HALO WARTA Kumpulan Berita dan Informasi dari berbagai sumber yang terpercaya

Pada titik tertentu dalam hidup Anda, Anda mungkin perlu mengajukan pinjaman. Namun, seperti kebanyakan hal, ada cara yang salah dan cara yang benar untuk melakukannya. Berikut adalah beberapa tips dasar untuk mendapatkan pinjaman pilihan Anda.

Saat mengajukan pinjaman, Anda harus menyiapkan proposal pinjaman tertulis. Buat presentasi terbaik Anda tentang Proposal dan Aplikasi Pinjaman Awal; Anda mungkin tidak mendapatkan kesempatan kedua.

Selalu awali proposal Anda dengan surat lamaran atau ringkasan eksekutif. Anda perlu memasukkan berbagai informasi. Jelaskan dengan jelas dan singkat siapa Anda, latar belakang bisnis Anda, sifat bisnis Anda, jumlah dan tujuan aplikasi pinjaman, persyaratan pembayaran yang diperlukan, bagaimana dana akan menguntungkan bisnis Anda, dan bagaimana Anda akan membayar kembali pinjaman. Jaga agar halaman sampul ini tetap sederhana dan lugas.

Banyak format pinjaman yang berbeda dimungkinkan. Anda mungkin ingin menghubungi pemberi pinjaman Anda untuk menentukan formulir mana yang terbaik untuk Anda. Saat menulis proposal Anda, jangan berasumsi bahwa pembaca sudah familiar dengan industri atau bisnis individu Anda. Selalu sertakan detail spesifik industri sehingga pembaca dapat memahami bagaimana Anda menjalankan bisnis Anda dan tren industri apa yang memengaruhinya.

Uraian Tugas:

Berikan deskripsi tertulis tentang pekerjaan Anda, termasuk informasi berikut:

• Tipe organisasi
• Tinjauan sejarah singkat
• Informasi sejarah
• Lokasi
• Produk atau Layanan
• Kontes
• Usulan operasi masa depan
• Klien
• Pemasok

Pengalaman Manajemen: CV masing-masing pemilik dan anggota manajemen kunci.

Laporan Keuangan Pribadi: SBA mensyaratkan laporan keuangan dari semua pemilik utama (20% atau lebih) dan penjamin. Laporan keuangan tidak boleh lebih dari 90 hari. Pastikan untuk melampirkan salinan pengembalian pajak penghasilan federal tahun lalu ke laporan keuangan Anda.

Membayar kembali pinjaman: Berikan pernyataan tertulis singkat yang menjelaskan bagaimana pinjaman akan dilunasi, termasuk sumber pembayaran dan persyaratan waktu. Jadwal arus kas, anggaran, dan informasi lain yang sesuai harus mendukung pernyataan ini.

Bisnis Saat Ini: Memberikan laporan keuangan setidaknya selama tiga tahun terakhir, serta laporan bertanggal (tidak lebih dari 90 hari) termasuk neraca, laporan laba rugi, dan penyesuaian kekayaan bersih. Keusangan piutang dan debit harus disertakan, serta jadwal utang jangka. Item neraca penting lainnya dalam laporan terbaru harus diklarifikasi.

Bisnis yang disarankan: Menyajikan neraca awal yang mencerminkan sumber dan penggunaan dana ekuitas dan pinjaman.

Prakiraan: Memberikan perkiraan operasi masa depan untuk setidaknya satu tahun atau sampai arus kas positif dapat ditampilkan. Sertakan keuntungan, pengeluaran, dan alasan untuk perkiraan ini. Perkiraan harus dalam format untung dan rugi. Jelaskan asumsi yang digunakan jika berbeda dari tren atau standar industri dan dukung angka yang diproyeksikan dengan penjelasan yang jelas dan terdokumentasi.

Anda juga perlu memberikan item lain saat berlaku:

• Sewa (salinan proposal)
• perjanjian waralaba
• Persetujuan pembelian
• dasar
• rencana dan spesifikasi
• Salinan lisensi
• Surat rekomendasi
• surat niat
• penyusutan
• Perjanjian Kemitraan

Agunan: Daftar real properti dan aset lainnya yang akan dijadikan jaminan. Beberapa lembaga keuangan akan menawarkan pinjaman tanpa jaminan. Semua pinjaman harus memiliki setidaknya dua sumber pembayaran yang spesifik. Sumber pertama biasanya arus kas yang dihasilkan oleh operasi bisnis yang menguntungkan. Sumber kedua biasanya agunan agunan untuk mengamankan pinjaman.

5 c kredit

Bank Anda bekerja untuk menghasilkan uang. Jadi, ketika bank meminjamkan uang, ia ingin menjamin pembayarannya. Bank harus memperhitungkan kredit 5″C” setiap kali memberikan pinjaman. Dengan mengetahui 5 C kredit Anda, Anda memiliki kesempatan yang jauh lebih baik untuk mendapatkan pinjaman.

Kapasitas pembayaran adalah yang paling penting dari lima faktor. Pemberi pinjaman potensial akan ingin tahu persis bagaimana Anda berniat untuk membayar kembali pinjaman. Pemberi pinjaman akan memperhitungkan arus kas dari perusahaan, waktu pelunasan, dan kemungkinan pelunasan pinjaman yang berhasil. Riwayat pembayaran dalam hubungan kredit saat ini – pribadi dan bisnis – merupakan indikator kinerja pembayaran di masa mendatang. Calon pemberi pinjaman juga ingin mengetahui tentang sumber pembayaran yang potensial.

Modal adalah uang yang telah Anda investasikan secara pribadi dalam bisnis dan merupakan indikasi berapa banyak Anda akan kehilangan jika bisnis gagal. Calon pemberi pinjaman dan investor mengharapkan Anda untuk menyumbangkan aset Anda sendiri dan mengambil risiko keuangan pribadi untuk mendirikan perusahaan sebelum mereka diminta untuk melakukan pembiayaan apa pun. Jika Anda memiliki investasi pribadi yang besar dalam bisnis ini, kemungkinan besar Anda akan melakukan segala daya untuk membuat bisnis Anda sukses.

Agunan atau jaminan adalah bentuk jaminan tambahan yang dapat Anda berikan kepada pemberi pinjaman. Jika perusahaan tidak dapat membayar kembali pinjamannya, bank ingin mengetahui bahwa ada sumber pembayaran kedua. Aset seperti peralatan, bangunan, piutang dan, dalam beberapa kasus, persediaan, merupakan sumber pembayaran potensial jika dijual oleh bank secara tunai. Baik aset bisnis maupun pribadi dapat menjadi sumber keamanan untuk pinjaman. Jaminan, di sisi lain, hanya itu – orang lain menandatangani dokumen jaminan yang menjanjikan untuk melunasi pinjaman jika Anda tidak bisa. Beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukan jaminan tersebut di samping jaminan sebagai jaminan untuk pinjaman.

Persyaratan fokus pada tujuan yang dimaksudkan dari pinjaman. Apakah uang tersebut akan digunakan untuk modal kerja, peralatan tambahan, atau persediaan? Pemberi pinjaman juga akan mempertimbangkan iklim dan kondisi ekonomi lokal dalam industri Anda dan industri lain yang dapat mempengaruhi bisnis Anda.

Karakter adalah kesan pribadi yang Anda buat pada calon pemberi pinjaman atau investor. Pemberi pinjaman memutuskan secara pribadi apakah Anda cukup dapat dipercaya untuk membayar kembali pinjaman atau mengembalikan uang yang diinvestasikan di perusahaan Anda. Latar belakang pendidikan dan pengalaman Anda dalam bisnis dan bidang Anda akan ditinjau. Kualitas referensi Anda dan latar belakang serta pengalaman staf Anda juga akan dipertimbangkan.

Sekarang setelah Anda mengetahui kiat-kiat sederhana untuk mendapatkan pinjaman ini, Anda seharusnya memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk mendapatkan pinjaman pilihan Anda. Kunci untuk keuangan adalah untuk tetap mendapat informasi.

Ada puluhan pinjaman yang bisa didapatkan secara online, termasuk pinjaman modal cash back. Pinjaman ekuitas cashback dilengkapi untuk membantu pemilik rumah melakukan perbaikan pada rumah mereka. Perbaikan, seperti yang diharapkan, akan membawa keuntungan pada ekuitas rumah, itulah sebabnya pemberi pinjaman seringkali lebih dari cukup ketika menawarkan pinjaman uang kembali, karena orang pada umumnya akan mendapatkan uang mereka kembali dengan satu atau lain cara.

Pinjaman modal cashback dibawa terhadap ekuitas rumah, sehingga pemberi pinjaman akan memberi pembeli sejumlah besar uang tunai untuk hipotek di rumah. Dana dapat digunakan atas kehendak bebas pembeli; Namun, pintar-pintarlah menggunakan dana seperti yang ditentukan. Jika Anda berutang kartu kredit atau kewajiban terikat lainnya, Anda mungkin ingin melunasi utang untuk membebaskan uang tunai, terutama jika Anda membayar suku bunga tingkat tinggi pada rekening kartu kredit Anda.

Beberapa penerima menggunakan uang itu untuk membeli mobil baru; Meskipun, ini hanya berkontribusi pada hutang. Pinjaman cashback mengharuskan peminjam untuk melakukan sejumlah pembayaran pinjaman sebelum menguangkannya.

Pinjaman cashback juga bergerak pada jumlah hipotek yang ditawarkan. Dengan kata lain, jika Anda mengambil pinjaman sebesar $ 100.000, pinjaman uang kembali akan menghemat sejumlah besar uang tunai. Pinjaman cashback terhadap ekuitas menarik, bahkan dengan suku bunga pinjaman yang lebih tinggi. Ide pinjaman adalah untuk membantu peminjam dan pemberi pinjaman berkembang dalam permainan hipotek.

Salah satu dari banyak pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman uang kembali memiliki rencana ini yang akan memberikan sekitar $3.000 plus atau minus pada pinjaman $80.000. Jadi, pinjaman cashback itu menyenangkan, tetapi pinjaman lain terhadap ekuitas terkadang memiliki kesepakatan yang lebih menguntungkan. Saat mempertimbangkan pinjaman, pertimbangkan semua syarat dan ketentuan terlebih dahulu sebelum menandatangani kontrak untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik.

Dapatkan Pinjaman Saham Cepat

Mendapatkan pinjaman saham cukup mudah saat ini. Banyak pemberi pinjaman menawarkan pinjaman saham online. Mereka diperkenalkan kepada seseorang yang memiliki rumah dengan masalah kredit dll. Namun, beberapa pemberi pinjaman memerlukan peringkat kredit sekitar 720; Beberapa pemberi pinjaman masih menerima permintaan dari peminjam dengan peringkat kredit yang buruk.

Kelemahannya adalah peminjam tidak akan mendapatkan potongan harga yang ditawarkan pada beberapa pinjaman untuk peringkat kredit yang sangat baik, dia juga tidak akan mendapatkan suku bunga terendah atau pembayaran bulanan.

Namun, pinjaman pembelian rumah dapat menjadi bunga yang dapat diterima jika Anda memperoleh suku bunga tinggi pada pinjaman aman atau kartu kredit. Pinjaman sering kali memasukkan suku bunga dalam pinjaman, mengubahnya ke tingkat yang lebih rendah. Ini adalah masalah pemberi pinjaman dan jenis pinjaman, tetapi pinjaman yang terdiversifikasi menawarkan opsi yang menguntungkan, sementara pinjaman lain menawarkan risiko yang lebih tinggi. Karena itu, ketika mencari pinjaman ekuitas, Anda perlu melihat semua opsi.

Pinjaman elektronik adalah jenis pinjaman ekuitas yang membantu peminjam untuk menabung. Pinjaman elektronik memadukan nilai kredit dan pinjaman untuk membantu peminjam menemukan jalan keluar dari membayar bunga tinggi. Banyak pemberi pinjaman menawarkan pinjaman elektronik yang mengumpulkan biaya pinjaman dan biaya ke dalam pembayaran bulanan, menurunkan biaya untuk pembeli rumah.

Beberapa jenis pinjaman lain fokus pada prinsip yang sama; Namun, pemberi pinjaman dapat memasukkan klausul atau hukuman. Dengan kata lain, pemberi pinjaman mungkin merasa bahwa menawarkan Anda opsi yang bagus adalah risiko dan akan memasukkan hukuman dan klausul ke dalam pengaturan.

menjadi patty. Tapi ini adalah bagaimana beberapa pemberi pinjaman beroperasi. Hukuman dapat menentukan bahwa jika penerima melunasi pinjaman hipotek lebih cepat dari jangka waktu perjanjian, dia mungkin harus melunasi pinjaman pertama selain melunasi pinjaman kedua. Karena itu, pelajari dan baca huruf kecil sebelum mengambil pinjaman ekuitas.

Pengantar

Dengan kenaikan dalam beberapa tahun terakhir dalam pinjaman aman atau hipotek biaya kedua, pasar telah berkembang baik dalam volume pinjaman yang diproses dan jumlah organisasi yang berpartisipasi. Artikel ini akan mencoba membagi pasar menjadi komponen-komponen individualnya dan menjelaskan, secara umum, organisasi-organisasi yang membentuk pasar pinjaman yang dijamin.

Artikel ini ditujukan untuk orang-orang yang terlibat dalam sektor keuangan, tetapi mungkin menarik bagi mereka yang mengambil pinjaman aman atau siapa pun yang memiliki minat umum tentang bagaimana roda industri keuangan Inggris beroperasi.

Pemberi Pinjaman Pinjaman Terjamin

Meskipun tampaknya ada banyak organisasi di media yang bersedia meminjamkan uang untuk pinjaman yang dijamin atau hipotek kedua, ada sangat sedikit pemain yang benar-benar meminjamkan uang. Hal ini karena pinjaman yang dijaminkan dianggap memiliki risiko sedang hingga tinggi, sehingga sangat sedikit lembaga yang benar-benar mau mengambil risiko. Meskipun hanya ada segelintir bank yang benar-benar menyediakan dana, Anda akan menemukan bahwa mereka juga dapat menggunakan lebih banyak lembaga anak perusahaan untuk menanggung risiko mereka sendiri. Misalnya, London Mortgage Company, yang sekarang diperdagangkan sebagai London Personal Loans, mengatakan bahwa mereka menggunakan hingga tiga puluh profesional untuk menanggung pinjaman yang dibutuhkan. Dalam beberapa tahun terakhir dengan pasar perumahan yang cukup stabil dan keyakinan yang kuat bahwa tidak akan ada penurunan harga yang tiba-tiba, ada beberapa organisasi yang ingin melakukan lompatan dalam pinjaman pinjaman yang dijamin, tetapi jumlahnya masih sangat kecil. Sangat menarik bahwa dalam banyak kasus “bank” yang mengambil utang kedua bukanlah lembaga yang terkenal. Ini karena kebanyakan dari mereka tidak menghadap pelanggan, tetapi duduk di belakang banyak perantara, tetapi juga menarik bahwa beberapa bank terkenal juga mengambil hutang, tetapi karena berbagai alasan yang dijelaskan kemudian dalam dokumen ini, mereka duduk di belakang nama merek yang berbeda atau lembaga berjenjang sehingga tidak ada Pelanggan akhirnya memiliki gambaran tentang siapa dia sebenarnya berurusan.

Jadi, jika ada begitu sedikit pemain yang benar-benar meminjamkan uang, mengapa ada begitu banyak organisasi yang menawarkan pinjaman aman? Alasan untuk ini banyak ragamnya. Untuk memberikan beberapa contoh, itu tergantung pada branding dan pemasaran, karena kompetensi inti (misalnya, apakah pinjaman yang dijamin merupakan bagian dari bisnis inti atau spin-off) dan juga sebagian karena jenis media yang berbeda (misalnya TV, Internet, surat kabar, radio) pinjaman dijual dijamin. Kami akan menguraikan alasan ini dan beberapa lainnya nanti dalam dokumen.

Infrastruktur pasar pinjaman aman

Secara umum, infrastruktur pasar pinjaman dijamin sangat membingungkan. Dalam dunia yang sederhana, itu akan terdiri dari bank yang meminjamkan uang langsung kepada pelanggan, tetapi di dunia pinjaman yang dijamin, ada beberapa tingkat organisasi lain yang perlu kita diskusikan. Pertama, ada pialang – ini adalah organisasi yang seharusnya mendekati berbagai pemberi pinjaman untuk mendapatkan kesepakatan terbaik bagi calon peminjam.
Kedua, ada perusahaan pengemasan – meskipun tidak ada definisi yang keras dan cepat tentang Pengemas, mereka biasanya adalah organisasi yang memproses aplikasi pinjaman dan meneruskannya langsung ke pemberi pinjaman atau ke perantara hulu. Ketiga, ada penyedia – ini adalah orang atau organisasi yang mengarahkan klien ke broker tertentu atau berbagai perantara. Untuk kejelasan, kami akan mempertimbangkan masing-masing secara bergantian.

Broker Pinjaman Aman

Seperti namanya, broker memiliki “database” penyedia pinjaman aman yang mereka gunakan untuk mencocokkan persyaratan klien dengan “broker” untuk kesepakatan terbaik. Pialang menggunakan banyak metode berbeda untuk menarik klien. Misalnya, beberapa broker fokus menjalankan tim pengantar (lihat di bawah) untuk mendapatkan klien. Broker lain hanya fokus pada iklan di koran, televisi dan radio dan broker lain fokus di internet untuk mendapatkan bisnis mereka. Beberapa broker besar menggunakan semua media yang tersedia untuk mendapatkan bisnis.

Yang menarik adalah bagaimana broker menggunakan teknik pemasaran yang berbeda untuk memastikan mereka mendapatkan cakupan diversifikasi pasar. Misalnya, Central Capital (yang merupakan bagian dari Central Trust) menggunakan nama merek Debtbusterloans untuk bisnis pinjaman konsumennya. Dalam nada yang sama, Barclays menggunakan nama Firstplus untuk kampanye online dan televisinya. Orang bertanya-tanya apakah jurnalis keuangan Martin Lewis, yang memimpin kampanye yang mengkritik Firstplus karena menggunakan selebriti seperti Carol Vorderman untuk mempromosikan pinjaman mereka, tahu bahwa dia sangat kritis terhadap Barclays. Nama-nama menarik lainnya untuk disebutkan adalah massa nama merek yang digunakan oleh General Electric. GE mengoperasikan GE Capital Bank, yang berdagang di bawah sejumlah nama termasuk GE Finance, GEMoney, First National dan Igroup, dan beberapa di antaranya adalah payung dari nama merek lain. Sangat menarik untuk dicatat bahwa satu pemilik umum grup keuangan mungkin terkait langsung dengan sekitar 50 atau lebih situs web dan nama merek online.

Mungkin nama merek digunakan tidak hanya untuk menarik kelompok sosial-ekonomi yang berbeda, tetapi juga untuk menjauhkan perusahaan dari pasar yang dipenuhi emosi untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin. Ketika pelanggan ditanya siapa yang mendapatkan pinjaman yang dijamin, mereka akan selalu mengatakan nama merek alih-alih nama perusahaan di bagian atas piramida yang memberikan pinjaman yang sebenarnya.

Sangat menarik untuk dicatat bahwa hampir semua broker tidak netral. Pemberi pinjaman memberikan uang di akhir rantai kepada mereka untuk kelebihan volume (bonus) jika mereka mendapatkan volume bisnis tertentu dalam periode tertentu. Namun sebaliknya, perlu juga dicatat bahwa karena jumlah pemberi pinjaman yang relatif rendah di akhir rantai, dampaknya pada pelanggan akhir minimal. Ketika seorang broker mengatakan bahwa mereka sedang memproses aplikasi terhadap ratusan pinjaman, apa yang sebenarnya mereka maksudkan adalah bahwa mereka mencocokkan pinjaman dengan konfigurasi yang berbeda dari tiga atau empat pinjaman yang sama. Misalnya – dengan putusan pengadilan negeri / tanpa, dari kelompok umur tertentu / dari kelompok umur lain, dengan nilai tertentu / dari nilai lain.

Agen Pinjaman Aman

Meskipun istilah “Pengepak Pinjaman Aman” digunakan dengan sangat longgar dan tidak ada definisi yang jelas, Pengemas hanyalah sebuah organisasi yang “mengemas” aplikasi pinjaman dan meneruskannya ke pialang atau pemberi pinjaman yang diarahkan untuk pemurnian. Jadi pada intinya Packager mengisi formulir atas nama organisasi lain. Dalam beberapa kasus, ini bekerja dalam semacam hubungan outsourcing antara broker dan pengepak dan dalam kasus lain, Pengemas juga memiliki tim penyedianya sendiri (lihat di bawah) yang mengumpulkan lebih banyak aplikasi pinjaman untuk mereka. Saya pikir alasannya adalah karena mereka memiliki infrastruktur, mereka dapat meningkatkan omset organisasi mereka, dan karena itu profitabilitas melalui penggunaan jaringan meta mereka.

Penyedia Pinjaman Aman

Penyedia pinjaman aman dipekerjakan oleh pengepakan, pialang dan, dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman sebenarnya untuk mendapatkan lebih banyak bisnis. Presenter mungkin hanya orang lokal yang mendapat pekerjaan dari mulut ke mulut, atau bisa juga sebuah organisasi (seperti Double Glazing) yang meneruskan klien ke media tertentu. Dalam beberapa kasus, perusahaan yang menawarkan adalah organisasi yang cukup besar dengan hak mereka sendiri dan mungkin memiliki seluruh jaringan penyedia fisik, panel broker/pemberi pinjaman besar, dan seluruh host situs web dan nama merek.

Abstrak

Pasar pinjaman aman berisi institusi yang tak terhitung jumlahnya, dan seiring pertumbuhan pasar, pasti akan menjadi semakin membingungkan. Yang lebih membingungkan bagi pemirsa adalah bahwa ada banyak area abu-abu dalam hubungan korporat di dalam hierarki. Misalnya, broker dapat melakukan enkapsulasi mereka sendiri atau pengenal mungkin memiliki hubungan dengan beberapa broker yang sebenarnya membuat mereka menjadi broker untuk broker. Tetapi hal yang menarik adalah bahwa tidak peduli tingkat hierarki apa yang diberikan pelanggan akhir kepada bisnis mereka, mereka tidak mungkin dikenakan biaya yang berbeda – satu-satunya hal yang terpengaruh dalam kasus ini adalah keuntungan individu di setiap tingkat piramida.

Banyak orang menjadi bingung ketika mendengar tentang berbagai jenis pinjaman yang tersedia. Berikut adalah panduan pinjaman yang bermanfaat untuk pinjaman paling populer yang tersedia saat ini.

Pinjaman pribadi kredit buruk

Pinjaman pribadi kredit buruk adalah pinjaman yang diberikan kepada orang-orang dengan peringkat kredit buruk. Tidak peduli apa yang dibuat, catatan masa lalu Anda tentang putusan pengadilan distrik, hipotek, atau tunggakan pinjaman lainnya dapat terus menolak akses Anda ke pembiayaan yang dianggap normal oleh orang lain.

Jika Anda adalah pemilik rumah dan memiliki kepemilikan atas properti Anda, pinjaman pribadi dengan kredit macet dapat mengembalikan kehidupan Anda menjadi normal. Dijamin di rumah Anda, pinjaman pribadi dengan kredit macet dapat memberi Anda kebebasan, misalnya, untuk melakukan perbaikan rumah atau membeli mobil baru yang Anda inginkan.

Dengan pinjaman pribadi kredit buruk, Anda dapat meminjam hingga 125% dari nilai properti Anda dalam beberapa kasus.
pinjaman penghubung

Pinjaman jembatan adalah jenis pinjaman yang digunakan untuk “menutup” kesenjangan keuangan antara dana yang dibutuhkan untuk menyelesaikan properti baru Anda sebelum properti Anda yang ada dijual.

Pinjaman bridging adalah pinjaman jangka pendek yang diatur ketika Anda perlu membeli rumah tetapi tidak dapat mengatur hipotek karena alasan tertentu, seperti ada penundaan penjualan rumah Anda yang ada.

Keindahan pinjaman sementara adalah pinjaman bridging dapat digunakan untuk menutupi kesenjangan keuangan saat membeli properti sebelum menjual properti saat ini.

Pinjaman jembatan juga dapat digunakan untuk meningkatkan modal sambil menunggu penjualan properti.

Pinjaman sementara dapat diatur dalam jumlah berapa pun dan dapat dipinjam untuk jangka waktu mulai dari satu minggu hingga enam bulan.
Pinjaman jembatan mirip dengan hipotek dalam jumlah yang dipinjam di rumah Anda dijamin, tetapi keuntungan dari hipotek adalah bahwa hal itu menarik tingkat bunga yang lebih rendah.

Meskipun pinjaman sementara memang nyaman, kenyataannya suku bunga bisa sangat tinggi.
pinjaman bisnis

Pinjaman bisnis dirancang untuk berbagai kebutuhan bisnis kecil, menengah dan pemula termasuk pembelian, pembiayaan kembali, ekspansi bisnis, pinjaman pengembangan atau jenis investasi bisnis apa pun.

Pinjaman bisnis umumnya tersedia dengan tingkat bunga yang sangat kompetitif dari pemberi pinjaman pinjaman bisnis utama.

Pinjaman komersial dapat diperoleh dari semua jenis real estat komersial, real estat komersial, dan real estat perumahan.

Pinjaman bisnis dapat menawarkan hingga 79% LTV (Loan to Valuation) dengan harga yang bervariasi, tergantung pada kondisi dan jangka waktu.

Pinjaman bisnis biasanya ditawarkan pada properti freehold dan jangka panjang dengan penilaian batu bata dan mortir. Biaya hukum dan biaya evaluasi dibayar oleh klien.

Pinjaman mobil

Jenis dasar pinjaman mobil yang tersedia adalah skema beli-untuk-sewa dan pabrikan. Pembiayaan mobil diatur oleh dealer mobil, yang pada intinya berarti Anda menyewa mobil dari dealer sampai pembayaran terakhir pinjaman dilakukan, saat kepemilikan mobil beralih kepada Anda.

Skema produsen adalah jenis pinjaman yang dikumpulkan dan diiklankan oleh produsen mobil dan dapat diatur secara langsung dengan mereka atau melalui dealer mobil lokal. Anda tidak akan memiliki mobil sampai Anda melunasi pinjaman secara penuh. Mobil akan diambil alih jika Anda default.

Pinjaman tunai

Pinjaman tunai juga dikenal sebagai pinjaman hari gajian, pinjaman ini diatur untuk orang-orang yang bekerja yang menemukan diri mereka dalam situasi di mana mereka kekurangan dana segera.

Pinjaman tunai dapat membantu Anda dalam situasi ini dengan pinjaman jangka pendek.

Pinjaman dilunasi pada hari gajian berikutnya, meskipun dimungkinkan untuk memperbarui pinjaman Anda hingga hari gajian lainnya di masa mendatang.

Untuk mengajukan pinjaman tunai, Anda harus bekerja dan memiliki rekening bank dengan buku cek. Peringkat kredit yang buruk atau riwayat utang tidak menjadi masalah pada awalnya.

Pinjaman konsolidasi utang

Pinjaman konsolidasi hutang dapat memberi Anda awal yang baru, memungkinkan Anda untuk menggabungkan semua pinjaman Anda menjadi satu pinjaman sederhana, memberi Anda satu pembayaran yang mudah dikelola dan, dalam banyak kasus, tingkat bunga yang lebih rendah.

Dijamin di rumah Anda, pinjaman konsolidasi utang ini dapat menyapu setumpuk pembayaran ke kartu kredit, toko, dan pinjaman HP Anda dan menggantinya dengan satu pembayaran bulanan berbiaya rendah yang dihitung sesuai kemampuan Anda.

Dengan pinjaman konsolidasi utang, Anda dapat meminjam hingga 125% dari nilai properti Anda dalam beberapa kasus.

Ini dapat mengurangi biaya bunga dan pembayaran bulanan Anda, membuat Anda kembali mengendalikan kehidupan yang ingin Anda jalani.

Pinjaman rumah

Pinjaman rumah adalah pinjaman dijamin di rumah Anda. Anda dapat membuka kunci nilai properti Anda yang terbatas dengan pinjaman rumah yang dijamin, dan banyak orang memilih untuk melakukannya melalui jenis pinjaman ini.

Pinjaman dapat digunakan untuk tujuan apa pun, dan tersedia bagi siapa pun yang memiliki rumahnya. Pinjaman rumah dapat digunakan untuk tujuan apa pun seperti perbaikan rumah, membeli mobil baru, berlibur, membayar kartu kredit, dan mengkonsolidasikan utang.

Pinjaman perbaikan rumah

Pinjaman perbaikan rumah adalah pinjaman berbunga rendah yang dijamin di properti Anda.

Dengan pinjaman perbaikan rumah, Anda dapat meminjam uang dengan cicilan bulanan yang rendah.

Pinjaman dapat dilunasi dalam jangka waktu antara 5 dan 25 tahun, tergantung pada pendapatan Anda yang tersedia dan jumlah ekuitas di properti yang akan memberikan jaminan untuk pinjaman tersebut. Anda perlu membicarakannya dengan pemberi pinjaman Anda.

Pinjaman perbaikan rumah dapat membantu Anda memasang dapur baru, kamar mandi atau perpanjangan, mengubah loteng atau konservatori, lansekap, atau membeli perabotan baru. Anda bahkan dapat menggunakannya untuk pengeluaran non-domestik seperti mobil baru, melunasi kartu kredit atau hutang lainnya, yang membuatnya nyaman dan berguna untuk berbagai tujuan.

Pinjaman pemilik rumah

Pinjaman pemilik rumah adalah pinjaman yang dijamin untuk rumah yang Anda miliki. Anda dapat membuka nilai terbatas properti Anda dengan pinjaman pemilik rumah yang aman. Pinjaman pemilik rumah dapat digunakan untuk tujuan apa pun seperti, perbaikan rumah, mobil baru, liburan mewah, pembayaran kartu toko atau utang kartu kredit dan konsolidasi utang.

Pinjaman gaji

Pinjaman bayaran juga dikenal sebagai pinjaman tunai diatur untuk orang-orang yang bekerja yang menemukan diri mereka dalam situasi di mana mereka kekurangan dana segera.

Pinjaman bayaran dalam hal ini dapat membantu Anda dengan pinjaman jangka pendek untuk membantu Anda melewati masa-masa keuangan yang sulit.

Pinjaman dilunasi pada hari gajian berikutnya, meskipun pinjaman dapat diperpanjang hingga hari gajian berikutnya. Untuk mengajukan pinjaman, Anda harus bekerja dan memiliki rekening bank dengan buku cek. Peringkat kredit yang buruk atau riwayat utang tidak menjadi masalah pada awalnya.

Pinjaman pribadi

Ada dua kategori pinjaman pribadi: pinjaman pribadi dijamin dan pinjaman pribadi tanpa jaminan – lihat judul individu di bawah ini. Pemilik rumah dapat mengajukan pinjaman pribadi yang dijamin (menggunakan properti mereka sebagai jaminan), sementara penyewa hanya memiliki pilihan untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan.

Pinjaman hipotek

Re-mortgage mengubah hipotek Anda tanpa memindahkan rumah Anda. Re-mortgage adalah proses mentransfer hipotek Anda ke pemberi pinjaman lain yang menawarkan kesepakatan yang lebih baik daripada pemberi pinjaman Anda saat ini. Proses ini dilakukan untuk membantu Anda menghemat uang. Program remortgage juga dapat digunakan untuk meningkatkan sumber keuangan tambahan dengan membebaskan ekuitas di properti Anda.

Anda dapat meminjam uang dan tarifnya bervariasi, tergantung situasinya.
pinjaman aman

Pinjaman dijamin adalah pinjaman yang menggunakan rumah Anda sebagai jaminan terhadap pinjaman. Pinjaman dengan jaminan cocok ketika Anda mencoba untuk mengumpulkan uang dalam jumlah besar; Mereka mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman tanpa jaminan; Atau Anda memiliki riwayat kredit yang buruk. Pemberi pinjaman bisa lebih fleksibel dalam hal pinjaman yang dijamin, memungkinkan pinjaman yang dijamin ketika Anda ditolak pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman aman juga layak dipertimbangkan jika Anda membutuhkan mobil baru, perlu melakukan perbaikan rumah, atau memiliki liburan mewah seumur hidup. Anda dapat meminjam sejumlah uang dan membayarnya kembali dalam jangka waktu dari 5 hingga 25 tahun. Cukup pilih pembayaran bulanan yang sesuai dengan keadaan Anda saat ini.

Pinjaman Pribadi Dijamin

Pinjaman pribadi dijamin adalah pinjaman yang dijamin terhadap properti. Pinjaman pribadi aman cocok ketika Anda mencoba untuk meningkatkan jumlah yang besar; Mereka kesulitan mendapatkan pinjaman pribadi tanpa agunan; Atau Anda memiliki riwayat kredit yang buruk. Pemberi pinjaman dapat lebih fleksibel dalam hal pinjaman pribadi yang dijamin, membuat pinjaman pribadi yang aman menjadi mungkin bila Anda telah menolak pinjaman pribadi tanpa jaminan. Pinjaman pribadi yang terjamin juga layak dipertimbangkan jika Anda membutuhkan mobil baru, perlu melakukan perbaikan rumah, atau memiliki liburan mewah seumur hidup.

Anda dapat meminjam jumlah berapa pun yang Anda butuhkan dan membayarnya kembali dalam jangka waktu dari 5 hingga 25 tahun.

Pinjaman mahasiswa

Pinjaman pelajar adalah cara untuk meminjam uang untuk membantu biaya pendidikan Anda. Aplikasi yang disampaikan melalui otoritas pendidikan setempat atau pemerintah. Pinjaman mahasiswa adalah cara untuk menerima uang untuk membantu biaya hidup saat Anda kuliah. Anda mulai membayar kembali pinjaman segera setelah Anda selesai belajar, asalkan penghasilan Anda mencapai tingkat tertentu.

Pinjaman penyewa

Pinjaman penyewa adalah pinjaman tanpa jaminan yang diberikan kepada mereka yang tidak memiliki properti sendiri. Pinjaman penyewa hampir selalu tanpa jaminan karena dalam banyak kasus, jika Anda menyewa rumah, Anda tidak memiliki aset yang dapat digunakan untuk mengamankan pinjaman Anda. Penyewa terkadang menemukan bahwa beberapa perusahaan pinjaman hanya akan meminjamkan uang kepada pemilik rumah. Jika Anda seorang penyewa, Anda perlu mencari perusahaan, bank, atau asosiasi gedung yang bersedia memberi Anda pinjaman tanpa jaminan.

Pinjaman tanpa agunan

Pinjaman tanpa jaminan adalah pinjaman pribadi di mana pemberi pinjaman tidak memiliki klaim atas properti pemilik rumah jika ia gagal membayar kembali. Sebaliknya, pemberi pinjaman hanya mengandalkan kemampuan peminjam untuk memenuhi pembayaran cicilan pinjamannya. Karena Anda tidak mengamankan uang yang Anda pinjam, pemberi pinjaman cenderung membatasi nilai pinjaman tanpa jaminan.

Jangka waktu pengembalian berkisar dari enam bulan sampai tahun sepuluh. Pinjaman tanpa jaminan ditawarkan oleh lembaga keuangan tradisional seperti lembaga pembangunan dan bank, tetapi juga baru-baru ini oleh jaringan supermarket yang lebih besar.

Pinjaman tanpa jaminan dapat digunakan untuk apa saja – liburan mewah, mobil baru, pernikahan, atau perbaikan rumah.

Pinjaman tanpa jaminan berguna untuk orang-orang yang bukan pemilik rumah dan tidak bisa mendapatkan pinjaman aman misalnya; Penyewa tinggal di akomodasi sewaan.

Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan

Pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah pinjaman pribadi di mana pemberi pinjaman tidak memiliki klaim atas properti pemilik rumah jika ia gagal membayar. Sebaliknya, pemberi pinjaman hanya mengandalkan kemampuan peminjam untuk memenuhi pembayaran cicilan pinjamannya.

Jumlah yang dapat Anda pinjam bervariasi. Jangka waktu pelunasan berkisar dari enam bulan hingga sepuluh tahun. Pinjaman pribadi tanpa jaminan dapat digunakan untuk apa saja – liburan mewah, mobil baru, pernikahan, atau perbaikan rumah.

Pinjaman pribadi tanpa jaminan berguna bagi orang-orang yang bukan pemilik rumah dan tidak bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin. Misalnya, ini adalah program yang bagus untuk penyewa.

Saat berbelanja untuk asuransi jiwa, Anda ingin menemukan jumlah pertanggungan asuransi yang tepat dengan harga yang wajar dengan perusahaan yang dapat Anda percaya. Tetapi bagi banyak orang, memulai adalah bagian tersulit. Di sinilah daftar periksa asuransi jiwa berikut dapat membantu.

1. Apa yang ingin Anda capai dari kebijakan Anda?

Tanyakan pada diri Anda apa yang Anda inginkan dari asuransi jiwa Anda. Misalnya, apakah Anda ingin mendapatkan perlindungan asuransi yang akan:

• Membayar pengaturan pemakaman?
• Membayar sisa hutang hipotek dan hutang lainnya?
• Ganti kerugian pendapatan Anda? Dan jika demikian, untuk berapa lama?
• Berkontribusi pada pendidikan masa depan anak-anak Anda?
• Kombinasi dari semua atau sebagian di atas?

Mengetahui apa yang ingin Anda capai dengan polis asuransi jiwa dan kira-kira apa yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan ini akan membantu Anda memutuskan berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda pertimbangkan untuk dibeli. Kalkulator asuransi jiwa online tersedia untuk membantu Anda menentukan nilai dolar untuk jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan.

2. Siapa yang ingin Anda asuransikan dalam polis asuransi jiwa?

Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan berbagai produk asuransi jiwa yang sesuai dengan gaya hidup Anda dan kebutuhan keluarga Anda. Anda dapat mengambil polis asuransi untuk hidup Anda sendiri, atau Anda dapat mengambil satu polis asuransi untuk Anda dan pasangan Anda (disebut polis asuransi jiwa bersama). Polis hidup bersama yang paling umum memberikan pertanggungan atas kematian pasangan pertama, meninggalkan manfaat asuransi jiwa kepada pasangan yang masih hidup.

3. Berapa lama Anda membutuhkan asuransi jiwa?

Berkonsultasi dengan psikolog tidak perlu, meski memang mengharuskan Anda memperkirakan waktu kebutuhan asuransi jiwa Anda. Sebagai contoh:

• Kapan hipotek Anda akan dilunasi? Periode amortisasi hipotek sering menentukan berapa lama polis asuransi jiwa harus.
• Kapan anak-anak Anda akan menyelesaikan sekolah? Suatu hari mereka akan menyelesaikan pendidikan mereka dan tidak perlu memiliki cakupan asuransi jiwa yang cukup untuk membayar biaya pendidikan mereka.
• Kapan Anda berencana untuk pensiun? Anda akan memiliki lebih sedikit pendapatan untuk diganti pada saat itu.

Mengetahui berapa lama Anda akan membutuhkan perlindungan asuransi jiwa sebelum Anda mulai berbelanja akan memastikan bahwa Anda merasa nyaman dengan produk asuransi jiwa yang akhirnya Anda beli. Alat online tersedia untuk membantu Anda mengetahui jangka waktu polis asuransi jiwa mana yang sangat direkomendasikan untuk orang-orang dengan gaya hidup serupa.

Sekarang setelah Anda mendapatkan jumlah pertanyaan dan berapa lama untuk menjawabnya, Anda siap untuk berbelanja.

Bandingkan penawaran asuransi jiwa dari beberapa perusahaan:

Sebaiknya berbelanja karena tarif asuransi jiwa dapat sangat bervariasi tergantung pada produk yang Anda pilih, usia Anda, dan jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan. Ini adalah bagian yang mudah, karena dengan menggunakan internet Anda dapat membandingkan penawaran asuransi jiwa dengan mudah, online, kapan saja.

Berapa tarif asuransi jiwa yang dipilih – standar atau pilihan?

Ada dua set dasar tarif asuransi jiwa yang harus Anda ketahui saat berbelanja untuk cakupan asuransi jiwa: tarif standar dan pilihan. Tarif asuransi jiwa standar adalah tarif yang sebagian besar orang Kanada memenuhi syarat, sementara sekitar sepertiga populasi memenuhi syarat untuk tarif pilihan.

Tarif asuransi jiwa pilihan biasanya ditawarkan kepada orang yang sangat sehat yang berarti Anda dapat membayar premi yang lebih rendah daripada kebanyakan premi. Tarif pilihan biasanya diberikan setelah informasi dan hasil tes medis diketahui. Ini akan tergantung pada tekanan darah, kadar kolesterol, tinggi badan, berat badan, dan riwayat kesehatan keluarga Anda. Tetapi harga yang disukai sepadan. Mereka dapat menghemat hingga 30-35% dari premi yang Anda kutip.

Saat membandingkan tarif, pastikan untuk membandingkan tarif asuransi jiwa “Standar dengan” atau “Diutamakan”. Jika Anda tidak yakin, tanyakan pada broker. Akan mengecewakan mengetahui bahwa Anda mengutip tarif pilihan pada awalnya, hanya untuk mengetahui bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk itu nanti.

Tinjauan Ketersediaan Pialang Asuransi Jiwa:

Seberapa mudah mendapatkan kontrak dari broker? Apa jam kerja mereka? Baik melalui situs web mereka atau telepon, broker asuransi jiwa harus siap sedia jika Anda memiliki pertanyaan atau perlu berbicara dengan mereka tentang perubahan kebutuhan asuransi jiwa Anda. Cari nomor bebas pulsa dan perpanjangan jam layanan sebagai panduan.

Tinjau informasi medis yang diperlukan untuk mendapatkan dokumen:

Biasanya semakin banyak informasi medis yang Anda berikan, semakin baik harganya. Untuk polis yang menanyakan sedikit atau tidak ada pertanyaan medis, Anda dapat bertaruh bahwa premi lebih tinggi untuk cakupan yang sama daripada paket yang meminta informasi lebih lanjut. Bergantung pada perusahaan, usia Anda, dan jumlah pertanggungan yang Anda inginkan, Anda mungkin diminta untuk memberikan sampel darah dan urin. Untuk sampel, perawat akan mengunjungi Anda tanpa biaya.

Pertimbangkan stabilitas keuangan perusahaan asuransi jiwa dan kekuatannya:

Stabilitas keuangan perusahaan adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan jika Anda berencana untuk melakukan pembelian jangka panjang seperti asuransi jiwa. Ada organisasi di luar sana, seperti A.M. Yang terbaik, adalah mengevaluasi perusahaan asuransi dan memberikan penilaian stabilitas dan kekuatan mereka.

Tanyakan tentang opsi dan persyaratan perpanjangan:

Setelah premi awal ditetapkan, biasanya dijamin seumur hidup polis (seringkali 10 atau 20 tahun). Tapi apa yang terjadi ketika dokumen kedaluwarsa? Sebagian besar polis dapat diperpanjang hingga Anda berusia 70 atau 75 tahun, jadi jangan lupa untuk bertanya kepada broker Anda apakah Anda harus mengikuti pemeriksaan medis untuk memperbarui polis Anda. Sementara premi Anda akan lebih tinggi pada saat perpanjangan, cari tahu apakah mereka juga akan dijamin untuk tetap pada tingkat periode kedua polis.

Konfirmasi Kemungkinan Pembatalan Polis tanpa Penalti:

Sebagian besar polis asuransi jiwa dapat dibatalkan kapan saja tanpa penalti. Pastikan untuk memeriksa dengan broker Anda untuk melihat apakah perusahaan asuransi jiwa memiliki kebijakan pembatalan yang tidak biasa.

Pertimbangkan Opsi Transfer dan Batasan Kebijakan:

Saat hidup Anda berubah, asuransi jiwa perlu berubah dan Anda mungkin menginginkan opsi untuk mengubah pertanggungan asuransi Anda suatu hari nanti.

Mengubah istilah polis asuransi jiwa berarti mengubah semua atau sebagian dari manfaat kematian polis menjadi polis asuransi jiwa permanen tanpa dokumen medis. Misalnya, Anda awalnya membeli polis berjangka untuk hipotek dan perlindungan anak. Setelah hipotek dibayar dan anak tumbuh, Anda mungkin merasa perlu untuk mengubah dokumen menjadi dokumen yang memberi Anda tingkat premi baru selama sisa hidup Anda, dan manfaat kematian yang dijamin tidak akan kedaluwarsa seiring bertambahnya usia Anda.

Saat membeli polis asuransi jiwa Anda, cari tahu apakah ada batasan usia Anda pada saat transfer. Dalam kebanyakan kasus, Anda memiliki opsi untuk berkonversi hingga Anda mencapai usia 60 atau 65 tahun. Juga, pastikan Anda memiliki beberapa opsi untuk jenis kebijakan yang dapat Anda buka, dan semakin banyak semakin baik.

Satu tip terakhir – pilih broker asuransi jiwa yang Anda percayai:
Meskipun tidak selalu mempengaruhi jenis polis yang Anda pilih untuk dibeli, hubungan dengan broker Anda sangat penting untuk merasa nyaman dengan polis asuransi jiwa yang Anda beli dan informasi yang Anda terima.

Apakah Anda cukup mencintai seseorang untuk membelanjakan uang hasil jerih payah Anda untuk premi asuransi jiwa mereka – bulan demi bulan?

Karena sebenarnya manfaat polis asuransi jiwa bukan untuk Anda. Ini untuk orang yang Anda cintai … tapi setelah Anda pergi.

Asuransi jiwa adalah uang yang dibayarkan kepada mereka yang sekarang bergantung pada Anda untuk menyediakan standar hidup yang aman. Mereka bisa kehilangan ini dalam sekejap.

Asuransi jiwa adalah uang saat Anda sangat membutuhkannya… tanpa pajak penghasilan atau iklan.

Membeli polis asuransi jiwa itu menantang karena ini bukan topik yang mudah untuk memulai.

Kebanyakan orang bingung tentang cara kerjanya dan siapa yang cukup mereka percayai untuk melakukan pembelian.

Sejumlah besar perusahaan dan agen penjualan semuanya menuntut perhatian Anda.

Artikel ini akan membantu menjernihkan kesalahpahaman besar tentang asuransi jiwa. Juga, saya akan memberi Anda apa yang dianggap oleh banyak profesional berpengetahuan sebagai rahasia terbaik dari polis asuransi jiwa.

Ungkapan beli jangka waktu dan investasikan selisihnya adalah ungkapan yang dijajakan oleh mereka…termasuk banyak agen asuransi jiwa…yang sama sekali tidak tahu seberapa besar kerugian yang bisa ditimbulkan oleh penerapannya.

Teori dasarnya adalah Anda tidak lagi membutuhkan asuransi jiwa ketika Anda mencapai usia tertentu seperti 55, 60 atau 65 tahun.

Diasumsikan bahwa anak-anak Anda telah menyelesaikan studinya dan memperoleh penghasilan sendiri dengan baik. Anda dan pasangan hidup nyaman dengan tabungan pensiun dan Jaminan Sosial.

Di permukaan dan bagi yang naif, ini mungkin tampak masuk akal.

Sekarang, mudah untuk memisahkan hipotesis ini, tetapi mari kita fokus pada masalah sebenarnya dalam skenario ini.

Kita hidup lebih lama dari sebelumnya. Kita mungkin tidak terlalu menikmatinya karena kesehatan yang buruk, tetapi kita tetap berpegang teguh padanya.

Perusahaan asuransi jiwa mengetahui hal ini lebih baik daripada orang lain. Bahkan, kebanyakan sekarang menggunakan usia 115 saat menghitung premi polis asuransi jiwa.

Anda mendengar tentang pensiunan yang dipaksa mencari pekerjaan di McDonald’s atau Walmart. Pernahkah Anda bergabung dengan ruang obrolan para manula di Internet dan menyaksikan kekhawatiran sebagian besar dari mereka tentang kehabisan uang sebelum mereka meninggal?

Banyak dari orang dewasa ini ketakutan setengah mati. Dan bagaimana dengan jutaan baby boomer tepat di belakang mereka?

Polis asuransi jiwa yang dibeli dengan cerdik bisa menjadi anugrah bagi mereka yang paling Anda cintai.

Sekarang, biarkan saya menempatkan hal-hal dalam perspektif. Saya tidak menentang asuransi jiwa. Selama lebih dari 24 tahun saya pribadi telah menjual jutaan dolar.

Yang menggangguku… dan yang kupikir kriminal… adalah saat asuransi jiwa dijual dengan klaim palsu.

Mari kita gunakan contoh sederhana.

Seorang non-perokok berusia 35 tahun dengan kesehatan yang prima dapat membeli polis asuransi jiwa senilai $500.000 dengan harga $700 per tahun.

Premi dijamin sebesar $700 selama 30 tahun. Beberapa perusahaan akan sedikit lebih murah dan beberapa sedikit lebih mahal.

Istilah pembelian dan investasi selisih akan membandingkannya dengan polis asuransi jiwa seumur hidup senilai $500.000 dengan harga $3.650 per tahun. Sekali lagi, beberapa perusahaan akan lebih tinggi dan beberapa lebih rendah.

Secara teoritis, Anda memiliki $2.950 untuk diinvestasikan setiap tahun selama 30 tahun. Saya katakan secara teori karena di dunia nyata Anda tidak akan pernah menginvestasikan $2.950 setiap tahun.

Tidak dengan cara yang sama seperti Anda akan tetap berpegang pada premi polis asuransi jiwa.

Bagaimana saya tahu itu? Ia menyebutnya fitrah manusia berdasarkan banyak pengalaman.

Tapi, mari beri Anda keuntungan dari keraguan dan katakan bahwa Anda sudah berinvestasi sesuai dengan rencana hipotetis ini. Berapa tingkat pengembalian yang akan Anda hasilkan selama 30 tahun? 5%…8%…10%?

Omong-omong, pertanyaan ini membuka kaleng cacing lainnya. Psikologi investasi. Tapi kita akan menyimpan argumen ini untuk lain waktu.

Demi argumen, katakanlah Anda mendapatkan tingkat bunga majemuk 8% setiap tahun selama 30 tahun. Ini mencapai $3,609,20,41.

Nah… Anda 65 sekarang dan Anda memiliki $3,609,20,41. Tapi coba tebak?

Ketika Anda mencapai $66, polis asuransi jiwa berjangka $500.000 Anda akan kedaluwarsa tidak berharga karena premi tahunan menjadi $21.180.

Ya, Anda membaca ini dengan benar! Ini melonjak dari $700 menjadi lebih dari $21.000.

Pada 70, itu $31.430. Pada usia 75, itu $52.970.

Tidak mungkin Anda membayar premi ini. Masalahnya adalah… kau belum mati!

Anda membayar $ 21.000 selama 30 tahun untuk mendapatkan polis asuransi jiwa $ 500.000 selama periode waktu ketika kemungkinan besar Anda tidak akan pernah mati.

Dalam keadaan normal Anda akan mati di suatu tempat sekitar 80 tahun – memberi atau menerima. Akun investasi orang yang Anda cintai masih belum bernilai $500.000.

Selain itu, dia harus membayar pajak penghasilan atas keuntungan investasi. Ingatlah bahwa hasil asuransi jiwa dibebaskan dari pajak penghasilan.

Izinkan saya untuk mengulangi diri saya sendiri. Saya tidak menentang asuransi jiwa… selama itu dibeli dengan memperhatikan realitas prospek masa depan.

Jika polis asuransi jiwa Anda dikeluarkan oleh perusahaan berperingkat tinggi dengan berbagai macam produk, Anda memiliki peluang besar untuk mengubah jangka waktu menjadi sesuatu yang lebih permanen selama 30 tahun dalam contoh kami.

Ingatlah bahwa usia Anda menentukan jangka waktu polis asuransi akan menerima tingkat premi yang dijamin.

Anda mungkin tidak bisa mendapatkan garansi lebih dari 10 tahun jika Anda berusia di atas 50 tahun.

Jadi, apa sebenarnya rahasia terbaik dalam polis asuransi jiwa?

Ini adalah polis asuransi jiwa komprehensif yang menjamin santunan kematian terlepas dari kinerja investasi.

Kehidupan universal adalah jenis kebijakan yang paling fleksibel di pasar. Premi lebih tinggi dari jangka waktu, tetapi kurang dari seumur hidup. Ada banyak dari mereka di pasar, jadi Anda harus berhati-hati.

Jika Anda memutuskan untuk membeli jangka waktu karena keterbatasan anggaran, pastikan untuk membeli dari perusahaan yang juga menawarkan kehidupan global.

Ini memberi Anda kesempatan untuk secara perlahan mengubah istilah menjadi istilah global dengan perusahaan yang sama selama masa garansi.

Karena anggaran Anda memungkinkan untuk suatu istilah diubah menjadi satu tahun.

Satu kata peringatan. Suku bunga jangka panjang sangat penting untuk kinerja asuransi jiwa yang komprehensif.

Karena mereka telah mengalami depresi selama beberapa tahun dan kemungkinan akan terus seperti itu, Anda harus memiliki kehidupan universal dengan jaminan manfaat kematian tanpa syarat.

Berikut ini contoh menggunakan pria kami yang berusia 30 tahun. Premi asuransi jiwa universal $500.000 adalah $2.871 per tahun. Ini dibandingkan dengan premi asuransi jiwa penuh $700 yang telah dibahas.

Katakanlah Anda benar-benar memutuskan bahwa asuransi jiwa tidak masalah ketika Anda mencapai 65. Saat itu, Anda telah membayar total premi $86,130.

Menyusuri lubang tikus seperti rencana jangka panjang? Tidak!

Nilai penyerahan tunai setidaknya $85.501. Itu bisa lebih dari $ 100.000 berdasarkan suku bunga kompetitif efektif yang dibatasi dalam kebijakan selama 30 tahun.

Ketika Anda membeli jenis kehidupan publik yang tepat, Anda dijamin mendapatkan kompensasi kematian selama diperlukan…ditambah Anda memiliki kemampuan untuk menutup pengeluaran Anda jika Anda ingin menguangkannya.

Anda dapat memanfaatkan yang terbaik dari kedua dunia saat Anda menggunakan polis asuransi jiwa rahasia terbaik.

Sekitar 50 tahun yang lalu, asuransi kesehatan mulai menjadi insentif yang menarik bagi pengusaha untuk menarik dan mempertahankan karyawan yang baik. Secara umum, rencana kelompok cenderung tidak mahal bagi pemberi kerja, dengan karyawan menyumbangkan sejumlah kecil uang atau tidak sama sekali untuk asuransi kesehatan bagi diri mereka sendiri dan keluarga mereka.

Membayar individu untuk kebijakan non-kelompok lebih mahal, tetapi cakupannya cukup terjangkau. Kemudian biaya pengobatan mulai meningkat, orang-orang mulai hidup lebih lama dan profesi medis menjadi mahir dalam mengobati berbagai penyakit dan menyelamatkan dan memperpanjang hidup orang-orang dengan cedera serius dan penyakit yang mengancam jiwa. Perawatan kesehatan dan harga asuransi mulai naik jauh lebih cepat daripada pendapatan tahunan dan premi asuransi mulai membebani majikan, yang membayar bagian terbesar dari premi, dan karyawan, kepada siapa perusahaan sering membebankan biaya melalui pengurangan yang lebih besar, dan pengeluaran yang lebih besar. Keluar dari saku dan premi yang lebih tinggi.

Menurut laporan terbaru oleh MSNBC News Service, 41 persen orang Amerika dengan pendapatan rata-rata hingga menengah tidak memiliki asuransi kesehatan setidaknya selama sebagian tahun 2005. Pada tahun 2001, jumlah itu jauh lebih rendah – 28 persen. Selain itu, lebih dari 50 persen orang Amerika yang tidak diasuransikan pada tahun 2005 merasa sulit untuk membayar tagihan medis mereka. Statistik mengkhawatirkan lainnya—28 persen orang Amerika pada tahun 2005 tidak memiliki asuransi kesehatan, sementara 24 persen tidak memilikinya pada tahun 2001.

Jadi, apa yang harus dilakukan seseorang jika mereka tidak memiliki asuransi kesehatan atau jika mereka memiliki pilihan antara paket diskon murah yang tidak menutupi pengeluaran dasar dan paket terjangkau yang mungkin sedikit lebih mahal tetapi juga memberikan cakupan yang jauh lebih baik? Menurut data dari Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit AS, mayoritas orang yang tidak tercakup dalam tes skrining penting, seperti mammogram, skrining kanker usus besar, atau tes PSA, tidak akan menjalani tes ini. Juga, hampir 60 persen orang yang tidak memiliki asuransi kesehatan telah melewatkan pengobatan atau belum membeli obat yang dibutuhkan untuk kondisi kronis.

Semua angka ini mengatakan satu hal – orang yang tidak memiliki cakupan kesehatan untuk layanan penting seringkali tidak mampu membayar layanan tersebut, menempatkan mereka pada risiko yang lebih besar untuk mengembangkan kondisi kesehatan baru atau memperburuk kondisi kesehatan yang ada.

Apa yang harus Anda cari dalam rencana asuransi kesehatan, terutama ketika biaya menjadi masalah? Adalah penting bahwa Anda mendapatkan cakupan terbaik yang Anda mampu. Mengurangi premi dapat menghemat uang Anda di muka, tetapi hasilnya bisa bijaksana dan penuh sterling. Terkadang orang tidak mampu membayar pertanggungan, terkadang mereka berpikir karena mereka sehat dan tidak membutuhkannya. Namun, orang sehat bisa sakit atau terlibat dalam kecelakaan serius sepanjang waktu. Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan membutuhkan perlindungan.

Beberapa orang memilih asuransi “bencana”, yang biasanya hanya mencakup biaya medis dan rumah sakit utama yang melebihi pengurangan yang ditentukan. Berdasarkan rencana ini, tertanggung membayar untuk kunjungan dokter rutin dan obat-obatan yang diresepkan. Dengan jenis paket ini, Anda akan membayar premi bulanan yang rendah tetapi juga memiliki pertanggungan yang dapat dikurangkan dan terbatas. Diskon mulai dari $500 setahun tetapi bisa lebih. Jika Anda membeli polis murah dengan potongan harga $10.000 dan menjalani operasi dengan biaya $8.000, Anda harus membayar $8.000. Jika biaya operasi $12.000, Anda akan berutang $10.000.

Sebuah perusahaan asuransi menawarkan paket dengan biaya $29 per bulan untuk seorang wanita berusia 21 tahun yang bukan perokok. Ada $250 yang dapat dikurangkan setiap tahun dan $2,500 dalam biaya sendiri yang harus dibayar oleh tertanggung sebelum polis berlaku. Biaya rumah sakit, operasi, dan rontgen ditanggung tetapi biaya lain, seperti kunjungan dokter, obat yang diresepkan, perawatan bersalin, dan perawatan kesehatan mental tidak termasuk. Masa pakai maksimum adalah $ 1 juta.

Pasti murah, jika Anda tidak berencana untuk sering ke dokter. Mendaftar dalam rencana yang mencakup kunjungan dokter, resep, biaya bersalin, dan lainnya dapat dengan mudah menghabiskan biaya $400 per bulan – lonjakan $371 setiap 30 hari dengan total biaya $4,800 per tahun!

Paket asuransi kesehatan kelompok, yang biasanya dapat Anda daftarkan melalui majikan, serikat pekerja, atau serikat pekerja Anda, adalah pembelian terbaik. Paket individu, terutama yang menawarkan cakupan komprehensif, dapat melumpuhkan banyak orang. Saat membeli asuransi kesehatan, penting untuk berbelanja. Pilihan jenis paket apa yang Anda beli akan menentukan apa yang Anda mampu dan apa yang Anda butuhkan dalam hal asuransi. Tidak ada pilihan benar atau salah dalam memilih asuransi kesehatan, tetapi setidaknya Anda harus memiliki asuransi bencana.

Ada tiga jenis rencana dasar – biaya-untuk-layanan, organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) dan organisasi penyedia pilihan (PPO). Paket fee-for-service menawarkan pilihan paling banyak bagi dokter dan rumah sakit, tetapi seringkali melibatkan banyak dokumen dan paling mahal. Jika Anda bersedia menyerahkan beberapa atau banyak pilihan, melakukan lebih sedikit dokumen dan menghemat uang untuk premi asuransi, maka HMO atau PPO tepat untuk Anda.

HMO menawarkan pilihan paling sedikit, termasuk pembayaran bersama, memiliki jumlah dokumen paling sedikit dan merupakan yang termurah dari tiga jenis asuransi. PPO menggabungkan beberapa elemen Fee-For-Service dan HMO. Anda akan memiliki lebih banyak opsi daripada yang mungkin Anda dapatkan dengan HMO tetapi lebih sedikit daripada yang Anda dapatkan dengan paket Fee-For-Service. Mereka cenderung lebih mahal daripada HMO tetapi lebih murah daripada Fee-For-Service. Ketiga jenis asuransi tersebut memiliki beberapa aspek perawatan terkelola—yang menentukan seberapa banyak perawatan kesehatan yang dapat Anda gunakan—yang menyertainya, dengan pembatasan biaya layanan paling sedikit dan HMO lebih ketat.

Saat berbelanja untuk asuransi kesehatan, ajukan pertanyaan berikut:

• Berapa premi asuransi?
• Apa saja layanan yang ditanggung?
• Berapa total biaya yang dapat dikurangkan dan biaya out-of-pocket setiap tahun?
• Berapa jumlah pembayaran bersama?
• Apa manfaat seumur hidup maksimum?
• Berapa banyak kebebasan yang akan Anda miliki ketika memilih dokter dan rumah sakit?
• Bagaimana prosedur pra-persetujuan untuk bertemu dengan spesialis, menjalani prosedur atau mengikuti tes?
• Obat resep apa yang disertakan dan sampai tingkat apa?
• Apakah kesehatan mental ditanggung dan sampai sejauh mana?
• Apakah gigi tertutup dan sejauh mana?

Saat Anda mulai mempersempit pilihan Anda, Anda dapat melihat lebih dekat pada rencana spesifik yang tampaknya sesuai dengan kebutuhan Anda dan memutuskan mana yang menawarkan nilai terbaik untuk dolar Anda?

Amerika memiliki salah satu sistem perawatan kesehatan terbaik di dunia dan salah satu sistem asuransi kesehatan paling kompleks di seluruh dunia. Seringkali, mereka tampak berselisih satu sama lain, tidak dapat berkomunikasi dan bekerja sama. Ini bisa menjadi salah satu bagian yang paling membuat frustrasi siapa pun yang memasuki dunia profesional perawatan kesehatan, rumah sakit, dan perusahaan asuransi kesehatan. Untuk alasan ini saja, penting untuk hati-hati dan hati-hati memilih penyedia manfaat perawatan kesehatan Anda.

Asuransi kesehatan mencakup sekitar 7 juta orang di Inggris, yang sebagian besar ditanggung oleh majikan mereka. Masalahnya adalah hanya sedikit yang benar-benar mempelajari dokumen kebijakan mereka dan banyak yang salah memahami apa yang dicakup. Dan mungkin tidak kalah pentingnya dari itu. Jika Anda mengharapkan asuransi kesehatan untuk membayar semua biaya kesehatan Anda, Anda salah.

Asuransi kesehatan dirancang untuk memberikan perlindungan untuk masalah kesehatan jangka pendek yang dapat disembuhkan dan untuk memungkinkan pemegang polis melompati antrian di NHS untuk menemui konsultan, didiagnosis, menerima operasi atau perawatan. Kedengarannya bagus, tetapi sebelum Anda membeli, Anda perlu menghargai perawatan dan situasi yang ada di luar tenda.

Tapi pertama-tama kata hati-hati. Artikel ini tidak terkait dengan polis tertentu dan syarat dan ketentuan yang dikeluarkan oleh masing-masing perusahaan asuransi berbeda-beda. Jadi, pastikan juga untuk memeriksa dokumen polis Anda. Setelah membaca artikel ini, Anda akan tahu apa yang harus dicari!

Maaf – ini adalah kondisi kronis

Jika suatu kondisi dapat diobati dan itu bukan masalah jangka panjang, perusahaan asuransi Anda akan mengklasifikasikannya sebagai akut dan harus menanggung biayanya. Jika masalah Anda tidak dapat disembuhkan atau merupakan masalah yang, meskipun mendapat perawatan yang tepat, akan menyertai Anda untuk waktu yang lama, perusahaan asuransi Anda akan mengklasifikasikannya sebagai kronis — dan tidak, Anda tidak akan ditanggung.

Tetapi menarik garis tegas antara apa yang akut dan apa yang kronis penuh dengan masalah, dan mengarah ke area konflik terbesar antara perusahaan asuransi dan pemegang polis.

Semua orang setuju bahwa diabetes dan asma adalah penyakit kronis yang kemungkinan besar akan Anda derita selama sisa hidup Anda. Jadi jenis kasus ini tidak tercakup.

Masalah muncul ketika tim medis awalnya menganggap penyakit pasien dapat disembuhkan, tetapi kemudian kondisinya memburuk dan dokter berubah pikiran, dan sekarang tidak dapat disembuhkan. Hal ini dapat terjadi terutama dalam pengobatan beberapa jenis kanker.

Dalam keadaan ini, kondisi awalnya didefinisikan sebagai akut dan oleh karena itu diasuransikan tetapi memburuk dan menjadi kronis – dan di luar pertanggungan. Hal ini dimungkinkan karena perusahaan asuransi berhak untuk mengklasifikasi ulang kondisi dari akut ke kronis selama perawatan.

Maaf – terlalu panjang

Perusahaan asuransi tidak akan membayar untuk perawatan jangka panjang. Tetapi Anda perlu memeriksa dokumentasi kebijakan Anda untuk melihat bagaimana mereka mendefinisikan istilah “jangka panjang”. Anda dapat menemukan kasus di mana perjalanan obat-obatan diperpanjang selama 12 bulan misalnya, tetapi perusahaan asuransi hanya akan membayar selama sepuluh bulan.

Maaf – ini tindakan pencegahan

Asuransi Anda dirancang untuk membayar perawatan dan merawat kondisi yang muncul. Itu tidak dirancang untuk membayar perawatan yang digunakan untuk mencegah penyakit.

Sekali lagi, masalah identifikasi muncul. Terkadang dapat diperdebatkan apakah pengobatan bersifat preventif atau kuratif. Ambil Herceptin, misalnya. Obat ini dapat digunakan pada tahap awal kanker payudara. Penelitian menunjukkan bahwa Herceptin dapat mengurangi separuh kejadian kekambuhan kanker untuk wanita dengan jenis kanker ganas yang dikenal sebagai HER2. Dalam hal ini, apakah Herceptin menawarkan penyembuhan atau pencegahan?

Penanggung terbagi atas perdebatan tersebut. Norwich Union, WPA, BUPA dan Standard Life Healthcare akan membayar Herceptin untuk pasien HER2 sementara Legal dan General dan Axa PPP tidak akan membayar.

Maaf – obatnya tidak disetujui

Dua daya tarik utama mendapatkan asuransi kesehatan adalah: mengantre di NHS, dan mendapatkan perawatan dan obat-obatan terbaru. Tapi ada kontestan.

Kecuali obat disetujui untuk digunakan oleh NHS di Inggris dan Wales, oleh Institute for Health and Clinical Excellence, kecil kemungkinan perusahaan asuransi Anda akan menyetujui penggunaannya. Masalahnya adalah bahwa laporan singkat lembaga ini bukan hanya tentang memutuskan apakah suatu obat bekerja atau tidak, tetapi melakukan analisis biaya/manfaat untuk memastikan manfaat bagi negara lebih besar daripada biaya keuangan penggunaannya di NHS. Bukan ringkasan yang mudah — yang telah menempatkan lembaga di bawah mikroskop karena penundaan yang lama dalam menyetujui obat.

Kompromi ombudsman keuangan adalah bahwa jika kebijakan kesehatan tidak membayar untuk penggunaan perawatan eksperimental, itu harus memenuhi biaya perawatan konvensional yang disetujui dengan pemegang polis menagih keseimbangan jika perawatan eksperimental lebih mahal.

Maaf – ini adalah kondisi yang sudah ada sebelumnya

Prinsip dasarnya adalah jika Anda sudah memiliki kondisi saat memulai polis, kondisi itu “sudah ada sebelumnya” untuk polis dan klaim apa pun untuk mengatasinya tidak valid.

Untuk alasan ini, perusahaan asuransi mendesak Anda untuk mengisi kuesioner yang komprehensif sebelum menyetujui asuransi Anda. Bagaimanapun, mereka membutuhkan gambaran yang jelas tentang kondisi medis Anda sebelum mereka mengutip. Untuk banyak permintaan, perusahaan asuransi akan, dengan persetujuan Anda, juga menulis kepada dokter Anda dengan rincian spesifik tentang riwayat kesehatan Anda. Mereka suka memiliki gambaran yang lengkap.

Katakanlah beberapa tahun yang lalu Anda cedera lutut saat bermain sepak bola. Dia tampaknya pulih tetapi sekarang ternyata meniskus Anda robek dan Anda perlu dioperasi. Perusahaan asuransi dapat berargumen bahwa ini adalah kondisi yang sudah ada sebelumnya dan Anda harus membayar untuk mengobatinya.

Beberapa perusahaan asuransi mencoba mengakomodasi area abu-abu ini dengan klausul endowmen dalam polis Anda. Ketentuan ini biasanya menyatakan bahwa selama Anda bebas gejala selama dua tahun sehubungan dengan kondisi apa pun yang Anda alami dalam lima tahun terakhir, mereka akan membayar untuk perawatan selanjutnya. Tidak semua polis memuat ketentuan endowmen ini dan jangka waktunya berbeda-beda antar perusahaan asuransi. Anda harus membaca kebijakan Anda dengan cermat.

Maaf – tidak tercakup

Asuransi kesehatan adalah kontrak tahunan – sama seperti asuransi mobil Anda. Jadi, dalam hal pembaruan, perusahaan asuransi Anda bebas untuk meninjau tidak hanya premi Anda, tetapi juga mengubah ketentuan yang diberikan pertanggungan asuransi.

Oleh karena itu, jika polis Anda diperbarui di tengah perjalanan pengobatan, ada kemungkinan bahwa Anda mungkin mendapati bahwa polis baru Anda tidak lagi mencakup perawatan khusus tersebut. Ini berarti Anda harus membayar tagihan untuk menyeimbangkan perawatan.

Selain itu, dengan kemajuan berkelanjutan dalam penelitian medis, semakin banyak kasus yang dapat diobati. Kemajuan ini memiliki efek memulihkan garis antara kondisi kronis dan akut.

Ini memukul kantong perusahaan asuransi dalam dua cara. Karena lebih banyak kondisi yang direklasifikasi sebagai akut, jumlah klaim meningkat. Ada juga kecenderungan untuk meningkatkan biaya perawatan baru – Herceptin adalah contoh yang baik. Hasil akhirnya adalah perusahaan asuransi harus membayar lebih banyak. Ini pasti dikembalikan kepada Anda melalui peningkatan premi perpanjangan. Dalam upaya untuk mengurangi eksposur mereka terhadap risiko, perusahaan asuransi cenderung menyesuaikan tarif dan pengecualian mereka. Ini berarti Anda harus membaca pemberitahuan perpanjangan dengan cermat sebelum Anda memutuskan untuk memperpanjang.

Jadi ketika Anda berpikir tentang asuransi kesehatan, ketahuilah bahwa itu tidak selalu hitam dan putih. Dan jika Anda memiliki asuransi dan membutuhkan perawatan, selalu hubungi perusahaan asuransi Anda tanpa penundaan dan minta mereka untuk memastikan bahwa perawatan Anda benar-benar ditanggung.

Asuransi Jiwa – Apa itu dan bagaimana cara kerjanya?

Asuransi jiwa adalah cara paling sederhana, paling populer dan paling hemat biaya untuk memberikan perlindungan finansial kepada setiap tanggungan Anda jika Anda meninggal. Meskipun tidak akan membantu mereka yang tertinggal mengatasi kerugian mereka, mengambil keuntungan dari lump sum, dalam banyak kasus bebas pajak, akan memastikan bahwa keluarga Anda tidak kehilangan uang selama waktu yang sudah mencoba.

Dengan turunnya biaya asuransi jiwa, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengatur pertanggungan. Bagi mereka yang sehat, kebijakan yang diadopsi enam tahun lalu hari ini dapat diganti dengan harga yang jauh lebih rendah, meskipun faktanya orang yang lebih tua secara teoritis berisiko lebih besar. Reaksi industri yang berlebihan terhadap ancaman AIDS pada awalnya menyebabkan premi meroket, tetapi ketika epidemi yang diharapkan gagal muncul, biaya turun dengan cepat sejak pertengahan 1990-an dan seterusnya.

Premi asuransi jiwa bervariasi dari orang ke orang, dengan faktor-faktor seperti usia, jenis kelamin, kesehatan saat ini dan masa lalu, gaya hidup, durasi yang diperlukan, pekerjaan, dan status perokok semuanya berdampak. Risiko dinilai dengan menggunakan apa yang dikenal di industri sebagai “tabel kematian” untuk menentukan premi untuk individu tertentu, di mana “beban” dapat ditambahkan dengan mempertimbangkan faktor-faktor lain yang terkait dengan riwayat medis dan gaya hidup.

Seumur hidup versus asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa dapat dibagi menjadi dua jenis utama, yang dikenal sebagai “asuransi jiwa penuh” dan “asuransi jiwa berjangka”. Pada intinya, seperti namanya, asuransi jiwa seumur hidup memberikan pertanggungan seumur hidup bagi pemegang polis, sedangkan asuransi jiwa berjangka memberikan pertanggungan selama jangka waktu yang telah disepakati. Untuk semua polis, sangat penting untuk memastikan pembayaran premi Anda terus diperbarui agar pertanggungan tetap berlaku.

Asuransi penuh seumur hidup

Asuransi jiwa cenderung menjadi pilihan yang lebih mahal, meskipun seringkali memiliki keuntungan lebih fleksibel. Ini dapat memenuhi banyak tujuan termasuk perlindungan pribadi, perlindungan keluarga dan perencanaan pajak warisan, dan dapat digabungkan dengan polis asuransi jiwa berjangka tetap untuk menutupi hutang tertentu sesuai kebutuhan.

Biasanya, kontribusi pemegang polis diinvestasikan dan “dibeli” manfaat asuransi jiwa menggunakan dana investasi. Kinerja dana, bersama dengan faktor-faktor lain, memiliki dampak yang signifikan terhadap tingkat manfaat di masa depan. Karena kehidupan pemegang polis meningkatkan biaya asuransi, yang mengurangi jumlah dalam kumpulan investasi. Komponen investasi bervariasi dari perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi; Beberapa adalah pembayar yang lebih murah hati daripada yang lain, yang membuat nasihat ahli dari pialang asuransi atau penasihat keuangan independen sangat berharga dalam memilih polis semacam itu. Beberapa rencana memerlukan kontribusi sampai kematian pemegang polis, beberapa untuk jangka waktu tertentu, dan beberapa sampai usia tertentu tercapai, dengan opsi tambahan yang tersedia untuk menutupi penyakit atau cacat tertentu. Faktor umum di seluruh adalah bahwa cakupan dipertahankan sepanjang hidup pemegang polis, yang membuat asuransi jiwa menjadi cara yang sangat populer bagi tanggungan untuk meninggalkan sarang telur.

Salah satu manfaat besar dari asuransi jiwa seumur hidup adalah memastikan bahwa manfaat kematian pemegang polis dibayarkan, kapan saja, menghilangkan banyak dugaan yang terkait dengan jenis asuransi jiwa lainnya. Selama premi dipertahankan, pertanggungan dijamin. Meskipun ini adalah pilihan yang lebih mahal, penting untuk dicatat bahwa preminya lebih rendah daripada yang nantinya akan dibayarkan melalui pembaruan polis asuransi jiwa yang sering.

Asuransi jiwa

Asuransi jiwa adalah pilihan yang lebih sederhana, memberikan perlindungan dasar selama beberapa tahun, biasanya dengan biaya rendah. Polis asuransi jiwa mensyaratkan pembayaran premi reguler dan pembayaran sekaligus pada saat kematian pemegang polis asalkan hal ini terjadi selama umur polis. Kematian di luar jangka waktu di mana polis berlaku tidak akan menghasilkan pembayaran, yang berarti hilangnya setiap investasi yang dilakukan, yang membuatnya sangat penting untuk memastikan bahwa pertanggungan memadai dan jangka waktunya sesuai.

Beberapa polis dapat diperpanjang untuk memberikan perlindungan penyakit kritis; Pengungkapan penuh dari semua kondisi medis, baik saat ini maupun yang sudah ada, sangat penting ketika mengatur hal ini untuk menghindari pembayaran ditolak hanya pada saat yang paling dibutuhkan. Penting juga untuk memastikan dengan tepat persyaratan apa yang dicakup oleh polis, karena perusahaan asuransi sangat terkenal dengan penyakit yang akan Anda bayar!

Perlindungan asuransi jiwa dapat diklasifikasikan ke dalam jenis berikut:

1. Cakupan Tingkat Tetap (atau Tingkat) – Memberikan jumlah pertanggungan yang ditetapkan untuk masa pakai polis, yang ditetapkan sejak awal.
2. Penurunan Cakupan (atau Mortgage Protection Insurance) – Cakupan menurun selama masa polis, seringkali sejalan dengan berkurangnya hutang hipotek.
3. Family Income Entitlement – membayar pendapatan biasa sebagai ganti lump sum selama jangka waktu polis.
   Peningkatan Jaminan Jangka – Premi dan manfaat meningkat setiap tahun, biasanya sejalan dengan inflasi, memungkinkan perlindungan gaya hidup.
4. Garansi Jangka Waktu yang Dapat Dipindahtangankan – Memberikan opsi untuk beralih ke polis seumur hidup tanpa memberikan informasi baru tentang kesehatan Anda.

Berapa banyak cakupan yang saya butuhkan?

Penting untuk menentukan dengan benar kebutuhan keuangan tanggungan untuk menentukan jumlah pertanggungan asuransi jiwa yang akan diatur. Aturan umumnya adalah memilih polis yang memberikan setidaknya sepuluh kali gaji Anda, tetapi lebih dari itu mungkin sesuai, dengan jumlah yang bervariasi tergantung pada bagaimana Anda berniat menggunakannya. Pada dasarnya, Anda memutuskan berapa banyak yang Anda ingin tanggungan Anda terima jika Anda meninggal, dan premi Anda akan ditetapkan sesuai dengan itu.

Jangan mengabaikan faktor-faktor seperti:

• Membayar pembayaran hipotek
• Penggantian gaji pokok pencari nafkah
• Ganti pengasuhan anak
• Biaya pendidikan
• Hutang terutang
• Dukungan mitra bisnis

Apa yang perlu saya cari?

Sebelum menandatangani apa pun, perhatikan baik-baik syarat dan ketentuan polis asuransi jiwa yang Anda usulkan dengan memberi perhatian khusus pada peraturan apa pun mengenai pembayaran. Beberapa polis mungkin tidak membayar, misalnya, jika kematian disebabkan oleh partisipasi dalam olahraga atau aktivitas berbahaya tertentu.

Dalam hal kebijakan terkait indeks yang memungkinkan perubahan ekonomi, penting untuk menentukan apakah kebijakan tersebut terkait secara otomatis atau apakah ada kebutuhan untuk berlangganan tautan tersebut setiap tahun; Kegagalan untuk melakukannya dapat mencegah tautan di masa mendatang.

Meskipun pembayaran asuransi jiwa biasanya dapat dikurangkan dari pajak, ada keadaan di mana pajak berlaku. Polis asuransi jiwa dapat ditempatkan “dalam kepercayaan” untuk melindungi pendapatan dan memberikan pembayaran lebih cepat, meskipun ini adalah masalah kompleks yang memerlukan nasihat profesional untuk diselesaikan sebelum melanjutkan.

Polis hidup bersama adalah pilihan yang populer dan seringkali lebih murah untuk pasangan yang menanggung keduanya sekaligus, dengan pilihan pembayaran berdasarkan kematian pertama atau korban terakhir.

Berapa biayanya?

Biaya setiap polis berbeda yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi jiwa sangat bervariasi, dan tergantung pada sejumlah faktor: jenis polis, panjang polis, besaran manfaat kematian, fleksibilitas polis, jumlah polis. orang-orang yang dicakup oleh kebijakan dan sebagainya.
Satu-satunya hal yang pasti adalah semakin lama Anda menunda mendapatkan asuransi jiwa, semakin tinggi biaya preminya!

Tujuan dari asuransi jiwa

Jika Anda meninggal dunia, asuransi jiwa dirancang untuk memberikan dukungan keuangan kepada mereka yang Anda tinggalkan dan terdaftar sebagai penerima manfaat. Ketika Anda membeli asuransi jiwa, Anda, tertanggung, mengadakan kontrak hukum dengan perusahaan asuransi, juga dikenal sebagai perusahaan asuransi. Pada dasarnya, kontrak menyatakan bahwa jika Anda melakukan pembayaran asuransi bulanan tepat waktu, keluarga Anda atau penerima manfaat lainnya akan menerima sejumlah uang setelah lulus.

Meskipun beberapa orang mungkin menganggap gagasan asuransi jiwa tidak menyenangkan, dianggap perlu untuk melindungi kesehatan keuangan pasangan dan anak-anak Anda jika mereka terkena pajak keuangan karena kematian Anda.

Jenis-jenis asuransi jiwa

Ada dua jenis asuransi dasar: asuransi jiwa permanen dan asuransi jiwa. Masing-masing menawarkan jenis perlindungan khusus untuk orang yang Anda cintai.

Asuransi jiwa, bentuk paling sederhana dari asuransi jiwa, dirancang untuk melindungi keluarga Anda selama jangka waktu atau “durasi” tertentu. Polis asuransi berjangka, mulai dari 1 hingga 30 tahun, memberikan manfaat kematian satu kali tetapi tidak memberikan tabungan tunai. Artinya polis berjangka hanya menawarkan manfaat selama tertanggung telah membayar premi, yaitu biaya asuransi. Premi dibagi menjadi pembayaran bulanan yang sama yang dinilai selama periode pertanggungan. Jika Anda membeli polis yang melindungi Anda selama tiga tahun, Anda akan membayar 36 kali angsuran yang sama untuk polis tersebut.

Asuransi permanen dirancang untuk memberikan manfaat kematian dan pengembalian investasi setelah jangka waktu tertentu. Karena jenis asuransi ini menawarkan rencana tabungan jangka panjang, preminya lebih tinggi daripada premi asuransi jiwa. Jenis umum dari asuransi permanen adalah jiwa, universal, dan kehidupan variabel.

Istilah vs Permanen

Asuransi jiwa berjangka tetap sangat cocok bagi mereka yang menginginkan pertanggungan untuk jangka waktu tertentu dan yang memiliki dana terbatas. Karena lebih murah daripada asuransi permanen, istilah dapat memberikan lebih banyak cakupan dengan lebih sedikit uang. Ini berguna untuk orang yang memiliki anak, hipotek, dan berbagai jenis pinjaman. Istilah jumlah yang tepat dapat menutupi biaya ini dan banyak lagi. Namun, jika Anda tetap menginginkan pertanggungan setelah masa polis berakhir, faktor-faktor seperti kesehatan dan usia yang buruk akan mengakibatkan premi yang lebih tinggi saat Anda membeli polis asuransi baru.

Asuransi permanen, meskipun lebih mahal, memungkinkan pemegang polis mendapatkan berbagai manfaat, termasuk premi yang tidak berubah seiring bertambahnya usia atau jika kesehatan Anda memburuk. Juga, asuransi abadi biasanya mengakumulasi nilai tunai, memberikan pemegang polis pengembalian investasi mereka yang dapat mereka akses sebagai bangunan yang layak.

Seumur hidup atau kehidupan biasa adalah bentuk paling umum dari asuransi permanen. Sepanjang hidup, premi Anda dan nilai nominal polis adalah tetap selama umur polis. Anda harus membayar premi Anda secara teratur. Polis paling fleksibel, di mana Anda dapat membayar cicilan kapan saja dan dalam jumlah berapa pun, adalah universal life. Dengan jenis pertanggungan ini, Anda diperbolehkan untuk menyesuaikan besaran santunan kematian sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kebijakan kehidupan variabel membawa manfaat kematian dan nilai moneter. Nilai kebijakan ini tergantung pada kinerja investasi. Anda memilih investasi untuk portofolio Anda dan semakin baik kinerjanya, semakin tinggi manfaat kematian dan nilai moneter dari polis. Beberapa polis menawarkan manfaat kematian minimal terlepas dari cara kerja portofolio Anda.

Perubahan kehidupan global membawa unsur-unsur yang hadir baik dalam perubahan maupun kehidupan global. Anda mendapatkan potensi risiko dan manfaat dari kebijakan variabel dan fleksibilitas pertanggungan yang komprehensif.

Memilih perusahaan dan polis asuransi jiwa

Ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan saat membeli polis asuransi. Pastikan untuk berbelanja sebelum membeli asuransi jiwa. Konsumen dapat membeli asuransi langsung dari perusahaan asuransi secara online atau melalui telepon. Membeli dengan cara ini biasanya lebih murah daripada melalui agen asuransi karena agen menerima komisi, yang disebut “beban”, ketika polis asuransi dijual.

Industri asuransi jiwa sangat kompetitif dengan ratusan perusahaan yang menawarkan polis asuransi. Ini menguntungkan konsumen, karena persaingan cenderung membantu pembeli; Namun, ini juga dapat dianggap merugikan karena berbagai pilihan dapat membuat sulitnya menemukan kebijakan yang tepat dari perusahaan terbaik. Pencarian Anda akan lebih mudah jika Anda mempertimbangkan empat kriteria dasar dalam menentukan pilihan Anda – harga, anggaran, layanan dan stabilitas.

Harga: Sebagai bisnis yang kompetitif, tarif asuransi jiwa sangat bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain. Temukan tiga hingga lima polis dengan harga menarik untuk jumlah pertanggungan yang Anda inginkan.
Anggaran: Setelah Anda menemukan kebijakan ini, pastikan preminya sesuai dengan anggaran Anda. Tidak masuk akal untuk melanjutkan kontrak ini jika Anda tidak mampu membelinya.

Layanan: Saat menentukan kualitas layanan setiap perusahaan, Anda dapat melakukan dua hal. Jika Anda berurusan dengan agen, Anda akan menentukan kualitas layanan orang itu ketika Anda berbicara dengan mereka tentang manfaat membeli polis tertentu. Begitu pula jika Anda membeli langsung dari perusahaan asuransi tanpa melalui agen. Apakah mereka menjawab pertanyaan Anda dengan jelas? Apakah mereka tampaknya tahu apa yang mereka bicarakan? Apakah mereka meninggalkan informasi penting?

Dengan mempertimbangkan setidaknya tiga perusahaan dan/atau agen, Anda akan dapat membandingkan kemampuan mereka untuk menjawab pertanyaan dan memberikan perhatian penuh kepada Anda. Selain mewawancarai agen dan perusahaan potensial, Anda dapat memeriksa dengan departemen asuransi negara untuk melihat berapa banyak, jika ada, keluhan yang mereka terima tentang perusahaan dan/atau agen.

Stabilitas: Stabilitas ekonomi perusahaan asuransi secara langsung berkaitan dengan kemampuannya untuk memenuhi kewajiban keuangannya di masa depan. Dengan kata lain, Anda ingin memastikan bahwa perusahaan asuransi akan mampu membayar manfaat kematian Anda. Perusahaan berikut menilai kesehatan keuangan penyedia layanan asuransi.

NS. lebih baik
Oldwick, NJ 08858
908-439-2200
www.ambest.com

Layanan Investor Moody
99 Jalan Gereja
New York, NY 10007
212-553-0300
www.moodys.com

Layanan pemeringkatan asuransi Standard & Poor’s
Jalan Air 55
New York, NY 10041
212-438-2000
www.standardandpoor.com

Penelitian Weiss
4176 Burns Street
Taman Pantai Palm, Florida 33410
800-289-9222
www.weissratings.com

Setelah mengikuti empat langkah ini, Anda harus dapat membandingkan setiap perusahaan, agen, dan kebijakan serta membuat keputusan yang tepat.

Satu lagi tempat penting untuk memeriksa asuransi jiwa yang terjangkau adalah pemilik bisnis Anda. Banyak perusahaan menawarkan tarif grup yang sangat kompetitif, biasanya untuk polis asuransi jiwa.

Berapa asuransi jiwa yang cukup?

Beberapa orang akan mengatakan bahwa Anda tidak bisa mendapatkan asuransi jiwa yang cukup. Namun, aturan umumnya adalah membeli setidaknya lima kali pendapatan tahunan Anda. Banyak kebijakan menyertakan klausul ganda untuk kompensasi, yang berarti bahwa penerima manfaat menerima dua kali lipat nilai manfaat kematian Anda jika Anda meninggal mendadak dalam kecelakaan atau peristiwa kekerasan.

Ketika Anda bertanya pada diri sendiri “apa yang cukup”, Anda akan ingin membuat daftar yang mencakup pengeluaran tahunan, hutang besar (seperti hipotek), dan pengeluaran jangka panjang atau masa depan (seperti biaya kuliah). Anda akan tahu bahwa Anda memiliki pertanggungan yang memadai jika manfaat kematian Anda memberikan hutang yang signifikan, dengan sisa uang yang cukup untuk setidaknya satu tahun biaya hidup dan untuk investasi atau perumahan untuk menutupi pengeluaran jangka panjang atau masa depan.

Akhirnya, Anda perlu memutuskan apa yang ingin Anda dapatkan dari asuransi jiwa Anda. Apakah hanya periode pertanggungan tertentu dengan manfaat kematian yang signifikan atau apakah Anda ingin asuransi jiwa Anda menjadi bagian dari perencanaan keuangan jangka panjang Anda? Memikirkan dan menjawab semua pertanyaan ini akan membantu Anda menemukan kebijakan yang tepat untuk Anda.

Bagi kebanyakan dari kita, pertanggungan asuransi adalah hubungan cinta-benci. Kami benci membayar premi, tetapi kami senang mendapatkan perlindungan yang tepat saat dibutuhkan. Kami memahami bahwa penting untuk memiliki pertanggungan asuransi, tetapi hanya berpikir untuk menghubungi agen asuransi yang berbeda, atau mencari rencana asuransi yang berbeda, tidak hanya dapat menjadi pengalaman yang menakutkan, itu adalah pengalaman yang sangat luar biasa. Mengetahui jenis asuransi apa yang tersedia, dan memastikan Anda mendapatkan perlindungan yang tepat untuk kebutuhan hidup Anda adalah tugas yang harus dipertimbangkan dengan cermat.

Menggunakan saran berikut akan membantu Anda, apakah Anda seorang pemula atau pembeli asuransi berpengalaman, untuk membuat keputusan perlindungan asuransi yang penting. Hal pertama dan terpenting adalah bertanya pada diri sendiri pertanyaan itu. Jenis asuransi apa yang saya butuhkan? Asuransi mobil hadir untuk melindungi diri sendiri dan orang lain saat berkendara. Cakupan kesehatan merupakan masalah vital yang harus ditangani, seperti halnya asuransi jiwa, kecacatan, dan perawatan kesehatan jangka panjang. Jika Anda memiliki rumah, Anda perlu melindungi harta Anda yang paling berharga dengan asuransi pemilik rumah. Ada banyak jenis asuransi untuk masing-masing kategori yang disebutkan. Mengajukan pertanyaan yang tepat dapat membuat perbedaan besar dalam memutuskan kebijakan mana yang paling cocok untuk Anda.

Asuransi Mobil

Asuransi mobil diperlukan di sebagian besar negara bagian. Anda mungkin tidak diharuskan untuk membawa pertanggungan penuh, yang mencakup pertanggungan tabrakan dan pertanggungan medis yang komprehensif; Tetapi Anda diharuskan untuk menanggung pertanggungan kewajiban. Tanggung jawab adalah dasar dari setiap polis asuransi mobil. Jika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan, asuransi kewajiban Anda akan membayar biaya untuk cedera tubuh dan kerusakan properti yang Anda sebabkan kepada orang lain dalam kecelakaan itu, termasuk tagihan hukum Anda. Namun, jika kendaraan Anda rusak, biaya perbaikannya tidak akan ditanggung tanpa polis pertanggungan penuh. Tabrakan dan Pertanggungan Medis Komprehensif adalah untuk keuntungan Anda. Tabrakan akan membayar biaya perbaikan kendaraan Anda, sementara pertanggungan menyeluruh akan membayar kerusakan kendaraan Anda yang bukan disebabkan oleh kecelakaan mobil. Cakupan Pembayaran Medis akan membayar Anda dan penumpang medis Anda setelah kecelakaan. Cakupan ini akan membayar tidak peduli siapa yang salah.

Cakupan tabrakan biasanya merupakan bagian paling mahal dari polis, Anda dapat memilih pengurangan yang lebih tinggi, katakanlah $500 atau $1.000, dan menjaga biaya premi tetap rendah. Jika Anda memiliki mobil yang lebih baru dan memiliki hak gadai terhadapnya, lembaga pemberi pinjaman akan mengharuskan Anda memiliki pertanggungan penuh. Dengan bekerja sama dengan agen asuransi profesional, agen tersebut akan dapat memberi Anda beberapa saran penghematan biaya yang dapat Anda manfaatkan untuk menurunkan tarif Anda, sambil tetap memberikan perlindungan yang Anda butuhkan.

Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan adalah salah satu pengeluaran terbesar yang kita hadapi saat ini. Mendidik diri sendiri tentang berbagai jenis asuransi kesehatan yang tersedia akan membantu Anda membuat keputusan pembelian asuransi sendiri. Ada banyak jenis rencana, tetapi ada dua jenis dasar asuransi kesehatan: Biaya Layanan dan Managed Care.

Biaya untuk layanan mengasumsikan bahwa biaya akan dibayarkan kepada profesional medis untuk layanan yang diberikan. Managed Care mencakup berbagai paket dan dapat mencakup: Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO), Organisasi Penyedia Pilihan (PPO), atau Titik Layanan (POS). Rencana ini memberikan layanan kesehatan yang komprehensif kepada anggota mereka dan memberikan insentif keuangan bagi anggota mereka untuk menggunakan penyedia layanan di jaringan mereka. Asuransi kesehatan adalah salah satu jenis asuransi yang paling sedikit dipahami; Banyak orang merasa bahwa mereka tidak membutuhkan jaminan kesehatan, tetapi hanya penyakit atau kecelakaan besar yang dapat mendorong Anda ke dalam kebangkrutan ketika Anda tidak dapat membayar tagihan Anda. Inilah sebabnya mengapa Anda perlu memahami semua jenis paket yang tersedia dan paket mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda. Bertemu dengan profesional asuransi dan mengajukan pertanyaan yang tepat dapat menghemat banyak malam tanpa khawatir dan memberi Anda ketenangan pikiran.

Asuransi Jiwa

Ada beberapa hal dasar yang perlu dipertimbangkan ketika menilai kebutuhan asuransi jiwa. Anda harus terlebih dahulu memikirkan situasi keuangan Anda dan standar hidup yang Anda inginkan untuk dipertahankan oleh tanggungan atau penyintas. Apakah Anda menginginkan polis yang mencakup biaya pemakaman dan tagihan medis akhirnya, atau apakah Anda memiliki keluarga untuk mempertimbangkan di mana pertanggungan Anda juga akan membayar hutang yang belum dibayar, biaya membesarkan anak, dan biaya pendidikan? Ada dua jenis utama asuransi jiwa. Mereka seumur hidup, permanen atau seumur hidup.

Istilah tersebut memberikan perlindungan santunan kematian untuk jangka waktu tertentu. Anda dapat membeli polis dengan kelipatan 10, 20 atau 30 tahun. Ini biasanya lebih murah, tetapi tarif Anda dapat meningkat setiap kali Anda memperbarui polis Anda. Dengan permanen, biaya polis diperpanjang untuk jangka waktu yang lebih lama, biasanya tersebar di seluruh hidup Anda. Permanen juga dapat digunakan sebagai metode tabungan. Setelah premi dibayar, perusahaan menginvestasikan uang ekstra. Ini adalah pilihan yang sangat penting mengenai perusahaan asuransi yang Anda pilih. Agen dengan pengetahuan dan pengalaman dapat menjawab semua pertanyaan ini dan pertanyaan pribadi Anda tentang asuransi jiwa.

Asuransi Disabilitas

Apakah asuransi disabilitas benar-benar diperlukan? Banyak dari kita dapat dengan mudah jatuh sakit atau cacat besok dan tidak dapat bekerja selama dua atau tiga bulan. Apakah Anda akan memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi biaya hidup Anda? Ada dua jenis asuransi cacat. kecacatan jangka pendek dan jangka panjang

Dalam jangka pendek itu akan membayar Anda persentase dari gaji Anda untuk waktu yang singkat. Polis ini biasanya tidak mahal, dan biasanya mencakup jangka waktu tiga sampai enam bulan. Asuransi cacat jangka panjang bergerak dari tempat jangka pendek berakhir. Dalam jangka panjang, Anda membayar persentase dari gaji Anda sampai Anda mencapai usia 65 tahun. Asuransi kecacatan bisa mahal jika Anda sendiri, tetapi itu harus menjadi bagian dari rencana keuangan setiap orang. Dapat dengan mudah dikatakan bahwa Anda membutuhkan perlindungan kecacatan lebih dari asuransi jiwa.

Asuransi Perawatan Jangka Panjang

Bentuk asuransi lain yang harus dipertimbangkan oleh orang berusia 50 tahun adalah asuransi perawatan jangka panjang. Ada banyak bentuk yang membingungkan dari asuransi ini, tetapi ini terutama mencakup biaya yang mungkin Anda keluarkan ketika Anda tidak dapat melakukan aktivitas hidup sehari-hari, seperti berpakaian, mandi sendiri, atau membutuhkan perawatan terampil di rumah atau di fasilitas perawatan. . Asuransi tambahan Medicare dan Medicare tidak mencakup sebagian besar biaya perawatan jangka panjang. Ini adalah asuransi yang sangat penting, dan Anda akan memerlukan bantuan profesional asuransi, yang berspesialisasi dalam asuransi perawatan jangka panjang, untuk memastikan Anda mendapatkan perlindungan terbaik untuk kebutuhan perawatan jangka panjang Anda.

Asuransi Pemilik Rumah

Jika Anda adalah pemilik rumah dan Anda memiliki hipotek di rumah Anda, pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk memiliki asuransi rumah. Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan selain biaya pertanggungan Anda, Anda memerlukan kebijakan yang tepat yang memberi Anda tingkat perlindungan yang tepat; Ditambah perbekalan khusus untuk barang berharga Anda dan harta benda lainnya. Anda mungkin memerlukan perlindungan tambahan untuk hal-hal seperti gempa bumi atau banjir. Sebelum Anda mendapatkan polis asuransi, Anda perlu menginventarisasi apa yang Anda miliki di rumah Anda. Ketahui batas asuransi Anda, dan pelajari perbedaan antara biaya penggantian dan cakupan nilai tunai aktual. Sekali lagi, penting untuk berkonsultasi dengan profesional asuransi dan seseorang yang akan mendengarkan dan memahami kebutuhan spesifik Anda.

Dengan semua jenis asuransi yang tersedia, yang terbaik adalah bersiap-siap ketika memilih polis asuransi. Salah memilih polis asuransi bisa berakibat serius bagi Anda dan keluarga. Ada banyak keputusan yang harus diambil ketika mencari asuransi, seperti memutuskan jenis asuransi apa yang mungkin Anda butuhkan, serta memikirkan apa yang Anda mampu. Anda ingin dapat berbicara dengan agen asuransi yang tidak akan menekan Anda atau mencoba menjual pertanggungan asuransi yang tidak Anda butuhkan. Seorang profesional dapat menyarankan dan membandingkan rencana yang berbeda dan memberi tahu Anda mana yang paling sesuai dengan kebutuhan unik Anda. Sementara itu, menyediakan layanan ini tanpa biaya kepada Anda.

Rekening tabungan kesehatan adalah cara terbaik untuk membuat rekening pensiun kedua. Rekening pilihan pajak ini, yang hanya tersedia sejak Januari 2004, dapat dibuka oleh siapa saja dengan rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan yang memenuhi syarat. Setelah Anda membuka akun HSA, Anda dapat memasukkan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak ke dalamnya, yang menumbuhkan penangguhan pajak seperti IRA. Anda dapat menarik uang yang dapat dikurangkan dari pajak untuk membayar biaya pengobatan kapan saja.

Alasan terbesar mengapa lebih banyak orang tidak pensiun sebelum usia 65 tahun adalah kurangnya asuransi kesehatan, dan banyak orang Amerika yang mencapai usia 65 tahun sama sekali tidak siap dengan biaya pengobatan yang akan mereka hadapi setelah mereka pensiun. Salah satu alasan jangka panjang yang paling penting untuk membuat akun Hayel Saeed Anam adalah untuk mengumpulkan sejumlah dana untuk menutupi biaya pengobatan yang dikeluarkan selama masa pensiun.

Fidelity Investments melaporkan bahwa rata-rata pasangan menikah yang pensiun pada tahun 2006 akan membutuhkan $190.000 untuk menutupi biaya pengobatan selama masa pensiun. Ini mengasumsikan bahwa harapan hidup adalah 15 tahun untuk suami dan 20 tahun untuk istri.

HSA, tanpa kecuali, adalah cara terbaik untuk mengumpulkan dana untuk membayar biaya pengobatan selama masa pensiun. Anda tidak boleh menyumbangkan uang apa pun ke IRA tradisional Anda, 401(k), atau rekening tabungan lainnya sampai Anda memaksimalkan kontribusi Anda ke HSA Anda. Ini karena hanya rekening tabungan kesehatan yang memungkinkan Anda melakukan penarikan bebas pajak untuk membayar biaya pengobatan. Anda dapat mengambil distribusi ini kapan saja sebelum atau setelah usia 65 tahun.

Kontribusi HSA Anda tidak akan memengaruhi batas IRA Anda — $3.000 setahun atau $3.600 untuk mereka yang berusia di atas 55 tahun. Ini hanyalah cara lain yang ditangguhkan pajak untuk menabung untuk masa pensiun, dengan manfaat tambahan bahwa Anda dapat menarik uang bebas pajak jika digunakan untuk membayar untuk biaya pengobatan.

Untuk pensiunan dini yang sehat, rekening tabungan kesehatan juga bisa menjadi pilihan cerdas untuk membantu menurunkan biaya asuransi kesehatan sambil menunggu pertanggungan Medicare. Semakin tua seseorang, semakin banyak yang dapat mereka hemat dengan paket HSA. Bagi banyak orang berusia 50-an dan 60-an yang belum memenuhi syarat untuk Medicare, HSA sejauh ini merupakan pilihan yang paling murah.

Setiap uang yang Anda setorkan ke rekening tabungan kesehatan Anda 100% dapat dikurangkan dari pajak, dan uang di akun tersebut tumbuh ditangguhkan pajak seperti akun IRA. Untuk tahun 2006, kontribusi maksimum untuk satu orang adalah jumlah terendah dari deductible Anda atau $2.700. Dengan kata lain, jika jumlah pengurangan Anda adalah $3.000, Anda dapat berkontribusi maksimum $2.700; Jika jumlah pemotongan adalah $2000, itu adalah jumlah maksimum. Untuk keluarga, batasnya kurang dari $5.450 atau dapat dikurangkan.

Jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, Anda dapat memberikan kontribusi kompensasi tambahan sebesar $700 pada tahun 2006, $800 pada tahun 2007, $900 pada tahun 2008, dan tambahan $1.000 dari tahun 2009 dan seterusnya. Batas kontribusi diindeks ke Indeks Harga Konsumen (IHK), sehingga akan meningkat pada tingkat inflasi setiap tahun.

Jumlah yang diperoleh di akun Hayel Saeed Anam akan tergantung pada seberapa banyak Anda berkontribusi setiap tahun, berapa tahun Anda berkontribusi, laba atas investasi yang Anda dapatkan, dan berapa lama Anda memiliki sebelum menarik uang dari akun. Jika Anda mendanai HSA secara teratur, cukup beruntung untuk menjadi sehat dan tidak menggunakan banyak perawatan medis, banyak kekayaan dapat menumpuk di akun Anda.

Rekening tabungan kesehatan diarahkan sendiri, yang berarti Anda memiliki kendali hampir penuh atas di mana Anda menginvestasikan uang Anda. Ada banyak bank yang dapat bertindak sebagai administrator HSA Anda. Beberapa hanya menawarkan rekening tabungan, sementara yang lain menawarkan reksa dana atau akses ke broker layanan lengkap di mana Anda dapat memasukkan uang Anda ke dalam saham, obligasi, reksa dana, atau sejumlah kendaraan investasi.

Salah satu keuntungan terbesar dari rekening pensiun seperti rekening pensiun manusia adalah bahwa mereka memungkinkan uang tumbuh tanpa dikenakan pajak setiap tahun. Ini dapat secara signifikan meningkatkan pengembalian Anda. Misalnya, jika Anda berada dalam kelompok pajak 33%, Anda memerlukan pengembalian 15% atas investasi kena pajak agar sesuai dengan pengembalian pajak tangguhan hanya 10%.

Sebagai contoh lain, jika Anda berada dalam kelompok pajak 33% dan menginvestasikan $5.450 setiap tahun dalam investasi kena pajak yang menghasilkan pengembalian 15%, Anda akan memiliki $312,149 setelah 20 tahun. Jika Anda memasukkan jumlah yang sama ke dalam kendaraan investasi yang ditangguhkan pajak seperti HSA, Anda akan mendapatkan $558.317 — lebih dari $240.000.

Karena kontribusi kompensasi hanya diperbolehkan untuk orang berusia 55 tahun ke atas, jika salah satu atau Anda berdua berusia di bawah 55 tahun, Anda harus membuat HSA atas nama pasangan Anda yang lebih tua. Ini akan memungkinkan Anda memanfaatkan batas kontribusi HSA yang diperluas untuk orang-orang dalam kelompok usia ini dan meningkatkan kontribusi HSA Anda. Setelah orang tersebut berusia 65 tahun dan tidak lagi memenuhi syarat untuk berkontribusi pada HSA mereka, Anda dapat membuka Rekening Tabungan Kesehatan lain atas nama pasangan yang lebih muda.

Strategi untuk Memaksimalkan Pertumbuhan Akun HSA Anda

Jika tujuan Anda adalah memaksimalkan pertumbuhan HSA Anda untuk membangun dana tambahan untuk masa pensiun Anda, ada tiga strategi penting yang harus Anda terapkan.

Strategi #1: Masukkan uang Anda ke reksa dana atau investasi lain yang memiliki potensi pertumbuhan. Meskipun ini lebih berisiko daripada memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan yang diasuransikan oleh FDIC, ini adalah satu-satunya cara untuk benar-benar memanfaatkan peluang pertumbuhan yang ditangguhkan pajak yang ditawarkan oleh HSA.

Strategi #2: Tunda penarikan dari akun Anda selama mungkin. Meskipun Anda dapat menarik uang dari HSA bebas pajak kapan saja untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat, Anda memiliki pilihan untuk meninggalkan uang di HSA sehingga terus tumbuh bebas pajak. Selama Anda menyimpan tanda terima, Anda dapat melakukan penarikan medis dari akun Anda bebas pajak kapan saja di masa mendatang untuk mengganti biaya pengobatan yang dikeluarkan hari ini.

Misalnya, katakanlah pasangan berusia 45 tahun memasukkan $5.450 per tahun ke dalam HSA mereka selama 20 tahun, memiliki $2.000 per tahun untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat, dan mendapatkan pengembalian 12% atas investasi mereka. Jika mereka menarik $2.000 dari HSA setiap tahun, mereka akan memiliki kontribusi bersih sebesar $3.450 per tahun di akun mereka, dan mereka akan memiliki $248.581 di akun mereka saat tahun pensiun mereka dimulai.

Di sisi lain, jika mereka menunda penarikan uang ini, mereka akan memiliki $392.686 di akun mereka pada usia 65 tahun. Jika mereka memilih, mereka dapat menarik $40.000 untuk mengganti sendiri bebas pajak untuk biaya pengobatan yang dikeluarkan selama periode 20 tahun, atau Mereka masih memiliki $352.686 di akun mereka – $100.000 lebih banyak daripada jika mereka menarik uang setiap tahun.

Strategi #3: Lakukan deposit maksimum yang diperbolehkan ke akun Hayel Saeed Anam di awal setiap tahun. Meskipun Anda diizinkan hingga 15 April tahun berikutnya untuk melakukan penyetoran ke akun HSA Anda, Anda harus memanfaatkan pertumbuhan bebas pajak di akun Anda dengan mendanainya sesegera mungkin. Bunga tambahan yang dapat Anda peroleh dengan menyumbang ke akun Anda pada tanggal 1 Januari setiap tahun alih-alih tanggal 15 April berikutnya dapat berjumlah lebih dari $40.000 dalam periode 20 tahun, dan lebih dari $100.000 dalam 30 tahun.

Menggunakan Hayel Saeed Anam untuk Membayar Biaya Medis Selama Pensiun

Saat Anda mendaftar di Medicare, Anda dapat menggunakan akun Anda untuk membayar premi Medicare, pengurangan, biaya bersama, dan asuransi koin di bawah bagian Medicare mana pun. Jika Anda memiliki manfaat kesehatan pensiunan melalui majikan Anda sebelumnya, Anda juga dapat menggunakan akun Anda untuk membayar bagian Anda dari premi asuransi kesehatan pensiunan. Satu-satunya biaya yang tidak dapat Anda gunakan untuk akun Anda adalah membeli asuransi Medicare tambahan atau polis “Medigap”.

Meskipun Medicare akan membayar sebagian besar biaya kesehatan selama masa pensiun, ada banyak biaya yang tidak ditanggung Medicare. Biaya panti jompo, perawatan tidak konvensional untuk penyakit kronis, dan pemeriksaan kesehatan proaktif adalah contoh biaya pengobatan yang tidak akan dibayar oleh Medicare, tetapi dapat Anda bayar dari HSA Anda.

Perawatan jangka panjang adalah bantuan dengan aktivitas hidup sehari-hari, seperti berpakaian, mandi, atau makan sendiri. Ini dapat diberikan di rumah Anda, komunitas pensiun, atau panti jompo. Biaya Perawatan Jangka Panjang dapat dibayar dengan menggunakan dana dari HSA, dan Asuransi Perawatan Jangka Panjang HSA bahkan dapat dibayar hingga jumlah tahunan maksimum berikut:

• 40 tahun atau lebih muda: $260
• 41 hingga 50: $490
• 51 hingga 60: $980
• 61 hingga 70: $2.600
• Usia 71 tahun atau lebih: $3.250

Untuk membuat Rekening Tabungan Kesehatan, Anda harus terlebih dahulu memiliki rencana asuransi kesehatan yang memenuhi syarat HSA yang dapat dikurangkan. Bandingkan paket HSA secara berdampingan untuk menentukan nilai terbaik untuk kebutuhan Anda. Setelah Anda memiliki rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan, Anda dapat membuka rekening tabungan kesehatan Anda sendiri dengan lembaga keuangan pilihan Anda.

Sangat menggoda untuk duduk dan bersantai setelah Anda pindah ke rumah baru Anda – tetapi tunggu, apakah Anda sudah memastikan bahwa Anda diasuransikan terhadap semua risiko yang dapat mencegah Anda membayar hipotek Anda? Banyak hal bisa salah dan membuat Anda tidak mungkin berfungsi, dan dalam artikel ini kami membahas setiap risiko, dan menilai seberapa penting bagi Anda untuk memperhitungkannya. Jika Anda bertanggung jawab atas sebuah keluarga, sangat penting untuk mempertimbangkan lima masalah berikut:

Apa yang terjadi jika suku bunga naik dan Anda tidak mampu lagi membayar pembayaran bulanan?

Bagaimana jika itu menjadi berlebihan?

Apa yang terjadi jika Anda sakit atau mengalami kecelakaan dan tidak bisa pergi bekerja?

Bagaimana jika Anda mengalami kecelakaan serius atau sakit parah, dan Anda tidak dapat kembali bekerja?

Bagaimana jika Anda meninggal dan meninggalkan keluarga Anda untuk menangani hipotek yang belum dibayar?

Ini semua adalah pertanyaan yang harus ditanyakan dan dicarikan jawabannya oleh pemilik rumah baru. Kabar baiknya adalah bahwa industri asuransi telah menanggungnya, dan ada kebijakan yang dapat memberikan ketenangan pikiran terhadap semua kemungkinan ini.

Pada topik kenaikan suku bunga, Anda sangat disayangkan jika Anda berakhir dalam situasi di mana Anda tidak dapat melakukan pembayaran, karena ada hipotek yang membantu melindungi Anda dari itu. Hipotek suku bunga tetap menetapkan tarif untuk jangka waktu yang disepakati di mana suku bunga Anda tetap sama terlepas dari suku bunga utama Bank of England. Hipotek dengan batas lebih tinggi memungkinkan pembayaran Anda berfluktuasi, tetapi akan ada tingkat yang disepakati yang ditentukan oleh tingkat bunga maksimum yang Anda bayar. Hipotek batas atas melindungi Anda selama rata-rata 3-5 tahun, setelah itu, seperti halnya hipotek dengan suku bunga tetap, Anda akan kembali ke tingkat variabel standar

55% dari semua hipotek baru adalah kesepakatan suku bunga tetap, jadi mereka adalah jenis hipotek yang paling umum. Hipotek batas atas kurang populer karena masih mengandung unsur risiko, dan bisa lebih mahal untuk memulai, yang membuat banyak calon klien enggan. Pada akhir masa perlindungan, untuk kedua jenis hipotek, Anda dapat memilih untuk menggadaikan kembali dengan perusahaan lain tanpa membayar denda apa pun. Sebaiknya perhatikan penawaran yang tersedia menjelang akhir periode perlindungan, karena kemungkinan akan ada penawaran yang lebih baik. Pasar sangat kompetitif sehingga penawaran baru selalu bermunculan, dan mereka secara khusus berfokus untuk menarik klien hipotek ulang. Minta broker hipotek Anda untuk melihat apa lagi yang ada di luar sana, karena mereka memiliki semua informasi terbaru. Anda tidak perlu mengikatkan diri pada apa pun.

Jika Anda ingin mengasuransikan diri terhadap kemungkinan kehilangan pekerjaan, Anda memerlukan asuransi perlindungan pembayaran hipotek. Namun, penting untuk disadari bahwa jenis asuransi ini dirancang untuk melindungi mereka yang diberhentikan, bukan mereka yang berhenti atau dipecat. Kami menemukan tarif online sekitar £2,45 untuk setiap £100 pembayaran hipotek bulanan Anda. Setelah Anda berhenti bekerja, asuransi akan mulai membayar setelah 30 hari dan kemudian untuk maksimum 12 bulan. Anda dapat membeli asuransi ini melalui pemberi pinjaman hipotek Anda tetapi kami tidak merekomendasikannya, mereka selalu mengenakan biaya lebih dari pesaing online mereka.

Anda juga memiliki pilihan untuk menutupi pembayaran hipotek Anda karena sakit atau penyakit yang menghalangi Anda untuk bekerja. Namun, kami sarankan untuk memeriksa dengan majikan Anda terlebih dahulu untuk melihat apakah mereka memiliki rencana pembayaran sakit. Beberapa perusahaan memberikan gaji penuh kepada karyawannya untuk jangka waktu enam bulan jika terjadi kecelakaan atau sakit. Meski begitu, masih layak untuk mendapatkan asuransi karena Anda mungkin tidak bekerja selama lebih dari enam bulan. Akan sangat sulit untuk melakukan pembayaran hipotek pada tunjangan penyakit menurut undang-undang saja. Jenis asuransi ini juga dikenakan biaya £2,45 per £100 pembayaran hipotek bulanan, tetapi Anda dapat menggabungkannya dengan jaminan pengangguran yaitu £3,95 per bulan, yang lebih murah daripada membeli keduanya secara terpisah. Keduanya akan menanggung Anda selama maksimal 12 bulan, jadi Anda benar-benar perlu memikirkan apa yang akan terjadi jika kecelakaan atau penyakit serius menyebabkan Anda tidak dapat bekerja secara permanen.

Industri asuransi memperkirakan bahwa 1/5 pria dan 1/6 wanita harus berhenti bekerja secara permanen sebelum usia pensiun karena penyakit serius atau kecelakaan. Pikirkanlah, jika Anda pernah mengalami serangan jantung pada usia 45 tahun, kemungkinan besar Anda tidak akan pernah kembali bekerja. Dengan keluarga yang mendukungnya, ini bisa menjadi bencana.

Dalam hal ini, Anda memerlukan asuransi penyakit kritis – asuransi ini mencakup seluruh hipotek Anda yang belum dibayar jika Anda tidak dapat bekerja lagi. Carilah pertanggungan ‘cacat total dan tetap’ – penting untuk dimasukkan dalam polis karena secara khusus mencakup kemungkinan bahwa Anda tidak akan bekerja lagi karena kecelakaan.

Ada beberapa pilihan yang harus dicari dengan asuransi penyakit kritis – misalnya Anda perlu “mengurangi pertanggungan” jika Anda memiliki hipotek pembayaran. Ini berarti bahwa nilai pembayaran menurun sejalan dengan nilai hipotek yang beredar. Ini juga lebih murah daripada alternatifnya: “batas level”. Anda memerlukan ini jika Anda hanya memiliki bunga atas hipotek karena saldo hipotek terutang akan tetap sama.

Pastikan Anda mengetahui semua fakta tentang asuransi yang Anda beli, karena akan ada saatnya Anda tidak dapat mengajukan klaim. Misalnya, asuransi penyakit kritis mengharuskan Anda untuk bertahan hidup selama periode setelah kecelakaan atau diagnosis penyakit serius, biasanya 28 hari tetapi terkadang 14 hari. Jika Anda meninggal sebelum waktu tersebut, tidak ada klaim yang dapat dibuat atas polis Anda.

Untuk menutupi kemungkinan bahwa Anda akan meninggal dalam waktu 28 hari, Anda memerlukan asuransi hipotek. Banyak pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk menyiapkan polis asuransi hipotek sebagai persyaratan bagi Anda untuk mendapatkan hipotek. Anda tidak harus membelinya melalui pemberi pinjaman, tetapi sebenarnya akan jauh lebih murah jika Anda tidak membelinya. Juga jika Anda tinggal sendiri dan tidak harus menghidupi keluarga, Anda tidak perlu jenis asuransi ini karena pemberi pinjaman akan memulihkan uang untuk hipotek yang belum dibayar dengan menjual properti.

Asuransi jiwa real estat adalah jenis perlindungan hipotek yang paling umum, dan seperti asuransi penyakit kritis, Anda dapat memilih antara “pengurangan pertanggungan” dan “pertanggungan tingkat” tergantung pada apakah Anda memiliki hipotek pembayaran atau bunga saja.

Tidak dapat disangkal bahwa membeli semua polis asuransi ini untuk melindungi hipotek Anda akan dikenakan biaya, tetapi ada beberapa cara untuk mendapatkan nilai terbaik. Pertama, jika Anda menggabungkan perlindungan kecelakaan, penyakit dan pengangguran, Anda akan menghemat sekitar 20%, dibandingkan dengan membelinya secara terpisah. Beberapa perusahaan asuransi mungkin menyebut ini sebagai pertanggungan “pengangguran dan cacat”. Asuransi penyakit kritis dan asuransi hipotek juga menjadi lebih murah jika Anda menggabungkan keduanya, dan mengharapkan penghematan rata-rata 20-25%.

Dan jangan lupa cara paling jelas untuk menghemat uang – berbelanja. Pemberi pinjaman akan mengutip Anda tentang asuransi ini dan mungkin juga memberi Anda kesan bahwa Anda harus membeli sendiri melalui mereka, tetapi Anda bebas untuk membelinya dari perusahaan mana pun yang Anda inginkan. Jadi bisa lebih murah! Pergi online untuk penawaran terbaik, dan yang terbaik dari semuanya – terhubung dengan broker asuransi jiwa profesional dan minta mereka untuk menemukan penawaran terbaik untuk Anda. Mereka dapat melakukan semua pekerjaan, dan jika Anda bukan penggemar, Anda tidak perlu membelinya. Keuntungan yang mereka miliki atas harga adalah karena persaingan yang panas di Internet, terutama untuk asuransi. Pialang menawarkan penawaran yang lebih baik dengan menurunkan komisi mereka dan memberi Anda diskon tambahan. Cari menggunakan salah satu istilah berikut: “asuransi jiwa murah”, “asuransi jiwa”, “kutipan asuransi jiwa”, atau “asuransi perlindungan hipotek”, dan Anda akan menemukan sejumlah opsi hemat biaya.

Keuntungan lain menggunakan broker adalah Anda memiliki akses penuh ke saran ahli mereka. Ketika dihadapkan pada pilihan untuk mendapatkan “premi yang dijamin” atau “premi yang dapat ditinjau” untuk asuransi penyakit kritis, tahukah Anda apa artinya? Bahkan jika saya melakukannya, mana yang lebih baik? Saat itulah penasihat asuransi jiwa bernilai emas. Jadi kami sarankan untuk mengangkat telepon dan berbicara langsung dengan ahlinya, tidak butuh waktu lama dan Anda dijamin bisa melakukannya dengan benar pertama kali.

Intinya: Ketenangan pikiran ada harganya – tetapi tidak harus mahal!

Perawatan jangka panjang merupakan perhatian utama bagi orang Amerika yang lebih tua dan keluarga mereka. Penelitian telah menunjukkan bahwa orang Amerika peringkat kedua perawatan jangka panjang, setelah menabung untuk pensiun, ketika memprioritaskan kebutuhan keuangan. Sayangnya, banyak orang Amerika tidak mau memikirkan perlunya perawatan jangka panjang, dan karena itu gagal merencanakannya. Yang lain salah berasumsi bahwa Medicare atau polis asuransi kesehatan standar akan menanggung biaya layanan perawatan jangka panjang. Akibat kegagalan perencanaan ini, puluhan ribu orang Amerika jatuh miskin setiap tahun karena biaya perawatan jangka panjang.

Waktu terbaik untuk merencanakan perawatan jangka panjang adalah sebelum Anda membutuhkannya. Mulailah berpikir tentang perawatan jangka panjang ketika Anda berencana untuk pensiun. Jika Anda sudah pensiun, tidak ada kata terlambat untuk mulai merencanakan kebutuhan perawatan jangka panjang yang potensial.

Asuransi perawatan jangka panjang swasta adalah cara terbaik untuk membiayai perawatan jangka panjang. Brosur ini akan memandu Anda melalui proses penting dalam memilih polis asuransi perawatan jangka panjang yang tepat. Brosur ini memberikan informasi tentang layanan perawatan jangka panjang, apa yang harus dicari dalam polis asuransi perawatan jangka panjang, dan daftar istilah.

Menemukan kebijakan yang baik membutuhkan upaya, tetapi upaya itu sepadan. Berikut adalah beberapa langkah yang harus diambil ketika mempertimbangkan keputusan untuk membeli polis asuransi perawatan jangka panjang:

1. Bicaralah dengan perencana keuangan atau agen asuransi Anda tentang apakah asuransi perawatan jangka panjang baik untuk Anda atau tidak.
2. Minta penasihat keuangan Anda untuk merekomendasikan perusahaan dan kebijakan.
3. Periksa layanan pemeringkatan asuransi untuk memastikan bahwa perusahaan asuransi yang Anda pertimbangkan aman secara finansial.
4. Hubungi departemen asuransi di negara bagian Anda dan tanyakan tentang perusahaan dan pendaftaran negara bagiannya.
5. Pastikan agen asuransi Anda memiliki lisensi untuk menjual asuransi perawatan jangka panjang di negara bagian Anda.
6. Tinjau semua detail dan opsi kebijakan. Jangan hanya mengandalkan materi pemasaran atau garis besar liputan.
7. Pastikan Anda memahami semua ketentuan sebelum membeli polis apapun.
8. Ajukan pertanyaan kepada agen asuransi. Carilah panduan dari kantor komisi asuransi negara bagian Anda, agen area tentang penuaan, atau pusat senior setempat. Diskusikan kebijakan dengan teman, keluarga, dan orang lain yang pendapatnya Anda hormati. Luangkan waktu Anda saat memilih kebijakan, dan jangan biarkan diri Anda ditekan untuk membuat keputusan cepat. Dan ingat: jangan pernah membayar tunai.

Keputusan untuk membeli asuransi perawatan jangka panjang bukanlah keputusan yang sederhana, tetapi penyelidikan menyeluruh dan perencanaan yang matang sekarang dapat memberikan Anda dan keluarga perlindungan finansial untuk masa depan, dan yang paling penting, ketenangan pikiran.

Definisi perawatan jangka panjang

Perawatan jangka panjang mencakup berbagai perawatan, layanan sosial dan rehabilitatif bagi orang-orang yang membutuhkan bantuan berkelanjutan. Kebanyakan orang di fasilitas perawatan jangka panjang adalah orang tua, tetapi banyak orang muda membutuhkan perawatan jangka panjang selama sakit yang berkepanjangan atau setelah kecelakaan.

Membantu kebutuhan pribadi rutin seperti mandi, berpakaian, makan, menggunakan toilet dan minum obat adalah layanan perawatan jangka panjang yang paling umum. Fasilitas perawatan jangka panjang juga menyediakan perawatan terampil dan perawatan rehabilitatif, yang diperintahkan oleh dokter dan diawasi oleh staf medis yang terampil seperti perawat atau terapis berlisensi.

Perawatan jangka panjang ditawarkan dalam berbagai pengaturan

Fasilitas keperawatan adalah pengaturan utama bagi orang-orang yang membutuhkan perawatan medis harian atau intermiten. Anda harus meminta dokter menentukan layanan yang diperlukan dalam rencana perawatan tertulis untuk masuk ke fasilitas perawatan. Banyak tinggal di fasilitas perawatan adalah periode pemulihan yang singkat dari episode medis akut seperti patah tulang pinggul atau operasi.

Fasilitas tempat tinggal atau fasilitas perawatan perumahan memberikan pengawasan umum, layanan rumah tangga, pemantauan medis, dan kegiatan sosial, rekreasi, dan spiritual yang direncanakan bagi orang-orang yang masih mandiri dan bergerak. Fasilitas hidup yang dibantu tidak menyediakan perawatan medis.

Layanan perawatan fasilitas termasuk perawatan terampil, terapi wicara, terapis fisik atau okupasi, pembantu kesehatan fasilitas, atau bantuan dari pembuat fasilitas. Terkadang anggota keluarga atau pengasuh memberikan sebagian besar perawatan dengan bantuan pembantu fasilitas dan profesional yang terampil.

Layanan penitipan anak dewasa tersedia di banyak komunitas, menyediakan perawatan pribadi, perawatan terampil, dan layanan rekreasi.

Masalah keuangan dan perawatan jangka panjang

Biaya perawatan jangka panjang bervariasi tergantung pada tingkat perawatan yang diperlukan, pengaturan di mana perawatan diberikan, dan lokasi geografis. Fasilitas perawatan, fasilitas hidup yang dibantu, dan fasilitas perawatan fasilitas memberikan tingkat perawatan yang berbeda untuk populasi penduduk yang berbeda; Karena itu, biayanya tidak sebanding.

Rata-rata, layanan perawatan jangka panjang sepanjang waktu di fasilitas perawatan menelan biaya $40.000 per tahun, atau $112 per hari.

Biaya hidup bersubsidi sangat bervariasi – mulai dari $900 hingga $3,000 per bulan tergantung pada ukuran kamar, fasilitas yang ditawarkan, dan layanan yang dibutuhkan.

Merawat fasilitas, jika diperlukan setiap hari, juga bisa mahal. Pada tahun 1996, biaya rata-rata kunjungan perawatan fasilitas dari perawat terdaftar (RN) adalah $99. Kunjungan Perawat Kerajaan untuk merawat fasilitas biasanya tidak melebihi 2-4 jam per hari, jadi perawatan tidak sepanjang waktu.

Delapan jam penitipan anak dewasa dapat menghabiskan biaya rata-rata $45 per hari.

Perawatan fasilitas keperawatan: Sekitar sepertiga dari biaya perawatan fasilitas keperawatan dibayar langsung oleh individu dan keluarga mereka. Dua program pemerintah mungkin membayar sebagian dari sponsor Anda.

Medicare, program asuransi kesehatan untuk orang berusia 65 tahun ke atas, yang hanya mencakup perawatan petugas terampil dan perawatan terampil hingga 100 hari di fasilitas perawatan jika Anda dirawat di rumah sakit setelah tiga hari tinggal di rumah sakit (tidak diperlukan jika Anda adalah anggota kepercayaan pasien) dan dokter Anda meresepkan perawatan terampil dalam rencana perawatan Anda. Banyak orang menganggap Medicare sebagai pendorong utama untuk tetap tinggal di fasilitas perawatan, tetapi Medicare hanya menyumbang 9 persen dari biaya fasilitas perawatan.

Medicaid, sebuah program untuk orang miskin, membayar sekitar 52 persen dari perawatan fasilitas perawatan negara, tetapi hanya untuk orang-orang yang telah menghabiskan hampir semua aset mereka dan menjadi miskin. Dengan lebih sedikit perencanaan untuk perawatan jangka panjang, Medicaid adalah sumber pembayaran bagi hampir 70 persen orang di fasilitas perawatan!

Kecuali Anda memiliki asuransi perawatan jangka panjang, memenuhi syarat dengan persyaratan terbatas untuk cakupan Medicare, atau menjadi miskin, Anda akan membayar tabungan Anda untuk layanan fasilitas perawatan.

Hidup Berbantuan: Sekitar 90 persen dari layanan hidup berbantuan negara dibayar dengan uang pribadi. Pendapatan Keamanan Tambahan, Undang-Undang Orang Amerika yang Lebih Tua, dan program Hibah Blok Layanan Sosial membayar beberapa layanan hidup bersubsidi, sementara sekitar seperlima negara bagian mengizinkan Federal Medicaid untuk membayar beberapa komponen layanan.

Perawatan fasilitas: Dana swasta membayar sekitar 46 persen dari biaya perawatan fasilitas; Medicare mencakup 32 persen; Medicaid, 22 persen.

Penitipan Anak Dewasa: Ada beberapa biaya sendiri untuk penitipan anak dewasa; Namun, sebagian besar pendanaan berasal dari sumber publik baik secara eksklusif negara bagian, atau, di beberapa negara bagian, Medicare dan Medicaid. Sumbangan pribadi dari perusahaan dan kelompok amal seperti United Way juga menambah biaya penitipan anak dewasa.

Kapan harus membeli asuransi perawatan jangka panjang

Karena premi asuransi perawatan jangka panjang didasarkan pada usia pada saat pembelian, semakin muda Anda saat membeli polis, semakin rendah premi tahunan Anda. Premi untuk sebagian besar polis ini tetap konstan setiap tahun seiring bertambahnya usia Anda. Jika pada usia 55 Anda membeli polis dengan biaya $800 per tahun, Anda masih akan membayar premi yang sama. Namun, jika Anda menunggu hingga berusia 65 tahun, polis yang sama akan dikenakan biaya $1.700 per tahun.

Apa yang Anda cari dalam politik?

Kebijakan terbaik untuk Anda tergantung pada beberapa faktor, termasuk pengaturan keluarga Anda, situasi keuangan Anda, preferensi Anda mengenai pilihan perawatan jangka panjang, dan tingkat risiko yang bersedia Anda terima. Tidak ada satu perusahaan terbaik atau satu kebijakan yang terbaik untuk semua orang. Anda harus memilih kebijakan yang memenuhi kebutuhan Anda.

Sebelum Anda membeli polis asuransi, pastikan Anda mengetahui produk apa yang Anda beli dan dari siapa Anda membeli. Pastikan agen Anda memiliki lisensi untuk menjual asuransi di negara bagian Anda dan telah menerima pelatihan khusus dalam asuransi perawatan jangka panjang. Konsultasikan dengan teman, panduan konsumen, dan informasi dari program konseling asuransi negara bagian Anda atau agen lokal tentang penuaan.

Cryptocurrency Trading Platform

Binomo – Best Cryptocurrency Trading Platform

Binomo adalah salah satu aplikasi perdagangan cryptocurrency terbaik. Meskipun Binomo terutama menyediakan produk turunan dengan opsi biner, Anda masih dapat membeli aset kripto di sini. Namun, satu-satunya aset kripto yang tersedia di Binomo adalah Crypto IDX, Altcoin IDX, dan Bitcoin.

Anda tidak dapat menahan Crypto IDX, Altcoin IDX, dan Bitcoin untuk jangka waktu yang lama. Dengan kata lain, lebih cocok untuk perdagangan jangka pendek menggunakan sistem opsi biner. Cara kerja perdagangan Binomo sangat sederhana: Anda hanya perlu menganalisis dan menentukan: apakah harga Crypto IDX, Altcoin IDX atau Bitcoin akan naik atau turun. Profit (keuntungan) akan diperoleh ketika pilihan Anda benar.

eToro – Best Place To Buy Cryptocurrency

Jika satu-satunya aset kripto yang tersedia di Binomo adalah Crypto IDX dan tidak dapat disimpan atau disimpan dalam jangka panjang, maka berbeda dengan eToro. Apa itu eToro? Bagi investor dan trader internasional, khususnya Eropa dan Amerika Serikat, eToro sudah dikenal, tidak hanya sebagai aplikasi atau platform trading crypto terbaik, tetapi juga sebagai platform terbaik untuk aset lainnya. Dengan demikian, eToro adalah broker multi-aset internasional yang menawarkan berbagai kendaraan investasi, termasuk cryptocurrency, saham, forex, CFD, ETF, komoditas, dan indeks. Dengan kata lain, dalam satu aplikasi, Anda dapat membeli beberapa aset keuangan secara online.

Karena eToro juga menyediakan aset kripto (cryptocurrency), eToro juga bisa disebut sebagai pertukaran kripto. Nah, eToro sendiri kini menawarkan 23 jenis cryptocurrency yang bisa diperdagangkan secara online, seperti: Bitcoin (BTC), Dogecoin (Doge), Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Ripple (XRP) dan Cardano (ADA). ), dan lain-lain. Anda juga dapat menggunakan dompet eToro sebagai tempat paling aman untuk menyimpan digital atau cryptocurrency Anda.

Sedangkan untuk investasi saham, eToro menyediakan saham dari berbagai bursa di berbagai negara, termasuk Nasdaq dan NYSE sehingga Anda bisa berinvestasi di Facebook, Tesla, Google, Amazon dan lain-lain. Uniknya, eToro menawarkan stock split, artinya investor ritel Indonesia dengan modal minim tetap bisa membeli saham perusahaan besar dengan lot yang lebih kecil. Inilah kelebihan eToro dan alasan mengapa investor global menjadikan eToro aplikasi wajib untuk berinvestasi, termasuk investasi cryptocurrency.

Jadi, bagaimana Anda berinvestasi dalam cryptocurrency di eToro? Secara umum, ada tiga proses atau tahapan untuk mulai membeli cryptocurrency di eToro, yaitu (1) pendaftaran (baik melalui website atau aplikasi), (2) penyetoran dana, dan (3) proses pembelian. Dimungkinkan untuk mendaftar melalui situs web (memerlukan VPN) dan mendaftar melalui aplikasi tanpa VPN (Unduh gratis di PlayStore / AppStore). Berikut adalah tutorial tentang cara berinvestasi cryptocurrency di eToro melalui aplikasi seluler.

Binance – Demo Trading Account

Jika Anda ingin berinvestasi dalam cryptocurrency pada platform yang hanya menawarkan aset crypto (cryptocurrency), Anda dapat membeli dari salah satu pertukaran cryptocurrency, salah satu yang terbaik adalah platform Binance. Perusahaan yang berbasis di Caymand Islands ini telah berhasil menjadi bursa atau pertukaran bitcoin dan altcoin terbesar di dunia dalam hal volume transaksi. Selain itu, jumlah cryptocurrency di Binance sangat banyak, sehingga pedagang dapat memilih dengan bebas. Sayangnya, tidak seperti eToro, Anda tidak dapat membeli saham, forex, atau instrumen lain di sini karena Binance hanya fokus pada cryptocurrency.

Coinbase – Online Trading Account

Selain Binance, pertukaran mata uang kripto internasional yang perlu dipertimbangkan adalah Coinbase. Perusahaan yang berbasis di Delaware, USA ini berhasil menjadi tempat terbaik untuk menyimpan (baca: wallet/dompet) Bitcoin dan altcoin. Selain itu, Coinbase juga merupakan salah satu platform pertukaran cryptocurrency terbesar di dunia. Diperkirakan Coinbase sekarang memiliki lebih dari 10 juta pengguna! Namun, ada lebih sedikit aset kripto (mata uang kripto) di Coinbase daripada di Binance. Namun, aset crypto yang terdaftar di Coinbase biasanya melalui proses seleksi yang ketat hingga cryptocurrency terbaik (penipuan dan penipuan) masuk ke Coinbase.

Tokocrypto – Online Trading Platform

Jika Binance dan Coinbase adalah bursa mata uang kripto asing atau asing, Anda juga bisa menggunakan bursa mata uang kripto Indonesia, salah satunya Tokocrypto. Perusahaan telah bermitra dengan Binance dalam menghadirkan pertukaran crypto terbaik kepada investor. Anda dapat memperdagangkan berbagai aset kripto dengan biaya transaksi yang relatif rendah. Selain itu, Anda juga akan memiliki tampilan aplikasi yang menarik atau user-friendly. Tokocrypto juga sering memberikan reward kepada pengguna. Jadi, Anda dapat mempertimbangkan platform ini.

Indodax – Best Online Trading Platforms

Indodax adalah bursa kripto pertama yang muncul di Indonesia. Selain menjadi dompet Bitcoin terbaik, Indodax juga merupakan platform trading altcoin yang andal. Jumlah aset kripto di Indodax relatif lebih banyak dibandingkan Tokocrypto. Namun, biaya Indodax atau biaya transaksi lebih mahal. Nah, silakan pertimbangkan aplikasi enkripsi ini.

Rekeningku – Best Platform To Buy Cryptocurrency

Pertukaran crypto Indonesia lainnya adalah Rekeningku. Tidak jauh berbeda dengan Tokocrypto dan Indodax, platform Rekeningkujuga menjadi pilihan bagi para pemula. Uniknya, semua cryptocurrency di Rekeningku dikonversi ke rupiah. Dengan kata lain, investor dapat membeli Bitcoin dan altcoin dengan harga rupiah. Selain itu, proses deposit dan withdraw juga dapat dilakukan dengan mudah karena mendukung bank lokal. Namun, jumlah aset kripto di Rekeningku masih kecil dibandingkan dengan Tokocrypto dan Indodax.