransi jiwa

Jika Anda meninggal dunia, asuransi jiwa dirancang untuk memberikan dukungan keuangan kepada mereka yang Anda tinggalkan dan terdaftar sebagai penerima manfaat. Ketika Anda membeli asuransi jiwa, Anda, tertanggung, mengadakan kontrak hukum dengan perusahaan asuransi, juga dikenal sebagai perusahaan asuransi. Pada dasarnya, kontrak menyatakan bahwa jika Anda melakukan pembayaran asuransi bulanan tepat waktu, keluarga Anda atau penerima manfaat lainnya akan menerima sejumlah uang setelah lulus.

Meskipun beberapa orang mungkin menganggap gagasan asuransi jiwa tidak menyenangkan, dianggap perlu untuk melindungi kesehatan keuangan pasangan dan anak-anak Anda jika mereka terkena pajak keuangan karena kematian Anda.

Jenis-jenis asuransi jiwa

Ada dua jenis asuransi dasar: asuransi jiwa permanen dan asuransi jiwa. Masing-masing menawarkan jenis perlindungan khusus untuk orang yang Anda cintai.

Asuransi jiwa, bentuk paling sederhana dari asuransi jiwa, dirancang untuk melindungi keluarga Anda selama jangka waktu atau “durasi” tertentu. Polis asuransi berjangka, mulai dari 1 hingga 30 tahun, memberikan manfaat kematian satu kali tetapi tidak memberikan tabungan tunai. Artinya polis berjangka hanya menawarkan manfaat selama tertanggung telah membayar premi, yaitu biaya asuransi. Premi dibagi menjadi pembayaran bulanan yang sama yang dinilai selama periode pertanggungan. Jika Anda membeli polis yang melindungi Anda selama tiga tahun, Anda akan membayar 36 kali angsuran yang sama untuk polis tersebut.

Asuransi permanen dirancang untuk memberikan manfaat kematian dan pengembalian investasi setelah jangka waktu tertentu. Karena jenis asuransi ini menawarkan rencana tabungan jangka panjang, preminya lebih tinggi daripada premi asuransi jiwa. Jenis umum dari asuransi permanen adalah jiwa, universal, dan kehidupan variabel.

Istilah vs Permanen

Asuransi jiwa berjangka tetap sangat cocok bagi mereka yang menginginkan pertanggungan untuk jangka waktu tertentu dan yang memiliki dana terbatas. Karena lebih murah daripada asuransi permanen, istilah dapat memberikan lebih banyak cakupan dengan lebih sedikit uang. Ini berguna untuk orang yang memiliki anak, hipotek, dan berbagai jenis pinjaman. Istilah jumlah yang tepat dapat menutupi biaya ini dan banyak lagi. Namun, jika Anda tetap menginginkan pertanggungan setelah masa polis berakhir, faktor-faktor seperti kesehatan dan usia yang buruk akan mengakibatkan premi yang lebih tinggi saat Anda membeli polis asuransi baru.

Asuransi permanen, meskipun lebih mahal, memungkinkan pemegang polis mendapatkan berbagai manfaat, termasuk premi yang tidak berubah seiring bertambahnya usia atau jika kesehatan Anda memburuk. Juga, asuransi abadi biasanya mengakumulasi nilai tunai, memberikan pemegang polis pengembalian investasi mereka yang dapat mereka akses sebagai bangunan yang layak.

Seumur hidup atau kehidupan biasa adalah bentuk paling umum dari asuransi permanen. Sepanjang hidup, premi Anda dan nilai nominal polis adalah tetap selama umur polis. Anda harus membayar premi Anda secara teratur. Polis paling fleksibel, di mana Anda dapat membayar cicilan kapan saja dan dalam jumlah berapa pun, adalah universal life. Dengan jenis pertanggungan ini, Anda diperbolehkan untuk menyesuaikan besaran santunan kematian sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kebijakan kehidupan variabel membawa manfaat kematian dan nilai moneter. Nilai kebijakan ini tergantung pada kinerja investasi. Anda memilih investasi untuk portofolio Anda dan semakin baik kinerjanya, semakin tinggi manfaat kematian dan nilai moneter dari polis. Beberapa polis menawarkan manfaat kematian minimal terlepas dari cara kerja portofolio Anda.

Perubahan kehidupan global membawa unsur-unsur yang hadir baik dalam perubahan maupun kehidupan global. Anda mendapatkan potensi risiko dan manfaat dari kebijakan variabel dan fleksibilitas pertanggungan yang komprehensif.

Memilih perusahaan dan polis asuransi jiwa

Ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan saat membeli polis asuransi. Pastikan untuk berbelanja sebelum membeli asuransi jiwa. Konsumen dapat membeli asuransi langsung dari perusahaan asuransi secara online atau melalui telepon. Membeli dengan cara ini biasanya lebih murah daripada melalui agen asuransi karena agen menerima komisi, yang disebut “beban”, ketika polis asuransi dijual.

Industri asuransi jiwa sangat kompetitif dengan ratusan perusahaan yang menawarkan polis asuransi. Ini menguntungkan konsumen, karena persaingan cenderung membantu pembeli; Namun, ini juga dapat dianggap merugikan karena berbagai pilihan dapat membuat sulitnya menemukan kebijakan yang tepat dari perusahaan terbaik. Pencarian Anda akan lebih mudah jika Anda mempertimbangkan empat kriteria dasar dalam menentukan pilihan Anda – harga, anggaran, layanan dan stabilitas.

Harga: Sebagai bisnis yang kompetitif, tarif asuransi jiwa sangat bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain. Temukan tiga hingga lima polis dengan harga menarik untuk jumlah pertanggungan yang Anda inginkan.
Anggaran: Setelah Anda menemukan kebijakan ini, pastikan preminya sesuai dengan anggaran Anda. Tidak masuk akal untuk melanjutkan kontrak ini jika Anda tidak mampu membelinya.

Layanan: Saat menentukan kualitas layanan setiap perusahaan, Anda dapat melakukan dua hal. Jika Anda berurusan dengan agen, Anda akan menentukan kualitas layanan orang itu ketika Anda berbicara dengan mereka tentang manfaat membeli polis tertentu. Begitu pula jika Anda membeli langsung dari perusahaan asuransi tanpa melalui agen. Apakah mereka menjawab pertanyaan Anda dengan jelas? Apakah mereka tampaknya tahu apa yang mereka bicarakan? Apakah mereka meninggalkan informasi penting?

Dengan mempertimbangkan setidaknya tiga perusahaan dan/atau agen, Anda akan dapat membandingkan kemampuan mereka untuk menjawab pertanyaan dan memberikan perhatian penuh kepada Anda. Selain mewawancarai agen dan perusahaan potensial, Anda dapat memeriksa dengan departemen asuransi negara untuk melihat berapa banyak, jika ada, keluhan yang mereka terima tentang perusahaan dan/atau agen.

Stabilitas: Stabilitas ekonomi perusahaan asuransi secara langsung berkaitan dengan kemampuannya untuk memenuhi kewajiban keuangannya di masa depan. Dengan kata lain, Anda ingin memastikan bahwa perusahaan asuransi akan mampu membayar manfaat kematian Anda. Perusahaan berikut menilai kesehatan keuangan penyedia layanan asuransi.

NS. lebih baik
Oldwick, NJ 08858
908-439-2200
www.ambest.com

Layanan Investor Moody
99 Jalan Gereja
New York, NY 10007
212-553-0300
www.moodys.com

Layanan pemeringkatan asuransi Standard & Poor’s
Jalan Air 55
New York, NY 10041
212-438-2000
www.standardandpoor.com

Penelitian Weiss
4176 Burns Street
Taman Pantai Palm, Florida 33410
800-289-9222
www.weissratings.com

Setelah mengikuti empat langkah ini, Anda harus dapat membandingkan setiap perusahaan, agen, dan kebijakan serta membuat keputusan yang tepat.

Satu lagi tempat penting untuk memeriksa asuransi jiwa yang terjangkau adalah pemilik bisnis Anda. Banyak perusahaan menawarkan tarif grup yang sangat kompetitif, biasanya untuk polis asuransi jiwa.

Berapa asuransi jiwa yang cukup?

Beberapa orang akan mengatakan bahwa Anda tidak bisa mendapatkan asuransi jiwa yang cukup. Namun, aturan umumnya adalah membeli setidaknya lima kali pendapatan tahunan Anda. Banyak kebijakan menyertakan klausul ganda untuk kompensasi, yang berarti bahwa penerima manfaat menerima dua kali lipat nilai manfaat kematian Anda jika Anda meninggal mendadak dalam kecelakaan atau peristiwa kekerasan.

Ketika Anda bertanya pada diri sendiri “apa yang cukup”, Anda akan ingin membuat daftar yang mencakup pengeluaran tahunan, hutang besar (seperti hipotek), dan pengeluaran jangka panjang atau masa depan (seperti biaya kuliah). Anda akan tahu bahwa Anda memiliki pertanggungan yang memadai jika manfaat kematian Anda memberikan hutang yang signifikan, dengan sisa uang yang cukup untuk setidaknya satu tahun biaya hidup dan untuk investasi atau perumahan untuk menutupi pengeluaran jangka panjang atau masa depan.

Akhirnya, Anda perlu memutuskan apa yang ingin Anda dapatkan dari asuransi jiwa Anda. Apakah hanya periode pertanggungan tertentu dengan manfaat kematian yang signifikan atau apakah Anda ingin asuransi jiwa Anda menjadi bagian dari perencanaan keuangan jangka panjang Anda? Memikirkan dan menjawab semua pertanyaan ini akan membantu Anda menemukan kebijakan yang tepat untuk Anda.