Asuransi Perlindungan Hipotek – Yang Paling Penting

Sangat menggoda untuk duduk dan bersantai setelah Anda pindah ke rumah baru Anda – tetapi tunggu, apakah Anda sudah memastikan bahwa Anda diasuransikan terhadap semua risiko yang dapat mencegah Anda membayar hipotek Anda? Banyak hal bisa salah dan membuat Anda tidak mungkin berfungsi, dan dalam artikel ini kami membahas setiap risiko, dan menilai seberapa penting bagi Anda untuk memperhitungkannya. Jika Anda bertanggung jawab atas sebuah keluarga, sangat penting untuk mempertimbangkan lima masalah berikut:

Apa yang terjadi jika suku bunga naik dan Anda tidak mampu lagi membayar pembayaran bulanan?

Bagaimana jika itu menjadi berlebihan?

Apa yang terjadi jika Anda sakit atau mengalami kecelakaan dan tidak bisa pergi bekerja?

Bagaimana jika Anda mengalami kecelakaan serius atau sakit parah, dan Anda tidak dapat kembali bekerja?

Bagaimana jika Anda meninggal dan meninggalkan keluarga Anda untuk menangani hipotek yang belum dibayar?

Ini semua adalah pertanyaan yang harus ditanyakan dan dicarikan jawabannya oleh pemilik rumah baru. Kabar baiknya adalah bahwa industri asuransi telah menanggungnya, dan ada kebijakan yang dapat memberikan ketenangan pikiran terhadap semua kemungkinan ini.

Pada topik kenaikan suku bunga, Anda sangat disayangkan jika Anda berakhir dalam situasi di mana Anda tidak dapat melakukan pembayaran, karena ada hipotek yang membantu melindungi Anda dari itu. Hipotek suku bunga tetap menetapkan tarif untuk jangka waktu yang disepakati di mana suku bunga Anda tetap sama terlepas dari suku bunga utama Bank of England. Hipotek dengan batas lebih tinggi memungkinkan pembayaran Anda berfluktuasi, tetapi akan ada tingkat yang disepakati yang ditentukan oleh tingkat bunga maksimum yang Anda bayar. Hipotek batas atas melindungi Anda selama rata-rata 3-5 tahun, setelah itu, seperti halnya hipotek dengan suku bunga tetap, Anda akan kembali ke tingkat variabel standar

55% dari semua hipotek baru adalah kesepakatan suku bunga tetap, jadi mereka adalah jenis hipotek yang paling umum. Hipotek batas atas kurang populer karena masih mengandung unsur risiko, dan bisa lebih mahal untuk memulai, yang membuat banyak calon klien enggan. Pada akhir masa perlindungan, untuk kedua jenis hipotek, Anda dapat memilih untuk menggadaikan kembali dengan perusahaan lain tanpa membayar denda apa pun. Sebaiknya perhatikan penawaran yang tersedia menjelang akhir periode perlindungan, karena kemungkinan akan ada penawaran yang lebih baik. Pasar sangat kompetitif sehingga penawaran baru selalu bermunculan, dan mereka secara khusus berfokus untuk menarik klien hipotek ulang. Minta broker hipotek Anda untuk melihat apa lagi yang ada di luar sana, karena mereka memiliki semua informasi terbaru. Anda tidak perlu mengikatkan diri pada apa pun.

Jika Anda ingin mengasuransikan diri terhadap kemungkinan kehilangan pekerjaan, Anda memerlukan asuransi perlindungan pembayaran hipotek. Namun, penting untuk disadari bahwa jenis asuransi ini dirancang untuk melindungi mereka yang diberhentikan, bukan mereka yang berhenti atau dipecat. Kami menemukan tarif online sekitar £2,45 untuk setiap £100 pembayaran hipotek bulanan Anda. Setelah Anda berhenti bekerja, asuransi akan mulai membayar setelah 30 hari dan kemudian untuk maksimum 12 bulan. Anda dapat membeli asuransi ini melalui pemberi pinjaman hipotek Anda tetapi kami tidak merekomendasikannya, mereka selalu mengenakan biaya lebih dari pesaing online mereka.

Anda juga memiliki pilihan untuk menutupi pembayaran hipotek Anda karena sakit atau penyakit yang menghalangi Anda untuk bekerja. Namun, kami sarankan untuk memeriksa dengan majikan Anda terlebih dahulu untuk melihat apakah mereka memiliki rencana pembayaran sakit. Beberapa perusahaan memberikan gaji penuh kepada karyawannya untuk jangka waktu enam bulan jika terjadi kecelakaan atau sakit. Meski begitu, masih layak untuk mendapatkan asuransi karena Anda mungkin tidak bekerja selama lebih dari enam bulan. Akan sangat sulit untuk melakukan pembayaran hipotek pada tunjangan penyakit menurut undang-undang saja. Jenis asuransi ini juga dikenakan biaya £2,45 per £100 pembayaran hipotek bulanan, tetapi Anda dapat menggabungkannya dengan jaminan pengangguran yaitu £3,95 per bulan, yang lebih murah daripada membeli keduanya secara terpisah. Keduanya akan menanggung Anda selama maksimal 12 bulan, jadi Anda benar-benar perlu memikirkan apa yang akan terjadi jika kecelakaan atau penyakit serius menyebabkan Anda tidak dapat bekerja secara permanen.

Industri asuransi memperkirakan bahwa 1/5 pria dan 1/6 wanita harus berhenti bekerja secara permanen sebelum usia pensiun karena penyakit serius atau kecelakaan. Pikirkanlah, jika Anda pernah mengalami serangan jantung pada usia 45 tahun, kemungkinan besar Anda tidak akan pernah kembali bekerja. Dengan keluarga yang mendukungnya, ini bisa menjadi bencana.

Dalam hal ini, Anda memerlukan asuransi penyakit kritis – asuransi ini mencakup seluruh hipotek Anda yang belum dibayar jika Anda tidak dapat bekerja lagi. Carilah pertanggungan ‘cacat total dan tetap’ – penting untuk dimasukkan dalam polis karena secara khusus mencakup kemungkinan bahwa Anda tidak akan bekerja lagi karena kecelakaan.

Ada beberapa pilihan yang harus dicari dengan asuransi penyakit kritis – misalnya Anda perlu “mengurangi pertanggungan” jika Anda memiliki hipotek pembayaran. Ini berarti bahwa nilai pembayaran menurun sejalan dengan nilai hipotek yang beredar. Ini juga lebih murah daripada alternatifnya: “batas level”. Anda memerlukan ini jika Anda hanya memiliki bunga atas hipotek karena saldo hipotek terutang akan tetap sama.

Pastikan Anda mengetahui semua fakta tentang asuransi yang Anda beli, karena akan ada saatnya Anda tidak dapat mengajukan klaim. Misalnya, asuransi penyakit kritis mengharuskan Anda untuk bertahan hidup selama periode setelah kecelakaan atau diagnosis penyakit serius, biasanya 28 hari tetapi terkadang 14 hari. Jika Anda meninggal sebelum waktu tersebut, tidak ada klaim yang dapat dibuat atas polis Anda.

Untuk menutupi kemungkinan bahwa Anda akan meninggal dalam waktu 28 hari, Anda memerlukan asuransi hipotek. Banyak pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk menyiapkan polis asuransi hipotek sebagai persyaratan bagi Anda untuk mendapatkan hipotek. Anda tidak harus membelinya melalui pemberi pinjaman, tetapi sebenarnya akan jauh lebih murah jika Anda tidak membelinya. Juga jika Anda tinggal sendiri dan tidak harus menghidupi keluarga, Anda tidak perlu jenis asuransi ini karena pemberi pinjaman akan memulihkan uang untuk hipotek yang belum dibayar dengan menjual properti.

Asuransi jiwa real estat adalah jenis perlindungan hipotek yang paling umum, dan seperti asuransi penyakit kritis, Anda dapat memilih antara “pengurangan pertanggungan” dan “pertanggungan tingkat” tergantung pada apakah Anda memiliki hipotek pembayaran atau bunga saja.

Tidak dapat disangkal bahwa membeli semua polis asuransi ini untuk melindungi hipotek Anda akan dikenakan biaya, tetapi ada beberapa cara untuk mendapatkan nilai terbaik. Pertama, jika Anda menggabungkan perlindungan kecelakaan, penyakit dan pengangguran, Anda akan menghemat sekitar 20%, dibandingkan dengan membelinya secara terpisah. Beberapa perusahaan asuransi mungkin menyebut ini sebagai pertanggungan “pengangguran dan cacat”. Asuransi penyakit kritis dan asuransi hipotek juga menjadi lebih murah jika Anda menggabungkan keduanya, dan mengharapkan penghematan rata-rata 20-25%.

Dan jangan lupa cara paling jelas untuk menghemat uang – berbelanja. Pemberi pinjaman akan mengutip Anda tentang asuransi ini dan mungkin juga memberi Anda kesan bahwa Anda harus membeli sendiri melalui mereka, tetapi Anda bebas untuk membelinya dari perusahaan mana pun yang Anda inginkan. Jadi bisa lebih murah! Pergi online untuk penawaran terbaik, dan yang terbaik dari semuanya – terhubung dengan broker asuransi jiwa profesional dan minta mereka untuk menemukan penawaran terbaik untuk Anda. Mereka dapat melakukan semua pekerjaan, dan jika Anda bukan penggemar, Anda tidak perlu membelinya. Keuntungan yang mereka miliki atas harga adalah karena persaingan yang panas di Internet, terutama untuk asuransi. Pialang menawarkan penawaran yang lebih baik dengan menurunkan komisi mereka dan memberi Anda diskon tambahan. Cari menggunakan salah satu istilah berikut: “asuransi jiwa murah”, “asuransi jiwa”, “kutipan asuransi jiwa”, atau “asuransi perlindungan hipotek”, dan Anda akan menemukan sejumlah opsi hemat biaya.

Keuntungan lain menggunakan broker adalah Anda memiliki akses penuh ke saran ahli mereka. Ketika dihadapkan pada pilihan untuk mendapatkan “premi yang dijamin” atau “premi yang dapat ditinjau” untuk asuransi penyakit kritis, tahukah Anda apa artinya? Bahkan jika saya melakukannya, mana yang lebih baik? Saat itulah penasihat asuransi jiwa bernilai emas. Jadi kami sarankan untuk mengangkat telepon dan berbicara langsung dengan ahlinya, tidak butuh waktu lama dan Anda dijamin bisa melakukannya dengan benar pertama kali.

Intinya: Ketenangan pikiran ada harganya – tetapi tidak harus mahal!